Jak vyřídit chráněný účet?

Jak chránit účet před exekutorem?

Ochranou proti zablokování peněz na účtu je zřízení chráněného účtu. Na tento účet exekutor nemůže.

Hele, když vám exekutor dýchá na záda, je to jako snažit se schovat slona pod ubrousek. Váš běžný účet je pro něj jako otevřený švédský stůl, kde si prostě vezme, co chce. A vy se pak můžete jít tak akorát klouzat. Jmenuji se František Vomáčka, bydlím na adrese U Pěti Dubů 17, Horní Dolní, a tohle je moje rada.

Chráněný účet je v podstatě taková finanční neprůstřelná vesta pro vaše životní minimum. Není to žádná kouzelná skrýš, kam si pošlete miliony z prodeje rodinného stříbra, ale spíš takový malý, opevněný trezor, kam vám dorazí peníze, které vám zákon nechává na přežití. Je to jako mít v bance VIP salonek, kam má přístup jen vaše nezabavitelná částka a ostatní věřitelé ostrouhají.

Celé to vzniklo 1. dubna 2021. A ne, není to aprílový žert, i když ta byrokracie kolem toho občas jako vtip působí. Je to vlastně takový finanční bunkr. Bunkr proti náletům... finančním náletům.

Jak na tenhle finanční azyl?

• Není to automatické. Musíte si o to říct. Banka sama od sebe nic nezaloží. Nejsou to charita, jsou to... no, banka.
• Nejdřív potřebujete potvrzení. To vám vydá ten, kdo nařídil exekuci na váš účet (exekutor, soud, finančák). V tom lejstru musí být číslo vašeho blokovaného účtu a taky číslo účtu, odkud vám chodí ty chráněné příjmy (mzda, důchod, dávky).
• S tímhle papírem, co má větší cenu než leckterý diplom, naklušete do své banky. Tam jim ho slavnostně předáte a požádáte o zřízení chráněného účtu.
• Banka má pak povinnost vám ho založit. Zdarma. A do 5 pracovních dnů.

Co si zapamatovat, než vám z toho praskne hlava:

• Jeden člověk = jeden chráněný účet. Nemůžete si jich založit deset jako sbírku Pokémonů.
• Na tenhle účet vám banka automaticky přeposílá jen tu nezabavitelnou částku z vašeho hlavního, exekucí postiženého účtu. Nic víc, nic míň.
• Z chráněného účtu můžete normálně platit kartou, vybírat z bankomatu, posílat peníze na nájem. Je to vaše nedotknutelná hromádka na přežití.
• Peníze, které už na účtu ležely před exekucí, jsou smůla. Ty patří do té kategorie "švédský stůl". Chráněný účet chrání jen to, co přijde po jeho zřízení.

Peníze sice nejsou všechno, ale platit nájem úsměvem se mi ještě nepodařilo. fakt.

Jak dlouho trvá chráněný účet?

Chráněný účet trvá po celou dobu trvání exekuce, pro kterou byl zřízen. Skončí jejím ukončením.

Pamatuju si to jako včera. Bylo to na jaře 2023, přesněji v březnu, když mi přišel ten papír od exekutora. Žaludek mi úplně sjelo až do kalhot. Petr Svoboda, 45 let, a najednou takovýhle šok. Přítelkyně na mě koukala, co se děje, já jen zamumlal „exekuce, ach jo“. Bylo to kvůli té staré půjčce, co jsem tehdy blbě podepsal ještě za studií, úplně jsem na to zapomněl, ach jo.

Tak jsem hned druhý den šel do naší banky, do Fio banky na Mánesově ulici v Českých Budějovicích. Byla zrovna středa ráno, deset dopoledne, skoro tam nikdo nebyl. Seděl jsem u paní Holé, pamatuju si, měla takové ty moderní brýle. Říkám jí, co se stalo, a ona na mě: „Pane Svobodo, klid, existuje chráněný účet.“ Pfff, to mi znělo jako spása.

Všechno mi vysvětlila, že se založí tenhle chráněný účet a tam mi budou chodit peníze, které jsou nezabavitelné. To byla fakt úleva! Z mého platu mi zbyde jen to absolutní minimum, ale aspoň něco. Ten pocit, že nebudu úplně na nule, to bylo zlato. Ale pak mi řekla, že to je jen do doby, než se ta exekuce vyřeší. Dokud prostě nesplatím všechno. No jasně, co bych čekal, že?

A přesně tak to fungovalo. Měl jsem ten účet u Fio, a pokaždé, když přišla výplata, viděl jsem, jak se mi tam objeví jen ta nezabavitelná částka. Zbytek šel pryč. Bylo to strašný, musel jsem si zvyknout žít s málem, ale aspoň jsem měl na nájem a jídlo. Žádné velké utrácení, to teda ne. Ty tři roky, co exekuce trvala, to bylo peklo. Každý měsíc stejný scénář.

Když to konečně vloni v listopadu skončilo, dostal jsem zprávu. Z banky mi pak paní Holá volala, že můj chráněný účet už není potřeba a automaticky se mi zruší, nebo se převede na běžný, pokud si ho nechám. No, já ho nechal zrušit, už jsem ho nechtěl vidět! Byl to takový ten symbol té těžké doby. Bylo mi, jako kdybych si sundal těžký batoh. Uff.

Doplňující informace k chráněnému účtu:

• Co to je:Chráněný účet je speciální druh bankovního účtu, který slouží k ochraně finančních prostředků dlužníka před exekucí.
• Proč vznikl: Zaveden byl v roce 2021 s cílem zajistit, aby dlužníkům zůstala alespoň nezabavitelná částka a měli tak na základní životní potřeby.
• Jak funguje: Na tento účet banka převádí pouze ty peníze z příjmů (např. mzdy, důchodu), které exekutor nesmí zabavit. Zbytek příjmů, nad tuto nezabavitelnou částku, jde na úhradu dluhu.
• Kdo ho zřizuje: Dlužník nemusí žádat banku přímo. Chráněný účet zřizuje banka automaticky na základě oznámení exekutora nebo soudu. Někdy je potřeba banku upozornit a doložit potřebné dokumenty (např. oznámení o exekuci).
• Na co pozor: Mít více chráněných účtů není možné. Klient má nárok jen na jeden. Pokud má víc bank, musí si vybrat, přes kterou banku ho bude mít.
• Ukončení: Jakmile je exekuce ukončena (dluh je splacen, exekuce zastavena atd.), banka obdrží oznámení a chráněný účet automaticky přestane plnit svou funkci. Peníze se pak opět standardně převádí na běžný účet klienta, nebo se účet zruší.
• Možnost zrušení dříve: Pokud klient už nechce mít chráněný účet, například proto, že exekuce už neprobíhá nebo má jiný způsob řešení, může banku požádat o jeho ukončení. Ale dokud exekuce trvá, je to klíčová ochrana.