Jak probíhá refinancování hypotéky?

Jak probíhá refinancování hypotéky?

Refinancování hypotéky je proces, při kterém si klient sjednává novou hypotéku u jiné banky, než u té, která původní hypotéku poskytla. Cílem je obvykle snížit měsíční splátku, získat výhodnější úrokovou sazbu, zkrátit dobu splatnosti nebo získat jiné výhody. Není to však proces, který se zvládne v jeden den a vyžaduje pečlivou přípravu.

Fáze refinancování hypotéky:

1. Zjištění aktuálního stavu a požadavků:

Prvním krokem je zjistit, zda refinancování pro vás vůbec může být výhodné. Než se obrátíte na novou banku, je klíčové získat komplexní přehled o své stávající hypotéce. Ověřte si u své původní banky:

• Zůstatek hypotéky: Je nezbytné vědět, jaká je aktuální dlužná částka. Čím přesnější informace máte, tím lépe se můžete orientovat v nabídkách nových bank.
• Souhlas s účastí nové banky na zástavě: Původní banka musí odsouhlasit, že nově sjednaná hypotéka bude na stejném nemovitosti. Tento proces může být zdlouhavý a je nutné si s ním vyhradit čas. Důležité je zjistit, jaké dokumenty a poplatky s tím souvisí.
• Podmínky a sankce za předčasné splacení: Zkontrolujte, zda existují poplatky za předčasné splacení vaší stávající hypotéky a pokud ano, ve které výši. Tyto informace ovlivňují výhodnost refinancování.

2. Kontaktování a vyjednávání s novou bankou:

Poté, co máte zjištěný stav vaší současné hypotéky, kontaktujte novou banku. Je vhodné si vytvořit přehled svých potřeb a finančních parametrů. Základní kroky:

• Požádejte o nabídku: Prezentace vaší situace (druh hypotéky, aktuální stav dluhu, hodnota zástavy, vaše finanční situace) je klíčová. V žádosti zdůrazněte typ a rozsah poptávaných změn (nižší úrok, kratší splatnost apod.).
• Porovnání nabídek: Neváhejte porovnat nabídky více bank. Berte v úvahu nejen úrokovou sazbu, ale i další parametry, jako poplatky, dobu splatnosti a další služby.
• Vyjednávání o podmínkách: Po obdržení více nabídek se neváhejte s bankami vyjednávat o lepších podmínkách. Některé banky mohou být ochotné upravit nabídku.

3. Podpis smlouvy a převod úvěru:

Po výběru nejvýhodnější nabídky a odsouhlasení všech podmínek s novou bankou, je nutné uzavřít novou hypotéční smlouvu. Po odsouhlasení a podpisu smlouvy s novou bankou proběhne převod úvěru. Původní banka uvolní veškerá závazky a vy se stanete klientem nově zvolené banky. Následně se postupuje dle instrukcí banky pro dokončení převodu.

Důležité upozornění:

Refinancování hypotéky není jen o úspoře peněz. Předem si ověřte všechny poplatky a podmínky. Porovnání nabídek vám pomůže s lepším zhodnocením a případným nalezením výhodných alternativ. Pokud nejste obeznámeni s finančními produkty a podmínkami, je vhodné poradit se s finančním poradcem, který vám pomůže s procesem refinancování.