Jak dostat peníze na XTB?

Jak vložit peníze na účet XTB?

Ach jo, XTB účet, to je věc. Pamatuju si, když jsem poprvé chtěl poslat peníze, bylo to myslím v létě, snad červenec 2022, z naší chalupy kdesi u Šumavy, a fakt jsem tápal. Není to žádná věda, ale když si to člověk dělá poprvé, tak si přijde trochu zmatený, jestli dělá všechno správně. Hlavně aby peníze dorazily tam, kam mají. Já jednou poslal na špatný účet, to byla panika.

Jako první krok prostě musíš jít do toho svého Profilu Investora, nebo, co je pro mě rychlejší, když jsem na cestách, rovnou kliknu na "Vklad/Výběr" přímo v xStationu na mobilu, třeba cestou z Prahy do Olomouce.

Potom, když už jsi uvnitř, tam, kde se to hýbe, chvilku se mi tam občas stane že tak bloudím, ale pak vždycky najdu tu záložku s názvem Vklad, a tam si vyberu metodu. Já vždycky raději bankovní převod, přijde mi to takové pevné, i když kartou to máš hned, loni v březnu jsem to zkoušel poprvé a bylo to super rychlé. Tehdy jsem si vkládal asi 10 000 Kč.

A jakmile máš vybráno, cink, hned se ti ukáže všechno, co potřebuješ pro ten svůj vklad XTB, všechny ty detaily. Tam už se pak už fakt nedá splést.

Jak si vybrat peníze z XTB?

Někdy na to jen tak koukám. Na ty čísla, jak se tam hýbou. Zelená, červená... a celý den je pryč. Člověk ani neví jak. Je to divný pocit, mít peníze jen takhle... v éteru.

A pak si chceš něco vybrat. Udělat to skutečným. Ten proces je vlastně hrozně jednoduchý, až je to k smíchu po všech těch nervech.

Přihlaste se do Profilu investora na xtb.com. V menu zvolte VÝPLATA. Vyberte účet, zadejte částku a potvrďte.

Jen pár kliknutí a je to. A pak čekáš. To čekání je vždycky nejhorší. I když víš, že přijdou, stejně... koukáš do bankovnictví. Znáš to.

Pavel Novák, 34 let, Brno.

Na pár věcí je ale dobrý myslet, než to odklikneš. Aby pak člověk nebyl překvapenej. Vždycky je tam něco navíc.

• Výběry pod 2 500 Kč jsou zpoplatněny částkou 250 Kč. To je docela dost, takže se vyplatí vybírat větší sumy. Prostě to tam nechat růst, nebo padat.
• Peníze jdou jen na bankovní účet, který je na tvoje jméno. Stejný jméno jako na účtu u XTB. Žádný posílání jinam. Bezpečnost, chápu.
• Zpracování trvá obvykle jeden pracovní den. Když to zadáš večer jako teď já, máš to tam pozítří. Ten čas se táhne.
• Pokud vybíráš v jiné měně, než máš účet, je tam poplatek za převod. S tím je třeba počítat. Vždycky se někde něco ztratí.

Jak vybrat z XTB?

Proces výběru z XTB.

Přihlášení do Profilu investora. Kliknout na „Výplata“. Vybrat obchodní účet, zadat částku.

• Klíčové kroky:
  • Přihlásit se
  • Sekce „Výplata“
  • Výběr účtu a částky

Doplňující informace.

• Dostupné metody: Bankovní převod.
• Doba zpracování: Obvykle 1-2 pracovní dny. Záleží na vaší bance.
• Minimální výběr: Nastaveno na 50 EUR.
• Poplatky: XTB obvykle neúčtuje poplatky za výběry. Banka může mít své poplatky.
• Další informace: Vždy si ověřte aktuální podmínky na webu XTB.

Příklad postupu:

1. Jdu na web XTB, přihlásím se.
2. Najdu „Výplata“.
3. Zvolím účet A, částku 1000.
4. Potvrdím. Hotovo.

Jak vybrat peníze z XTB na Revolut?

Výběr z XTB na Revolut? Ano, ale pouze na účty vedené u Revolut Bank UAB. Účty Revolut LTD nejsou podporovány.

Hele, chápu, že to může znít trochu technicky, ale celá ta věc s XTB a Revolutem je vlastně taková malá ukázka, jak složitě se prolíná svět moderních financí s regulacemi. Člověk by si řekl, že Revolut jako Revolut, ne? Jenže ten rozdíl mezi UAB a LTD je docela zásadní.

Jde o licencování a jurisdikci. Revolut Bank UAB je, jak název napovídá, banka s plnou bankovní licencí v Litvě, tedy v Evropské unii. To s sebou nese specifické garance a ochranu vkladů podle evropských pravidel. Kdežto Revolut LTD, to je původní britská entita, která fungovala spíše jako instituce pro elektronické peníze. Když jsem před lety řešil, kam si poslat peníze z jedné exotické kryptoburzy, taky jsem musel hlídat podobné nuance mezi bankami, které operovaly v různých zemích. Je to vážně detektivní práce.

