Co musím splnit, abych dostal půjčku?

Kdo mi půjčí, když mám exekuci?

Hele, s exekucí ti půjčí fakticky jenom nebankovní společnosti. V bance ti ani ťuk, prostě tam s tím nepochodíš.

No jasně, v bance na tebe můžou rovnou zapomenout, to je prostě tak. Oni tě vidí jako někoho, kdo je fakt hodně rizikovej, viď. Jakmile mají v registrech, že máš exekuci, tak je to pro ně stopka. Žádná banka ti už další peníze nedá, na to se nespolíhej. Vím to, protože můj švagr Karel, ten to měl kdysi podobně, a zkoušel to snad všude, ale nikde nic, vždycky hned zamítnuto, jen co mrkli do papírů.

Takže ti fakt zbývají jen ty nebankovky. Ty se na to dívají jinak, víš. Jakože jim to riziko stojí za to, protože... no, protože si za to taky pořádně zaplatíš. A tam je potřeba být fakt hodně, hodně opatrnej, jo.

• Co ti nabídnou nebankovky?
  • Často se nedívají moc do registrů dlužníků, nebo je to pro ně prostě jenom "informace", která jim nevadí tolik jako bankám. To je pro tebe výhoda, ale pro ně zase šance si napařit víc.
  • Rychlost vyřízení je jejich parketa. Kolikrát to mají online, a peníze máš fakt rychle na účtu. To je lákavý, ale zas bacha, aby ses neukvapil.
  • Někdy nabízejí i půjčky se zástavou, třeba nemovitosti, bytu nebo baráku. To je fakt hodně nebezpečný! Pokud bys to pak nemohl splácet, tak o to přijdeš. Můj soused takhle málem přišel o barák, to bylo o fous.
  • A co je fakt největší kámen úrazu? Úroky a poplatky. Ty jsou prostě drtivě vyšší než v bance. Fakt o dost.
  • Podmínky bývají taky někdy méně transparentní, takže si musíš dát fakt bacha a všechno si pořádně přečíst.

No a co je nejdůležitější, než si něco vezmeš, tak si důkladně promysli, jestli to fakt dokážeš splatit. S exekucí na krku si brát další, drahej dluh, to je fakt jako nůž na krku. Zkus se nejdřív domluvit s exekutorem na splátkovém kalendáři, to je vždycky lepší než si brát novou půjčku s vysokými úrokyy. A hlavně, porovnávej nabídky, i když jich moc nebude, ale i tak. Koukni na RPSN, to je to nejdůležitější číslo, co ti řekne, kolik přeplatíš celkově, jo? A fakt si přečti smlovu, klidně ji dej přečíst někomu, kdo se v tom vyzná, aby tě někde nepodvedli.

Jak získat půjčku, když jsem v registru?

Půjčka s záznamem v registru je možná, ale závisí na závažnosti a typu zápisu. Banky i nebankovní společnosti do registrů nahlížejí a posuzují platební morálku individuálně.

Ty jo, tohle je docela častá otázka, co? Plno lidí si myslí, že když jednou skončí v nějakým registru, tak už nemají šanci. A upřímně, dřív to tak nějak bylo, fakt obtížný. Já sám, jako Honza, jsem měl kdysi problém, zapomněl jsem na jednu splátku za mobil, blbost, že jo, a hned jsem tam byl, v tom seznamu. To bylo hned nepříjemný, no.

Víš, poskytovatelé půjček, ať už banky, nebo ty nebankovní, ti do těch registrů prostě koukaj. Musí, je to i pro ně jakási ochrana, no. Tam najdou všecko, fakt jako fakt všecko. Všechno o tom, jak jsi dřív splácel, kolik máš dluhů teďka, jestli ses někdy s něčím opozdil a tak podobně. Jako je to jasné, že jo, nikdo nechce půjčit někomu, kdo neplatí.

Existuje jich několik, těch registrů, abys věděl, není jen jeden. Je to takovej složitý, ale hlavní jsou:

• Bankovní registr klientských informací (BRKI): Tenhle spravují banky, a je v něm fakt každá půjčka, kreditka, hypotéka, co jsi kdy měl u banky. Tam se fakt eviduje všechno.
• Nebankovní registr klientských informací (NRKI): No a ten zas pro nebankovní společnosti. To je podobné jak BRKI, ale prostě pro ty nebankovky.
• SOLUS: To je takovej ten nejznámější, bych řekl. Tam se dostaneš, když máš problémy se splácením třeba u mobilních operátorů, dodavatelů energií, nebo i u některých e-shopů na splátky.

