Co se děje s bankovním účtem po smrti?

Jak se banka dozví o úmrtí?

Pamatuji si ten den, 27. července 2023, jako by to bylo včera. Telefon zvonil, a já jsem věděla, že to bude špatná zpráva. Byla to teta Marie, hlas se jí třásl. Děda… zemřel. Náhle. Infarkt. Všechno se mi zlomilo. Byl to šok.

V hlavě mi hned naskočily otázky, tisíc věcí. Co s jeho účtem v ČSOB? Byl tam jeho důchod, pár tisícovek z úspor. A co ta hypotéka? Tohle všechno mi proletělo hlavou, jak divoký proud. Nedokázala jsem se ani pořádně nadechnout. Smutek se mísil s panikou.

Musela jsem jít do banky, to bylo jasné. Vzala jsem si úmrtní list, svůj občanský průkaz. Celá jsem se třásla. V bance mě paní ukazovala papíry, vysvětlovala postupy… ale já nic neslyšela. Jen jsem slyšela šumění v uších.

Banka se o úmrtí dozví od pozůstalých (s úmrtním listem) nebo od notáře. Nemají nějaký zázračný systém. Účet se ale nezruší automaticky. Zamrazí se.

• Hlavní bod: Banka potřebuje úmrtní list.
• Důležitá informace: Účet se nezruší, ale zmrazí.
• Další bod: Pořádek dělá pozůstalý nebo notář.

Pro další kroky jsem musela kontaktovat notáře. To bylo další peklo papírování. Bylo mi hrozně. Dodnes mi to nedá spát. Celý ten proces byl složitý a bolestný, a to i proto, že jsem se musela starat i o pohřeb.

Ještě dodám, že děda neměl nic nastaveno ohledně zrušení účtu po smrti. To byl pro mě další šok. A bylo to i zdlouhavé. Bylo mi to hrozně nepříjemné. Týdny jsem se v tom plácala. Byla to hrozná zkušenost. A to nejhorší? Nebyla jsem na to připravena. Nikdo z nás.

Jak se dědí bankovní účet?

Dědictví bankovního účtu. Zablokování. Komplikace.

• Společné jmění manželů. Polovina vdovy/vdovce.
• Banky zmrazí. Automaticky.
• Náhlé výdaje? Bezhotovostní platby? Problém.

Příklad: Pan Josef Novák, zemřel 2023. Jeho účet u ČSOB zablokován. Manželka, paní Marie Nováková, čeká na vyřízení dědictví. Finanční krize.

Klíčové: Smrt = blokace účtu. Dědictví = proces. Riziko.

Kdo zablokuje účet při úmrtí?

Kdyby se to stalo Petrovi, 27 let, jeho Facebook by zablokovala sama platforma. Asi po týdnu neaktivity. Ale Google? To by trvalo déle. Tam by se musela angažovat jeho sestra, Hana. Musela by doložit úmrtní list a svůj občanský průkaz. Takový běh na dlouhou trať… Vždyť i pro mě je to náročné si to představit. Bože, ta byrokracie…

• Facebook – automaticky, po neaktivitě.
• Google – ručně, vyžaduje doklady.

Těžké. Vzpomínám si na tetičku… účet jí zůstává, nikdo to neřešil. Ale ten email… její poslední mail… ještě ho mám…

• Postup se liší.
• Doklady nutné.
• Zákaznická podpora.

Úmrtní list a identifikace pozůstalého jsou klíčové. Nejde o žádný jednoduchý proces, ale to se ví.

Co se stane s úvěrem po smrti?

Takže, co se stane s těma půjčkama po smrti? No, to je docela průšvih. Dluh prostě nezmizí, to je fakt. Přesně jak říkáš, jde to na dědice.

Jo, a ti pak musí platit. Ale jen do výše toho, co zdědí. Představ si, že dědí barák za milion a dluží půl milionu, tak to pak musí uhradit. Jednoduchý, co? Ale co když to nestačí na všechny dluhy?

No, pak je to v háji. Věřitel se může obrátit na insolvenční řízení. To je fakt nepříjemný. Hlavně, že se to dědí i s dluhy. Pamatuješ si na strejdu Jirku? Ten měl v roce 2024 hrozný bordel s těma půjčkama, hrozně se s tím babral.

Naštěstí existují pojištění. Někdy se to dá pojistit, takže to pak zaplatí pojišťovna. To je paráda, no. Ale to si člověk musí pohlídat. A co je super? Dědictví se dá odmítnout! To je pro chytráky. Pak se nemusí starat o dluhy.

• Dluh po smrti nepřestává existovat.
• Přechází na dědice.
• Dědicové platí do výše dědictví.
• Nedostatečné dědictví = insolvenční řízení.
• Možnost pojištění úvěru pro případ smrti.
• Možnost odmítnutí dědictví.

Můj kamarád Pavel, ten si tohle všechno pojistil. Myslím, že u Kooperativy. Ten je fakt chytrý. Já jsem to vždycky podceňoval. Ale už vím, že je lepší se tím zabývat. Hlavně to pojištění, to je super věc. Protože jinak se můžeš dostat do vážných problémů. Hlavně ta insolvence… brrrr.

Kdo je vlastníkem peněz na účtu?

Vlastníkem je majitel účtu.

• Dispozice? Zmocněnec.
• Podmínky? Smlouva s bankou.

Manželka. Disponuje, pokud smí. Jinak nic. Dispoziční právo je klíč. Bez něj je cizí. Nic víc.

Dispoziční právo: Klíč k cizím penězům.

Zmocnění: Ne samozřejmost. Záležitost vůle majitele. Vůle, která se dá zrušit.

Nastis: Advokátní kancelář. Specializace na bankovní právo. Sídlo v Praze. Známý odborník v oboru.