Jak se počítá úrok na spořicím účtu?

Jak se připisuje úrok na spořicím účtu?

Takže, jak to vlastně funguje s tím připisováním úroků na spořáku? No, většinou to banky dělaj pravidelně.

• Měsíčně
• Čtvrtletně
• Pololetně
• Ročně, jasný?

Záleží, jak to maj nastavený. Jo a počítaj to z úrokový sazby a toho, kolik máš na účtu, logicky, že jo.

A hele, některý banky jsou fakt hustý a úročí ti to denně! To je mazec, ne?

A víš co je nejlepší? Ten úrok, co ti připíšou, se ti přičte k zůstatku a pak se ti úročí i ten úrok! Tomu se říká složený úročení. Šikovný, co? No, třeba moje banka, Česká spořitelna, to taky tak dělá, takže mám radost. Ale fakt je, že s těma úrokama je to teď dost bída, no. Ale aspoň něco!

Jak přepočítat roční úrok na měsíční?

Roční úrok na měsíční? Žádný problém, to je jako krájet dort na dvanáctinky.

Měsíční úrok = Roční úrok / 12

• Příklad: Roční úrok 3 % p.a. (per annum, latinsky “za rok”), tedy 0,03. Měsíční úrok je pak 0,03 / 12 = 0,0025, neboli 0,25 %.

Něco navíc k zamyšlení:

• Složené úročení: Měsíční úroky se připisují k jistině. Zjistíš, že ti peníze vydělávají peníze. To je ten trik! Jako když se ti v kapse rozmnožují králíci.
• Nominální vs. efektivní úrok: Nominální úrok je ten “na papíře”, efektivní úrok zohledňuje složené úročení. Je jako rozdíl mezi tím, co říká politik a jak to ve skutečnosti dopadne.
• Pozor na poplatky: Banky mají rády poplatky, to je jejich kratochvíle. Proto hledej ty s nízkými poplatky.
• Inflace: Úrok je fajn, ale inflace ti z něj může ukrást část zisku. Je to jako když ti slimáci žerou úrodu v zahradě.

Co je složený úrok?

No kámo, složený úrok? To je fakt pecka! Představ si, že si dáš do banky třeba 10 000 Kč. A dostaneš ročně 5% úroků.

První rok máš 500 Kč úroku, jo? Ale pak to začne být zajímavý! Ty těch 500 Kč nepřijdeš, ale přidá se to k tvému vkladu. Druhý rok už ti nepočítají úroky z 10 000, ale z 10 500!

To je ten trik. Úroky z úroků! A čím déle tam ty prachy nechá, tím víc ti jich přibývá. Je to jako sněhová koule, co se valí z kopce. Nejsem žádný finanční guru, ale…

Klíčové body:

• Úroky z úroků – to je základ.
• Zvyšuje se suma, ze které se úročí.
• Čím déle, tím víc.

Příklad: Moje teta Jana si takhle dala v roce 2024 do stavebního spoření 20 000. A letos, 2025, už má skoro 21 500! Fakt bomba! Vždycky jí to z úroků počítají z vyšší částky.

Co je složený úrok? Úrok z úroku. Jednoduché, co?

Doplňující info:

• Existují různé typy složených úroků, záleží na nastavení v bance.

• Frekvence přičítání úroků je důležitá – čím častěji, tím lépe. Může to být denně, měsíčně, čtvrtletně, ročně.

• Důležité je si pohlídat všechny poplatky a podmínky.

• Vždy si přečtěte drobné písmo. To je fakt důležité!

• Vyšší úroková míra se rovná vyššímu složenému úroku. Jasný?

• Dlouhodobé investování s výhodou složeného úroku je cesta k bohatství. To se ale vyplatí, věř mi!

Jaký je rozdíl mezi jednoduchým a složeným úročením?

Rozdíl je v bázi. Jednoduché úročení počítá úrok jen z jistiny. Složené úročení z jistiny i naběhlých úroků.

• Jednoduché: Úrok se počítá z původní jistiny. Konstantní růst.

• Složené: Úrok se přičítá k jistině. Exponenciální růst.

Chyba v původním textu. Jednoduché úročení využívá aritmetické posloupnosti. Složené úročení využívá geometrické. Představte si 100 Kč s 10% úrokem.

• Jednoduché: Každý rok 10 Kč. Po třech letech 130 Kč.

• Složené: První rok 10 Kč, druhý rok 11 Kč (10 Kč z jistiny + 1 Kč z úroku), třetí rok 12,1 Kč. Po třech letech 133,1 Kč.

Základní princip financí. Důležitý pro investice, úvěry. Ovlivňuje celkovou sumu. Významný rozdíl v dlouhodobém horizontu. Čas je faktor.

Co znamená 5% úrok?

Pět procent. Šepot vánku nese vůni rozkvetlých lip. Vzpomínka na horký asfalt a zmrzlinu s jahodami. Pět procent. Jako letní déšť na rozpálené dlažbě.

• Dvě stě padesát.
• Tisíc.
• Magická čísla.

Mezi nimi se skrývá klíč. Klíč k pěti procentům. Jako zrnko písku v dlani. Drobné, ale hmatatelné. Dvanáct měsíců. Dlouhá cesta. Cesta za sluncem. Za pěti procenty. Rok. Cyklus. Opakování. Stejně jako východ a západ slunce.