Ale to, že tam jsi, neznamená hned konec světa, fakt ne. Důležitý je, proč tam jsi a jak moc je ten zápis závažnej. Jako když máš tam jenom nějakou malou, jednorázovou prodlevu, třeba jsem zapomněl zaplatit fakturu za plyn o týden, to je něco jinýho, než když neplatíš třeba půl roku hypotéku, chápeš?

Některý ty menší prohřešky se daj docela v pohodě ukecat nebo prostě přehlídnout, když máš jinak třeba dobrej příjem a zbytek historie je v pořádku. Kamarádka Klára měla v SOLUSu malej zápis za fakturu za internet, co zapomněla, a banka jí stejně pak schválila menší úvěr, protože jinak měla výbornou historii a dobrou práci. Je to hodně o individuálním posouzení.

Takže co s tím? Určitě bych ti doporučil udělat pár věcí:

1. Zkontroluj si svůj registr! Máš na to právo. Můžeš si vyžádat výpis, třeba jednou ročně zdarma. Fakt si to zjisti, abys věděl, co tam vlastně je. Někdy tam můžou bejt i chyby, stává se.
2. Jdi za svým bankéřem. Klidně se s ním normálně pobav, on zná tvou situaci. Oni maj přece jenom nějakej prostor pro individuální posouzení. Možná ti nabídne třeba jen menší částku, nebo s jinejma podmínkama, ale šance tam prostě je. Můj brácha, Pavel, takhle šel do banky a i když měl malej škraloup, tak mu nakonec pomohli.
3. Zvaž menší částku nebo zajištěnou půjčku. Když chceš fakt hodně, je to těžší. Ale menší obnos, třeba pár desítek tisíc, je realističtější. Nebo když máš třeba něco, čím můžeš půjčku zajistit, třeba auto nebo nemovitost, to taky hodně pomůže.
4. Hlavně opatrně na ty pochybný firmy! Těch je plno, co ti slibujou půjčku bez registru, ale ty pak maj hrozný úroky a poplatky, nebo rovnou smlouvy, co tě dostanou do ještě větších potíží. Tomu se fakt vyhni. Radši fakt banka nebo ověřená nebankovní společnost.

Důležité je si uvědomit, že cílem je zlepšit tvou platební morálku. Zaplatit všechny dluhy, co máš, a začít budovat dobrou historii. Až se záznam v registru smaže (obvykle za 3-5 let, záleží na typu), budeš mít pak mnohem lepší pozici. To je fakt důležitý.

Tohle je asi všechno, co mě napadá k tomuhle tématu. Je to takovej běh na dlouhou trať, ale nevzdávej to. Vždycky je nějaká cesta, jenom to chce trpělivost.

Kde mi půjčí, když nemám příjmy?

Někdy je noc a člověk jen kouká do stropu. Ticho. A v hlavě se točí jen čísla.

Peníze nikde. Práce taky ne. A složenky nepočkaj. Ta tíha. Ten pocit v žaludku, když víš, že musíš, ale nemáš jak. Znáš to. Bezmoc.

Co dělat, když není příjem? Kde vzít... jen na to nejnutnější.

Kde mi půjčí, když nemám příjmy? Ferratum Bank nabízí půjčku bez doložení příjmu. Smlouva se uzavírá online, bez osobních schůzek. Někdy vyžadují dodatečné dokumenty pro posouzení žádosti.

Klikáš na to online. Je to rychlý, neosobní. Jen pár políček a pak čekáš. Jestli jo. Nebo jestli ne. A to ticho je najednou ještě hlasitější.

Já, Jakub Novák, jsem si tímhle prošel v roce 2023. Ten stres. Nikomu to nepřeju. Člověk se cítí hrozně sám v tu chvíli. Pořád dokola si to přehráváš.

Je dobrý vědět pár věcí, než do toho spadneš.

• Půjčka bez doložení příjmu neznamená, že se příjem vůbec nezkoumá. Společnost si ověří tvoji bonitu jinými způsoby. Třeba pohledem do bankovních registrů, na pohyby na účtu.

• Často se koukají do registrů dlužníků jako SOLUS nebo BRKI. Záznam tam může být konečná.

• Pozor na vysoké RPSN. U těhle rychlých půjček je to peklo. Roční procentní sazba nákladů ti ukáže, kolik fakt přeplatíš. Klidně i stovky procent. Není to jen úrok.

• Alternativy existují. Někdy je lepší zkusit rodinu. I když je to těžký. Nebo se poradit v dluhové poradně, třeba Člověk v tísni. Člověk na to nemusí být sám. I když to tak v noci vypadá.