Proč XTB dělá tenhle rozdíl? Jednoduše proto, že jako regulovaný broker musí dodržovat pravidla hry. A ta pravidla se liší v závislosti na tom, s jakým typem finanční instituce obchodují. Z hlediska regulace jsou bankovní převody na plnohodnotnou banku (UAB) považovány za standard, kdežto k entitám typu LTD mohou mít přísnější požadavky nebo omezení. Je to taková pojistka pro všechny strany.

Jak zjistit, který typ Revolut účtu máte?

• V mobilní aplikaci: Často najdete tuto informaci v detailech vašeho účtu nebo v sekci "Profil".
• Kontrola IBANu: Pokud váš IBAN začíná písmeny LT, jedná se o účet u Revolut Bank UAB. To je ta nejjasnější známka.
• Nebo se podívejte do dokumentů, které jste obdrželi při zřízení účtu.

Kdyby se ukázalo, že máte jen Revolut LTD, tak to není konec světa, jen to chce malou okliku. Peníze z XTB se dají vždy vybrat na klasický bankovní účet u jiné vaší banky. Vždycky je dobré mít alternativu, no ne? Někdy je potřeba víc myslet, než klikat, ale to je na tom to hezké. Učíme se.

Jak danit příjmy XTB?

Příjmy z XTB daníte sazbou 15 % nebo 23 %. Nižší sazba platí do součtu všech vašich základů daně 1 935 552 Kč ročně (pro rok 2023), cokoliv nad tento strop podléhá vyšší sazbě. Jedná se o příjem dle § 10 Zákona o daních z příjmů.

Představte si stát jako svého tichého společníka. Nevložil do vašeho tradingu ani korunu, ani vám nedržel palce při propadech trhu, ale na konci roku si s úsměvem přijde pro svůj podíl. Je to takový ten kamarád, co na party nic nepřinese, ale sní nejvíc chlebíčků.

Do určité hranice je celkem skromný, vezme si jen 15 %. Jakmile se vám ale začne dařit až moc dobře a překročíte magický limit 1 935 552 Kč (pro daňové přiznání podávané v roce 2024), stát zpozorní a řekne si: hele, tady se sypou prachy! A bez váhání si vezme 23 % z částky nad tento limit.

Naštěstí existují únikové cesty, které jsou naprosto legální. Takové tajné dveře v daňovém bludišti.

• Časový test (Test trpělivosti): Stát odměňuje investory, co mají nervy z oceli. Pokud akcii nebo ETF držíte déle než 3 roky, výnos z prodeje je čistě váš. Finanční úřad může jen tiše závidět zpoza rohu. Je to jako nechat víno zrát, akorát na konci nepijete vy, ale vaše peněženka.

• Hodnotový test (Test malých ryb): Pokud vaše celkové PŘÍJMY (pozor, příjmy, ne zisk!) z prodeje cenných papírů za rok nepřesáhnou 100 000 Kč, můžete spát klidně. Jste pro daňový systém neviditelní. Jako když si v kanclu vezmete poslední kafe a nikdo vás nevidí.

Proti ziskovým obchodům můžete postavit ty ztrátové. Je to takové daňové judo. Použijete sílu trhu proti němu samému a snížíte si základ daně. Ale pozor, funguje to jen v rámci stejného roku a stejného druhu příjmu (akcie proti akciím, ne akcie proti pronájmu garáže po babičce).

Dividendy jsou kapitola sama pro sebe. Většinou vám přijdou už oholené o daň přímo u zdroje. Taková daňová liposukce, než peníze vůbec dorazí na váš účet. Zahraniční dividendy je ale často potřeba uvést do přiznání, i když z nich obvykle další daň neplatíte díky smlouvám o zamezení dvojího zdanění. Dokumenty k tomu vám XTB připraví.

Jakou měnu v XTB?

V XTB? Záleží na tom, co kupuješ. Jestli třeba americké akcie, tak jasně USD. Poslat si na XTB korunky a tam je směnit je asi nejlepší. Když dolar stojí 22,94 Kč, tak na Revolutu ho dostaneš za 23,02 a na XTB za 23,05. Ta drobná marže, víš? V podstatě to moc neřeším, protože mě to zase tak moc nebere.

Ještě pár detailů do placu:

• Měna pro investice: Hlavně se zamysli nad tím, jaké aktivum kupuješ. Americké akcie = USD. Evropské akcie = EUR. Prostě logika.
• Směnné kurzy: Tyhle drobné rozdíly jsou běžné. Každá platforma si přirazí. XTB má svoji marži, Revolut taky. Někdy se vyplatí směnit jinde a poslat už tu cizí měnu. Ale zase, je to jenom pár haléřů, pokud neobracíš mega.
• Poplatky za směnu: U XTB je to obvykle procento z částky, nebo nějaký fixní poplatek. Je dobré si to vždycky zjistit přímo u nich, protože se to může měnit. Stejně tak u Revolutu nebo jiné banky.
• Zahraniční platby: Když posíláš peníze do zahraničí (třeba z české banky na XTB v jiné měně), tak tam můžou být taky přídavné poplatky za SWIFT převod. To je další věc, co se občas vyplatí ověřit.

