Jak zjistím, jakou mám bonitu?

Odhalte tajemství své bonity: Jak ji zjistit a co to pro vás znamená

Bonita, nebo také úvěruschopnost, je klíčový ukazatel, který hraje zásadní roli ve vašem finančním životě. Určuje, jak moc vám banky a jiné finanční instituce důvěřují, a ovlivňuje vaše možnosti při žádosti o úvěr, hypotéku, leasing, nebo dokonce i při sjednávání pojištění. Ale jak zjistit, jak na tom se svou bonitou vlastně jste?

Zatímco existuje mnoho faktorů, které bonitu ovlivňují, neexistuje jeden univerzální “bonitometr”. Každá instituce posuzuje vaši úvěruschopnost individuálně, a to na základě vlastních kritérií a metodik. Nicméně, existují kroky a dokumenty, které vám pomohou udělat si o vaší bonitě reálný obraz a aktivně ji zlepšovat.

1. Základní stavební kameny vaší bonity:

• Platební morálka: Toto je absolutní základ. Splácíte své závazky včas? Měli jste v minulosti potíže se splácením úvěrů, faktur nebo jiných plateb? Negativní záznamy v registrech dlužníků (např. SOLUS, CBCB) vaši bonitu výrazně snižují.
• Příjem a jeho stabilita: Stabilní a pravidelný příjem je důležitý ukazatel vaší schopnosti splácet závazky. Zaměstnanci obvykle prokazují příjem pomocí potvrzení od zaměstnavatele, podnikatelé daňovým přiznáním.
• Zázemí a majetek: Vlastnictví nemovitosti, investic nebo jiného majetku obecně zvyšuje vaši bonitu, protože slouží jako potenciální záruka.
• Závazky a jejich výše: Celková výše vašich stávajících závazků (úvěry, hypotéky, kontokorenty, kreditní karty) hraje klíčovou roli. Pokud máte již vysoké dluhy, vaše bonita bude pravděpodobně nižší.
• Věk a rodinný stav: Tyto faktory mohou ovlivnit vnímání vaší finanční stability.

2. Jak konkrétně zjistit svou bonitu (a co s tím dál):

• Žádost o úvěr a analýza zamítnutí: I když se vám to nemusí zdát ideální, žádost o úvěr (i když ji třeba nepotřebujete) vám může poskytnout cenné informace. Pokud bude vaše žádost zamítnuta, máte právo se dozvědět důvod. Tato informace vám napoví, kde leží vaše slabiny.
• Nahlédnutí do registrů dlužníků: Můžete se informovat ve veřejných registrech dlužníků (např. SOLUS, CBCB, Nebankovní registr klientských informací, Bankovní registr klientských informací), zda zde o vás existují negativní záznamy. Tyto záznamy se mohou objevit i kvůli zdánlivým maličkostem, jako je zapomenutá pokuta.
• Konzultace s finančním poradcem: Profesionální finanční poradce vám může pomoci zhodnotit vaši finanční situaci a posoudit vaši bonitu. Poradí vám, jak ji zlepšit.

3. Potvrzení o příjmu: důležitý dokument, ale ne jediný ukazatel

Ano, potvrzení o příjmu od zaměstnavatele je klíčový dokument pro posouzení vaší schopnosti splácet závazky. Prokazuje váš pravidelný měsíční příjem, a banky ho obvykle vyžadují při žádosti o úvěr. Můžete si stáhnout vzor potvrzení o příjmu například na webových stránkách Moneta Money Bank (www.moneta.cz), ale pamatujte, že pouhé potvrzení o příjmu nezaručuje automaticky vysokou bonitu.

4. Zlepšování bonity – běh na dlouhou trať

Bonita není statická záležitost. Můžete ji aktivně ovlivňovat a zlepšovat.

• Plaťte své závazky včas: Bez diskuze nejdůležitější faktor.
• Snižte své dluhy: Snažte se snižovat své stávající závazky.
• Zvyšte svůj příjem: Pracujte na kariérním postupu, hledejte brigády nebo vedlejší příjmy.
• Požádejte o kreditní kartu s nízkým limitem a pravidelně ji splácejte: Budete tak budovat pozitivní úvěrovou historii.
• Udržujte si přehled o svých financích: Vytvořte si rozpočet a sledujte své výdaje a příjmy.

Pamatujte, že budování dobré bonity je běh na dlouhou trať, který vyžaduje disciplínu a odpovědný přístup k financím. S dostatečnou snahou a správnou strategií můžete svou bonitu zlepšit a otevřít si dveře k lepším finančním příležitostem.