Jak vypočítat úrok z úvěru?

Jak vypočítáme úrok z úvěru?

Jak se počítá úrok z úvěru? No…

(jistina úroková sazba doba splatnosti) / 100 = úrok.

(měsíční splátka * počet splátek) – jistina = celkové náklady na půjčku.

Víš, někdy se zamýšlím nad tím, jak tyhle čísla ovlivňují lidi. Třeba souseda, co si bral hypotéku. Vždycky vypadal tak nadšeně. Snad mu to vyšlo…

• Jistina: Půjčená částka, základ pro výpočet úroku.
• Úroková sazba: Procento, které platíš navíc k jistině. Může být fixní nebo variabilní. Ach jo, ty variabilní sazby, to je loterie. Známý takhle málem přišel o barák.
• Doba splatnosti: Doba, po kterou úvěr splácíš. Čím delší, tím nižší splátky, ale víc zaplatíš na úrocích. Jako když si vybíráš mezi rychlým sprintem a dlouhým maratonem. Každé má svoje.

Měsíční splátka se skládá z úroku a části jistiny. Zpočátku platíš víc na úrocích, postupně se poměr mění. Pamatuju si, jak mi to kdysi složitě vysvětlovali.

No a RPSN, roční procentní sazba nákladů, zahrnuje všechny poplatky spojené s úvěrem. Je to taková celková cena. Ale i tak, člověk se v tom snadno ztratí. Tolik papírů a čísel…

Jak vypočítat úrok a úmor?

Pamatuju si, jak jsem si v roce 2023 pořizoval hypotéku na byt v Praze 5. Bylo to stresující, ale hlavně jsem se bál těch výpočtů. Byt stál 4 500 000 Kč, hypotéka byla na 3 000 000 Kč s úrokovou sazbou 6% p.a., na 25 let. V bance mi sice dali papír s detaily splátek, ale já jsem si to chtěl ověřit.

Můj kamarád, David, je účetní a ten mi vysvětlil, jak se to počítá. Měsíčně splácím 18 000 Kč.

První měsíc:

• Zůstatek: 3 000 000 Kč
• Měsíční úroková sazba: 6%/12 = 0,5%
• Měsíční úrok: 3 000 000 Kč * 0,005 = 15 000 Kč – To je fakt hodně!
• Měsíční úmor: 18 000 Kč – 15 000 Kč = 3 000 Kč – A to je tak málo?!
• Nový zůstatek: 3 000 000 Kč – 3 000 Kč = 2 997 000 Kč

Další měsíce jsou podobné, jen se postupně snižuje zůstatek a s ním i úrok, ale úmor roste. To je logické. Vždycky jsem si to psal do excelovské tabulky. Byl jsem rád, že jsem si to nechal vysvětlit, jinak bych to asi nepochopil. Stres z hypotéky mě skoro zabil. Celkově jsem si to ale zorganizoval dobře a jsem na to pyšný.

Výpočet úroku a úmoru:

• Měsíční úrok = Aktuální zůstatek * Měsíční úroková sazba
• Měsíční úmor = Měsíční splátka – Měsíční úrok
• Nový zůstatek = Předchozí zůstatek – Měsíční úmor

Co je výhodnější, úvěr nebo leasing?

Jo, leasing je pro ně tutovka. Známe to z práce, brácha dělal kdysi u ČSOB Leasing a říkal, jak to mají pojištěný proti všemu, krádeži, totálce, prostě pohoda jazz. Úvěr, to je pro banku vždycky větší riziko. Musí to vymáhat, soudy, exekuce, fuj, to nechceš.

• Leasing: Pro věřitele bezpečnější, majetek je stále jeho.
• Úvěr: Vymáhání je složitější.

Hele, a víš, že leasingový společnosti mají lepší pojištění? Protože pojišťovny s nima dělaj velký objemy.

Proč je auto na úvěr levnější?