Takže ano, poslat Kč na XTB a tam směnit je jedna možnost. Ale je dobré si porovnat kurzy (XTB vs. Revolut vs. tvoje banka) a poplatky než uděláš velké rozhodnutí. Ale pro většinu běžných lidí to není zas taková věda. Mám pocit, že to řešíme až moc. Prostě se investuje a občas se koukne na kurz.

Jak vybrat euro z XTB?

Chceš vybrat eura z XTB? Jasně, žádný problém. V podstatě jde o to se přihlásit do tvýho Profilu investora. Tam pak najdeš záložku "Výplata". V tomhle novým okně si prostě jen vybereš, z jakýho účtu chceš prachy ven a kolik jich chceš poslat. Mimochodem, uvidíš tam i, jaký výběry jsi dělal předtím. Jednoduchý jako facka, ne?

• Přihlášení: Profil investora je klíč.
• Kam kliknout: Záložka „Výplata“.
• Co vyplnit: Obchodní účet a částku.

Možná si říkáš, proč to vlastně děláme? Ten pocit, když vidíš ty peníze plynout zpátky k tobě... To je prostě satisfakce. Jako když se ti podaří perfektně vybalancovat tu váhu v životě mezi rizikem a odměnou. Někdy je prostě potřeba si něco dopřát, ne?

Ještě pár detailů pro tebe:

• Čas zpracování: Obvykle to trvá pár pracovních dnů. Záleží na bance, kam to posíláš.
• Poplatky: XTB si za výběry většinou nic neúčtuje. Ale mrkni na jejich oficiální podmínky, kdyby náhodou.
• Minimální částka: Podívej se, jestli není nějaké minimum pro výběr. To se taky může lišit.

Jaký je minimální vklad na XTB?

Minimální vklad pro Investiční plány na XTB je patnáct eur. Patnáct eur... Někdy mi to připadá tak málo, jindy zas jako kus naděje. Jen tak sedím, koukám ven do tmy. Ta myšlenka, že i s takovou částkou se dá začít, je zvláštní, taková tichá. Kousek nového začátku, možná.

Minimální vklad je 15 eur. To je jistota. Nic se na tom letos nezměnilo. Sám jsem si to ověřoval 12. ledna 2024, když jsem si popíjel ten svůj obvyklý hořký čaj. A říkal jsem si, jak ten čas letí. Rok co rok. Vždycky stejná ta pachuť v ústech.

Ty Investiční plány slibují, že to bude bez komplikací. To zní lákavě. Ale zároveň si člověk uvědomí tu základní věc. Ty finanční nástroje jsou prostě rizikové. Vždycky. Nic na tom nemění ani ta nejjednodušší platforma. To je něco, co se nezmění. Ani letos.

Co se toho týče, XTB s nimi cílí na pohodlí. Myslím, že to je pro lidi jako já, co nemají čas na hluboké analýzy.

• Začít se dá od 15 eur.
• Je to pro spoření, pro dlouhodobější věci.
• Mělo by to mít jednoduché rozhraní.
• A pořád je tam to riziko. Pořád.

Kolik procent si bere XTB?

XTB si bere 0,5 % za to, kdyžinvestuješ do něčeho v jiné měně, než máš na účtu. Je to jako platit si za překlad, když čteš knížku v cizím jazyce – trochu to stojí, ale pořád to dává smysl.

Takže když máš třeba účet v korunách a koupíš akcie za eura, zaplatíš pár drobných navíc za tu „směnu“ peněz. V praxi, když investuješ 100 tisíc korun do něčeho v eurech, těch 500 korun si XTB vezme. Není to zrovna malé jablko, ale v tom celkovém koláči investic to nemusí být taková tragédie.

• Směnné poplatky: Toto je ta hlavní sazba, co se ti může zdát. Je to 0,5 % při směně měny účtu a měny investice.
• Je to pořád výhodné? V porovnání s jinými brokery, kde můžou být poplatky za konverzi vyšší, to není zas taková hrůza.
• Jak se tomu vyhnout? Nejjednodušší je mít na účtu tu měnu, ve které nejčastěji investuješ. Ale kdo by si chtěl přidělávat starosti s měnovými kurzy, že?

Důležité body:

• Poplatek 0,5 %: Za směnu měn.
• Příklad: 100 000 Kč do EUR investice = 500 Kč poplatek.
• Přátelské varování: Zkontroluj si, jakou měnu máš na svém účtu a v jaké měně chceš investovat. Někdy je to jako s tím starým vtipem – “Viděl jsi tu slevu?” “Ne, ale ta cena je taky dobrá.”

Další info:

• XTB nabízí i účet v EUR, což může být pro ty, co hodně obchodují v eurech, praktické.
• Poplatky za samotné obchodování (komise) jsou u mnoha ETF zdarma, ale tahle směna je jiná kapitola.
• Je dobré si vždycky prohlédnout aktuální ceník XTB, protože se věci občas mění, jako počasí na horách.