Co se nepocita do důchodu?

Co se vám do důchodu nezapočítá? Peníze, které vám život zpříjemňují, ale vaši penzi neovlivní.

S blížícím se důchodem je naprosto přirozené, že se začínáme zajímat, jak vysoká naše penze bude. Často se zaměřujeme na výši našich příjmů a automaticky předpokládáme, že všechny peníze, které vyděláváme, se nám v budoucnu zúročí v podobě vyššího důchodu. Realita je ale o něco složitější. Ne každý příjem se totiž do výpočtu penze započítává. A je dobré to vědět, abychom se zbytečně nedivili, až přijde čas a spočítáme si odhadovanou výši důchodu.

Základní pravidlo je jednoduché: pro nárok na důchod se započítávají výhradně příjmy, ze kterých je odváděno sociální pojištění. To znamená, že se jedná především o příjmy ze zaměstnání (tzv. závislé činnosti) a z podnikání (samostatné výdělečné činnosti), pokud jsou z nich sociální odvody povinné. Pojďme se ale podívat na konkrétní příklady příjmů, které sice mohou být příjemné, ale vaši budoucí penzi přímo neovlivní.

Investice a kapitálové zisky: Peníze, které vyděláte obchodováním s akciemi, kryptoměnami, nemovitostmi nebo jinými aktivy, se do výpočtu důchodu nezahrnují. I kdyby se vám podařilo zhodnotit své investice o obrovské sumy, na výši vaší penze to nebude mít žádný přímý dopad. Je to proto, že z těchto zisků se obvykle neplatí sociální pojištění.

Pronájem nemovitostí: Pokud pronajímáte byt, dům nebo jinou nemovitost a z příjmu z pronájmu neplatíte sociální pojištění (typicky se to týká situací, kdy pronajímáte jako fyzická osoba a váš příjem z pronájmu je relativně nízký), ani tento příjem se do doby pojištění potřebné pro výpočet důchodu nezapočítává. Výjimkou je situace, kdy pronajímáte nemovitost jako OSVČ a platíte z příjmu sociální pojištění.

Dary a dědictví: Peníze nebo majetek, které obdržíte darem nebo zdědíte, se také do výpočtu důchodu nezapočítávají. Ať už dostanete od rodičů cenný obraz nebo vyhrajete v loterii, na výši vaší budoucí penze to nebude mít žádný vliv.

Proč je to důležité vědět?

Znalost těchto skutečností vám umožní lépe plánovat svou finanční budoucnost. Pokud víte, že příjmy z investic nebo pronájmu nemovitostí se vám do důchodu nezapočítávají, můžete se lépe rozhodovat o tom, jak se zabezpečit na stáří. Můžete například zvážit doplňkové penzijní spoření, investovat do nemovitostí s cílem pravidelného příjmu nebo si zajistit jiné formy finanční stability.

Závěrem:

Pamatujte, že pro výpočet důchodu jsou klíčové příjmy, ze kterých je odváděno sociální pojištění. Investice, kapitálové zisky a příjmy z pronájmu, pokud z nich neplatíte sociální pojištění, sice mohou výrazně zlepšit váš životní standard, ale na výši vaší penze se přímo nepromítnou. Proto je důležité mít diverzifikované finanční portfolio a myslet i na další formy zabezpečení na stáří.