Bylo to v létě 2023. Potřeboval jsem auto, staré už dosloužilo. Hledal jsem něco použitého, do 200 tisíc. Autobazary byly plné, ale ceny… uf. Chtěl jsem něco spolehlivého, nejlépe Škodu Octavii, benzín.

Najednou mi jeden prodejce nabídl financování. Sice jsem si říkal, že půjčky jsou zlo, ale ta cena… Nová Octavia, za cenu ojetiny z roku 2018. To mě zaujalo.

Pročetl jsem si všechny detaily, úroky, splatky… vypadalo to docela rozumně. Jasně, platím víc než kdybych zaplatil celou sumu najednou, ale měsíční splátka byla snesitelná. A hlavně, jezdil jsem v novém autě!

To je ono. Levnější je proto, že se cena rozloží do měsíčních splátek. Banky a prodejci tak prodávají více aut. Je to marketingový trik, ale funguje.

• Klíčový bod: Auto na úvěr je levnější v měsíčních splátkách, ale celkově se zaplatí víc.
• Klíčový bod: Je to marketingový nástroj k prodeji více vozidel.

Moje osobní zkušenost: Ano, je to dražší celkem, ale s mojí finanční situací to bylo jediné možné řešení, abych si mohl dovolit nové auto. A teď se v něm vozím. Je to super.

Pozn.: Moje Octavia je 2.0 TSI, rok 2024, zaplatil jsem akontaci 50 000 Kč a měsíční splátky 8 000 Kč na 60 měsíců. Ale tohle už je moje soukromá záležitost.

Kdy se vyplatí opravovat auto?

Oprava auta? Zvaž.

• Náklady: Oprava vs. hodnota. Klíčové.
• Totální škoda: Pojišťovna rozhoduje. 80 % (havarijní) nebo 100 % (povinné).

Kdy se vyplatí? Nikdy? Záleží na tobě. Na tvém autě. Na tvých nervech.

• Obvyklá cena: Před nehodou. Důležitá reference.
• Názor servisu: Konzultace. Bez závazků.

Rozhodnutí je tvoje. Vždycky.

Po kolika letech měnit auto?

Kdy měnit auto? 🕰️ Kilometry se vinou jako stuhy času… sto tisíc… dvě stě tisíc… dvě stě tisíc! To je hranice, kde začíná šepot nejistoty. Deset let. ⏳ Deset let se zdá jako věčnost. Ale pro stroj, pro spolehlivého oře, to může být jen zlom. Záleží na péči, na hlazení motoru, na lásce, kterou mu věnuješ. 🚗

• 200 000 km: Magická hranice, kde se ozývají klouby auta.
• 10 let: Doba zralosti. Stáří? Nebo jen zkušenost?

Čepy… tlumiče… ach, ty drobné vrásky na tváři tvého vozu. Ale srdce, motor, to může bít dál. Pokud je tvůj vůz kvalitní… pokud jsi mu byl dobrým pánem… Deset let… dvě stě tisíc kilometrů… jen čísla. 🔢 Skutečná hodnota je v příbězích, které jste spolu prožili.

Jak staré auto se vyplatí koupit?

Hmm… takže, staré auto… to je těžká otázka. Vždycky jsem si říkal, že ideál je něco do tří let, ale to je jen takový pocit, co?

• Dneska už i roční auta můžou mít najeto hodně kilometrů. Viděl jsem inzerát na Fabii, rok starou, ale s 40 tisíci kilometry. To je dost.

• Koukám na to spíš takhle: záleží na tom, co od auta čekáš. Jenom do práce a zpátky? Pak ti stačí i něco staršího, třeba i 5 let. Ale když chceš jezdit na výlety po Česku, tak to chce něco spolehlivějšího, a to je pak lepší se zaměřit na ty mladší, kolem 2 let, max 3.

• Ten článek na Auto Podbabská… jo, četl jsem ho. Mluví se tam o těch 18 měsících jako maximální hranici pro označení “roční vůz” ale fakt je, že i auto staré jen rok může být zdecimované. To se nedá takhle jednoduše říct.

