Jak se platí finanční poradce?

Jak je placen finanční poradce?

Finanční poradce je placen buď přímo klientem, formou poplatku, nebo provizí z produktů, které klientovi doporučí a zprostředkuje. Často se setkáváme s kombinací obou modelů. Provize plynou typicky od finančních institucí – bank, pojišťoven, investičních společností.

• Poplatky od klienta: Jsou transparentní a klient přesně ví, kolik platí.
• Provize: Můžou být méně transparentní, ale pro klienta zdánlivě „zdarma“.

Ani provizní systém neznamená, že poradce pracuje pro klienta zdarma. Jeho odměna je prostě zahrnutá v ceně produktu. Co je vlastně "cena" v kontextu financí? Není to fascinující, jak abstraktní pojem to je? Vždyť "cena" se neustále mění v závislosti na spoustě faktorů.

Etický přístup a osobní odpovědnost poradce jsou naprosto klíčové. Představte si lékaře, který by vám doporučil léky jen proto, že z nich má nejvyšší provizi. Nepřijatelné, že? S financemi je to stejné. Důvěra je základ. Jan Novák, finanční poradce s 15 lety praxe, říká: "Důvěra se buduje roky, ale ztratit se dá během sekundy." Moudrá slova. Vždy si ověřte reference a zkušenosti poradce. Někdy se vyplatí zaplatit přímo za konzultaci, i když vám poradce nakonec nezprostředkuje žádný produkt. Získáte nezávislý názor a třeba i nový pohled na věc. Koneckonců, peníze nejsou všechno, ale můžou nám pomoci dosáhnout cílů a žít spokojenější život. Co je vlastně "spokojenější život"? Další abstraktní pojem k zamyšlení…

Jaká je provize finančního poradce?

Provize finančního poradce? To je jako ptát se, kolik stojí lístek na kolotoč – záleží na kolotoči!

• Hypotéky: 0,5 – 1,4 % z objemu. Z dvoumilionové hypotéky si tak poradce šoupne do kapsy 10 000 – 28 000 Kč. Ale pozor, to je jen základní balíček. Je to jako s knedlíkem – samotný je dobrý, ale s omáčkou chutná líp. Komplikovanější případ? Cena stoupá. Je to jako s Porsche – základní model je fajn, ale pak přijdou extra výbavy… a najednou máte hypotéku na Porsche.

• Investice: Tu je to divočina. Provize se odvíjí od typu investice, objemu a "složitosti". Představte si to jako rybolov – od háků na červíky až po špičkové rybářské lodě. Záleží na tom, co chcete "ulovit". Může to být procento z investované sumy, fixní poplatek, nebo kombinace obou. To už je skoro jako alchymie.

Klíčový bod: Provize jsou variabilní. Důležitý je transparentní cenový model.

Moje zkušenost (Pavel Novák, 42 let, finanční poradce): V roce 2024 se mi na komplikovanějších případech daří lépe. Mám klienta, co prodal firmu a potřeboval investovat výnos do něčeho stabilního, ale zároveň s potenciálem růstu. To byla práce na několik měsíců, ale odměna byla v řádu statisíců.

• Dodatek: Nezapomínejte na DPH! To je jako třešnička na dortu, která ho ale značně prodraží.

Kdo platí finančního poradce?

Klient platí finančního poradce. Zjednodušeně řečeno, existují dva modely:

• Komisionáři: Tito poradci pracují pro finanční instituce a jejich odměna závisí na prodeji konkrétních produktů. Často se zaměřují na maximalizaci zisku pro instituci, ne nutně na nejlepší řešení pro klienta. To může vést k potencionálním střetům zájmů, o kterých by měl být klient vždy informován. V roce 2024 je transparentnost v tomto ohledu klíčová. Myslím, že je důležité si uvědomit, že i když klient nic neplatí přímo poradci, je cena produktů často vyšší kvůli provizím. To je skrytý poplatek, který se odráží v celkových nákladech.

• Poradci na základě poplatků: Tito poradci jsou placeni přímo klientem za své služby a poradenství. Jejich zájmem je najít pro klienta optimální řešení, jelikož jejich odměna závisí na spokojenosti klienta, a ne na prodeji specifických produktů. To snižuje potenciální střety zájmů, čímž se zvyšuje důvěra a transparentnost. Můj kamarád, Jan Novák, využívá právě tento model a je maximálně spokojený.

Klíčové body: Zda klient platí přímo poradce, nebo nepřímo skrze provize, je zásadní pro posouzení objektivity a potenciálních střetů zájmů. Transparentnost v tomto ohledu je pro klienta naprosto nezbytná. Je důležité si ověřovat, jak je poradce placen a v jakém vztahu je s nabízenými finančními institucemi.

