Jak přejít k jiné penzijní společnosti?

Jak přejít z transformovaného fondu?

Přejít z transformovaného fondu. Lze. Směr je jasný: do fondu účastnického. To je akt. Rozhodnutí.

Zpětná cesta? Neexistuje. Dveře se zavřou. Navždy. Duální angažovanost. V obou fondech? Nemožné. Pouze jeden.

• Transformovaný fond: Starý svět.

  • Garance nezáporného zhodnocení. Nula nebo více. Jistota, ale nízká.
  • Poplatky? Často vyšší. Eroze. Potenciál? Omezený. Strop. Pojištění vkladů do 500 000 Kč dle Zákona o penzijním připojištění.

• Účastnický fond: Nový svět.

  • Garance chybí. Riziko, potenciál. Otevřená hra.
  • Poplatky? Nižší. Efektivita. Potenciál? Vyšší. Trh dýchá. Žádná garance. Ani od státu. Ani od penzijní společnosti. Jen trh.

Proč přejít?

• Větší potenciál růstu. Větší riziko, ano. Ale i šance.
• Nižší poplatky. Čas pracuje proti. Poplatky ubírají.

Jak?

• Kontaktujte svou penzijní společnost. Oni provedou akt.
• Podáte žádost. Formální, nutné. Převod trvá. Několik dní. Můj přítel, Jan Novák, řešil to loni v říjnu. Trvalo mu to týden.

Rozhodnutí. Jednou a provždy. Není prostor pro váhání. Hluboké. Cesta zpět není. Nezapomínejte. Každé rozhodnutí má důsledky. Tyto jsou trvalé.

Co když chci zrušit penzijní připojištění?

Penzijní připojištění, tedy doplňkové penzijní spoření, je trochu jako pěstování stromu. Můžeš ho sice pokácet, ale přece to není úplně ideální, že jo? V podstatě, když se rozhodneš to ukončit dřív, než je úplně "dojito", tak prostě nedostaneš zpátky všechno, co jsi do toho vložil. Částka, co se ti vrátí, se taky liší podle toho, jak dlouho to spoření běželo.

Jestli to ale opravdu chceš zařídit, musíš to udělat písemně. Pošli dopis na adresu té pojišťovny, kde máš smlouvu. Žádný telefonát, nic neformálního. Je to takové formální rozloučení s tvým budoucím důchodem, nebo spíš s částí peněz, které tam teď jsou. Někdy si říkám, jestli to není trochu jako s věkem – taky to nemůžeš vrátit zpátky, jen to plyne.

• Předčasné ukončení znamená finanční ztrátu. To je prostě fakt. Čím dřív to zrušíš, tím víc toho "ztratíš".
• Ztráta může být různá. Záleží na tom, jak dlouho už peníze spoříš. Je to jako s penále za předčasné splacení hypotéky, něco v tom smyslu.
• Formálně písemně. Bez toho to prostě nejde. Musí to být na papíře a poslat to na tu správnou adresu.

Doplňující informace:

• Státní podpora mizí: Když zrušíš smlouvu, přijdeš o veškeré dosavadní státní příspěvky a výhody. Tohle je asi ta největší "ránka" při předčasném konci.
• Výnosy se krátí: Úroky a zisky, které se na tvém účtu dosud nasbíraly, se taky můžou zkrátit. Pojišťovny si prostě účtují náklady za předčasné "vyjmutí" peněz.
• Návratnost se počítá specificky: Nejedná se o prostý součet tvých vkladů. Výpočet závisí na konkrétních podmínkách smlouvy a na tom, jak dlouho smlouva platila. Něco jako složité kouzlo s čísly.
• "Výplata" peněz může trvat: Po podání písemné výpovědi ještě nějakou dobu trvá, než ti peníze reálně přijdou na účet. Není to hned, jako když si vybereš z bankomatu.

Jaká je podmínka pro výplatu odbytného z doplňkového penzijního spoření?

Aby vám vypadly penízky z penzijního spoření jako výhra z automatu (ale s menším rizikem a větším smyslem!), musíte splnit jednu z těchto podmínek:

• Dva roky šetření, pak dva roky klidu: Pokud vám doplňkové penzijní spoření běží alespoň 24 měsíců, můžete ho ukončit a dostat své naspořené peníze zpátky. Je to jako když čekáte na dozrání sýra, musí mít tu správnou dobu.
• Fond se loučí, vy dostáváte zpět: Jestliže se váš oblíbený účastnický fond rozhodne pro "důchod" a vy nemáte kam jinam přesunout své peníze, máte nárok na odbytné. To je jako když váš oblíbený bar zavře, ale majitel vám ještě pošle nějakou tu slevu na další podnik.

Důležité, co si zapamatovat:

• Minimální doba: Bez dvouletého maratonu šetření to prostě nejde.
• Přesun rozhoduje: Pokud se vám nechce balit kufry, je dobré vědět, kam se můžete přesunout. Někdy je lepší zůstat a počkat na lepší časy fondu, než utéct s malým ziskem.
• Žádné výmluvy: Tyhle podmínky platí, ať už si šetříte na zlaté vnoučata nebo na extravagantní dovolenou na Maledivách.

Další drobnosti, které se hodí vědět (a nebudou vás nudit):

• Kdo si hraje, ten i dostane: Odbytné je nárok, ne dar. Musíte aktivně něco udělat (ukončit smlouvu nebo se nestarat o přesun v případě zrušení fondu).
• Fondy jako přátelé: Účastnické fondy se mění, občas se spojují, někdy si dávají sbohem. Je to živý organismus, tak se nebojte sledovat, co se děje s vašimi penězi.
• Není to loterie: Zatímco loterie vám může přinést rychlé peníze, doplňkové penzijní spoření je o trpělivosti a rozumném plánování. Ale s odbytným máte jistotu, že o své peníze nepřijdete, pokud splníte pravidla. Je to takový pojistný ventil pro případy, kdy prostě potřebujete peníze zpět.