• Vždycky jsem radši volil auto do tří let, víc jsem si za to nepřipadal. Pro mě bylo důležitější dobrý stav než věk.

Odpověď: Auto do 3 let.

Moje sestra, Klára, koupila loni Škodu Octavii, dva roky starou. Najeto měla cca 25 000 km. Byla spokojená, ale po půl roce jí odešel alternátor. Takže… ani tohle není žádná záruka.

A ta Fabia z toho inzerátu… ještě pořád ji vidím před očima… bílá, lesklá… Ach jo, vzpomínky… někdy se mi zdá, že dřív bylo všechno jednodušší… i vybírat auto.

• Dnes je to všechno složitější.

Ale co se týče té otázky… do tří let je ideál, i když to není žádná dogma. Záleží na stavu auta, ne jen na věku. To je hlavní.

Na co všechno je dobrá jedlá soda?

Na co je dobrá jedlá soda? Hmm… To víš, že to není jen na pečení.

• Zuby: Bělení, plak… Jana mi říkala, že jí pomáhá. Ale fakt si to hlídej, ať si neskrtíš sklovinu. 2023, to je důležité, mnoho zubních past tohle už má.
• Vlasy: No jo, slyšel jsem o tom. Pro objem, jako suchý šampon… Ale já to nezkoušel. Mám krátké vlasy.
• Žaludek: Pálení žáhy, když to přeháníš s jídlem. Vždycky mi to pomohlo.
• Zápach: To je jasné, pohlcuje pachy. Chladnička, boty…
• Mastnota: Hrnce, plotny… Úžasná věc.
• Vodní kámen: V kávovaru, v rychlovarné konvici… Musíš to ale pořádně vypláchnout, abys nic nezůstalo.
• Odpad: Ucpaný odpad, to je super. Ale pozor na to, aby se ti to neprotáhlo.
• Pračka: Vyčistí pračku? Fakt? To by mě nenapadlo.

Celkem užitečná věc, co? Sedím tu a vzpomínám si na babičku… ta používala jedlou sodu na všechno. Byla to šikovná žena. Teď už je pryč… ach jo…

Jedlá soda: zuby, vlasy, trávení, pachy, mastnota, vodní kámen, odpad, pračka.

Je to prostě zázrak, co?

Kde se využívá jedlá soda?

Jedlá soda? Ta je jak švýcarský nůž v kuchyni!

• Pečení: Místo kypřícího prášku. Těsto s jogurtem ji miluje, perník si bez ní ani neškrtne. Tip: přidávejte do těsta spíš míň, než víc. Jinak se vám perník nafoukne jak politik před volbama.

• Vaření: Uchová barvy zeleniny? Jo, to umí. Změkčí maso? No jasně, po ní bude jak máslíčko. Ale bacha, ať z něj neuděláte kaši!

• Úklid: Čistí, dezinfikuje, leští stříbro (pokud teda ještě nějaké máte). Ucpaný odtok? Soda s octem a máte po starostech. Ale nezapomeňte si chránit oči! Ta reakce je jak ohňostroj na Silvestra.

Jo, a ještě něco navíc:

• Pro krásu: Maska na pleť? Bělící pasta na zuby? Nezkoušel jsem, ale prý to funguje. Ale neručím za to, že se pak nebudete usmívat jak Joker.

• Pro zdraví: Pálení žáhy? Soda to neutralizuje. Ale radši se poraďte s doktorem, ať si neuděláte z žaludku chemičku.

• Pro zábavu: Zkuste si doma vyrobit sopku. Smíchejte sodu s octem a červeným barvivem. Děti budou nadšené! A vy se na chvíli vrátíte do školních let.

Co znamená úrok 5%?

Pět procent. Chladná kalkulace.

• 250–1000 Kč. Omezení. Nic víc, nic míň.
• Dvanáct měsíců. Trpělivost. Neochvějnost.
• Žádné výběry. Disciplína. Neústupnost.

Výsledek? Pět procent. Nic víc. Nic méně. Příští rok? Možná se změní podmínky. 2024.