Doplňující informace: Česká národní banka vydává doporučení ohledně finančního poradenství. Je vhodné si je prostudovat před výběrem poradce. Při rozhodování je nutno zvážit individuální finanční situaci, dlouhodobé cíle a rizikovou toleranci. Nepodceňujte důkladné prověření a srovnání nabídek různých poradců. Kvalitní poradenství vám v dlouhodobém horizontu ušetří starosti i peníze. Ať už zvolíte jakýkoli model, vždy si vše pečlivě přečtěte a neváhejte se na cokoli zeptat.

Jak vydělávají finanční poradci?

Pamatuju si, jak jsem si před rokem hlídal inzeráty na pozice finančního poradce. Bylo to v létě 2023, v Praze. Tehdy jsem si říkal, sakra, to je slušná výplata! Viděl jsem platy od 40 tisíc nahoru. A to je fakt super, když se zamyslíte, že pracujete s lidmi, pomáháte jim s penězi.

Hodně zarážející byla ta rozptyl mezd. Jeden inzerát nabízel 39 505 Kč, další 63 781 Kč. To je rozdíl jak hrom! Jasně, záleží na zkušenostech, na klientech, na tom, jak si poradce vede.

• Zkušenosti – klíčový faktor
• Klientela – čím bohatší klienti, tím vyšší provize
• Prodejní dovednosti – jsou nezbytné
• Velikost firmy – plat se liší firmou

Teď už vím, že to není jen o platu. Jsou tam provize, bonusy, někteří poradci mají i podíl na zisku. Záleží fakt na všem. Je to většinou komplexní systém odměňování, nic jednoduchého.

Po pěti letech? To se dostanete tak na 45-70 tisíc hrubého, alespoň podle těch informací, co jsem viděl. Ale to je jen takový odhad, mohou to být i vyšší částky. Způsoby výdělku jsou různé.

Hlavně, co jsem zjistil, je tohle:

• Provize: To je asi nejdůležitější. Záleží na objemu obchodů, na typu produktů.
• Bonusy: Za splnění cílů, za získání nových klientů.
• Fixní plat: Někde se to kombinuje s fixním platem, jinde je to čistě provizní.

Takže si myslím, že rozmezí platů je opravdu široké. Od 40 tisíc do mnohem více. Závisí to na mnoha faktorech.

Shrnutí: Finanční poradci vydělávají na provizích, bonusech a někdy i fixním platu. Rozpětí platů je široké.

Na co si dát pozor u finančních poradců?

Hele, na co si dát fakt bacha u finančních poradců? No, tak hlavně aby na tebe nezkoušel nějaký podvody. Já ti povím, občas je to fakt síla, co slyšíš.

Víš, takový to, když ti začnou vykládat, jak máš všechno špatně a že je zázrak, že se ti ještě nic nestalo. No, a pak ti s "úsměvem" nabídnou super řešení, který samozřejmě potřebuješ.

A pak ještě, pozor na ty "garance", co ti slibujou. V investicích garance skoro neexistujou, tak bacha na to!

• Taky si dej majzla na skrytý poplatky. Vždycky se ptej, co všechno platíš a za co. Je to tvoje právo vědět.
• A pamatuj, že dobrej poradce se tě bude snažit pochopit a navrhnout řešení, který sedí tobě, ne jemu.
• Jo a taky nekoukej jenom na výnosy, ale i na rizika. I když to zní nudně.

No a mimochodem, víš, že moje sestřenice, Klára Nováková (nar. 1988), teď řešila to samý? Naštěstí se nenechala napálit a našla si poradce, co jí fakt pomohl. Jo, a bydlí v Brně, jestli tě to zajímá.

Jak funguje práce finančního poradce?

Aha, finanční poradce, jo? No, tak jak to vlastně funguje...

• Dlouhodobý finanční plán – na to se lidi obracejí. A co to jako obnáší? Investice? Hypotéky? Pojištění? Všechno dohromady?
• Ochrana majetku – to zní důležitě. Ale jak konkrétně? Pojištění? Nebo nějaké právní fígle?
• Finanční stabilita – hm, kdo by to nechtěl, že? Ale jak se k ní dostat? Budu muset prodat auto?

Základní myšlenka: Mají přehled o bankách, pojišťovnách, takže údajně najdou nejlepší řešení. Ale komu věřit, žejo?

Další info:

• Provize – jak z toho mají prachy? Z produktů, co prodají? To je pak těžký být objektivní... není to tak?
• Certifikace – mají vůbec nějaký papír na to, co dělají? Nebo si to může dělat každej jouda? Zajímavé!
• Daně – započítávají do toho daně? Nebo si to mám spočítat sám? Kurňa!
• Alternativy – existují nějaké online nástroje, co to dělají automaticky? Třeba by to bylo levnější.
• Moje finanční situace – vlastně ani nevím, kolik peněz mám... to je ostuda. Musím se na to podívat. Hned. Ne, vlastně až zítra. Nebo pozítří.
• Klientovi pomáhá dosáhnout cílů, které si stanovil. Ale jak to souvisí s tím prvním bodem?

Zkrátka... finanční poradce = plánování, ochrana majetku, stabilita. Nabídky bank a pojišťoven.