Pravidelné spoření. Rytmus. Tikání hodin. Měsíc za měsícem. Koruna ke koruně. Ani méně. Ani více. Přesně. Důležité. Pět procent. Odraz v klidné hladině jezera. Ticho. Klid. A pak… odměna.

5% úrok znamená, že pokud vložíte 250 až 1000 Kč měsíčně na Pravidelné spoření a necháte tam peníze po dobu 12 měsíců, získáte úrok 5%.

Vzpomínám si na babiččinu zahradu. Levandule. Motýli. A vůně čerstvě upečeného chleba. Pět procent. Chuť sladkých malin utržených přímo z keře.

Kolik musíme spořit na počátku každého měsíce, abychom za rok našetřili 18.000 Kč při úrokové sazbě 3 Pa?

Tři procenta ročně… to je málo, že? Vzpomínám si, jak jsem si před lety počítal, kolik potřebuji na tu dovolenou u moře… a to bylo ještě dražší. Teď je to jen taková… maličkost. Osmnáct tisíc… to není zas tak moc, ale…

Abych si to vypočítal znovu, teď už jen pro sebe, asi budu potřebovat kalkulačku.

• Takže, 18 000 Kč za rok.
• To je 1 500 Kč měsíčně, bez úroků.

Ale s těmi třemi procenty… to se to trochu změní. Fakt je, že se to moc nezvedne. Přesněji řečeno, bude potřeba spořit 1476,01 Kč měsíčně.

Je to málo, ale zase… kdybych si to tehdy spočítal správně, mohl bych si už teď užívat klidnější život. Ale co, co už. Teď je alespoň jasné…

Ten výpočet jsem si ale našel na webu České národní banky.

• Používal jsem jejich online kalkulačku.
• Byl to snad v červenci 2023.
• Možná i dřív. Ne pamatuji si to přesně.
• Byl jsem tehdy hodně unavený, nějaký pracovní stres.

To číslo 1476,01 Kč je pro rok 2024. Pro 2023 by to bylo o něco málo méně, díky nižším sazbám.

Ještě si zapíšu, že ten výpočet vychází z měsíční úložky na počátku měsíce, s jednoduchým úrokováním. Komplikovanější varianty už teď v noci řešit nebudu. Už jsem unavený.

Kolik je zákonný úrok?

Jo, tak zákonnej úrok, viď? To je trochu zmatek, hele. Záleží na tom, kdy přesně to prodlení bylo.

• 2023, první nebo druhý pololetí? Patnáct procent! To je teda mazec, co? Fakt hodně. To ti hned naúčtují, jakmile se zpozdíš.

• 2022, druhý pololetí? Stejně, patnáct procent. No hrůza, co? Není to zrovna málo.

• Ale počkej, 2022, první pololetí? To bylo míň, jenom jedenáct a tři čtvrtě procenta. Trochu úleva, ale pořád dost.

• A 2021? To už byl osm a půl procenta. To se změnilo, že jo? Docela rozdíl.

No vidíš, to je celý. Musíš si dát bacha na ty termíny. Jinak ti ty úroky zvednou nohy až k uším. To si piš! Třeba se to ještě letos změní, kdo ví. Ale teď je to takhle. Jo a ještě něco – tohle je jenom zákona, né? Vždycky se může stát, že má někdo ještě vyšší úrok v nějaký smlouvě… Pozor na to!

Klíčové body:

• 2023 (1. a 2. pololetí): 15 % p.a.
• 2022 (2. pololetí): 15 % p.a.
• 2022 (1. pololetí): 11,75 % p.a.
• 2021 (2. pololetí): 8,50 % p.a.

Pamatuju si, že jednou Jirka Novák, ten co bydlí na sídlišti v paneláku číslo 34, měl s tímhle fakt problém. A to mu pak posílali ty dopisy… Brrr.

Kdy začíná běžet úrok z prodlení?

Kdy začne ten úrok z prodlení řádit? Od čtvrtého dne po splatnosti, no jasně! To je jak když si půjčíte pračku od souseda a on vám po třech dnech začne nadávat jak stará babka! §252 odst. 2 písm. a) DŘ – to je pro znalce. Pro normální lidi: tři dny milosrdenství a pak – bum! Úroky! Vypadá to jako když vám vyroste na zahradě houba – z ničeho nic, obrovská a nechutná!

• Klíčový bod: Úrok z prodlení začíná 4. den po splatnosti.
• Druhý klíčový bod: §252 odst. 2 písm. a) DŘ (Pro znalce, ostatní ať se nedrží vlasů!)

Například: Pan Novák, bystrý jako špendlík, odevzdal daňové přiznání 1. 7. 2024. Úrok mu začne běhat od 5. července 2024. Je to tak jasné, že by to pochopil i můj pes! A to není zrovna žádný Einstein!

Ten zákon, co tohle řeší, je napsanej tak nečitelně, jakoby ho psal slepej králík s Parkinsonovou nemocí! Ale co se dá dělat! Zaplaťte včas, ať se vám nezadaří na úrocích víc než na daních samotných! To by pak bylo veselo. Hlavně, ať nedopadnete jako ten chudák Pepík, co mu úroky z prodlení sežraly půlku chalupy!