Jak zjistit, kolik si mohu půjčit?

Jaké jsou typy úvěru?

Typy úvěrů. Jednoduše.

• Kontokorentní úvěr: Překročení konta. Riziko.
• Provozní úvěr: Firmy. Kapacita. Obchod.
• Investiční úvěr: Rozvoj. Dlouhodobý. Zisk.
• Eskontní úvěr: Obchodní směnky. Peníze. Okamžitě.
• Hypotéční úvěr: Nemovitosti. Zástava. Dluh. Jana Nováková, 35 let, získala v roce 2024 hypotéku na byt.
• Spotřebitelský úvěr: Nákupy. Rychlé. Úroky. Petr Svoboda, 28 let, v roce 2024 sjednal úvěr na auto.

Klíčové: Záruka. Úroky. Splátky. Doba splatnosti. Riziko.

Vyšší úroky, vyšší riziko. To je vše.

Jak se dělí úvěry?

Úvěry: Klíčové dělení

• Zajištěné vs. nezajištěné.
• Účelové vs. neúčelové.
• Hotovostní vs. bezhotovostní.
• Krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé.

Konkrétní příklady: Hypotéka (zajištěný, dlouhodobý, bezhotovostní, účelový). Půjčka na auto (zajištěný, střednědobý, bezhotovostní, účelový). Overdraft (nezajištěný, krátkodobý, bezhotovostní, neúčelový). Rychlá půjčka (nezajištěný, krátkodobý, hotovostní, neúčelový).

Petr Novák, 2024.

Co je to úvěrový limit?

Úvěrový limit? To je taková pomyslná zeď, kterou ti banka postaví, abys neutratil víc, než máš. Něco jako když máš v lednici jenom pár vajec a snažíš se z nich uvařit opulentní hostinu pro krále. Prostě maximálka, kolik ti půjčí, abys neskončil jako žebrák pod mostem a banka neměla o vrásku víc.

• Hranice šílenství: Úvěrový limit je suma, po jejímž překročení by se tvůj bankéř začal potit a klepat jak ratlík v mrazu.
• Pojistka pro banku: Chrání banku před tím, aby z tebe tahala chlupy, když už nebudeš mít ani na rohlík.
• Záchranná brzda pro tebe: Měla by tě chránit před tím, abys žil na dluh a jedl jenom instantní nudle do konce života.

Víš, je to jako když máš dietu a doktor ti řekne: “Můžeš si dát maximálně jeden kousek dortu denně, jinak se z tebe stane koule!” Akorát místo dortu máš nákupy, dovolenou a nový boty. A místo doktora máš banku, která ti hlídá peněženku, aby nebyla prázdná jak po návštěvě kasina.

A abys věděl, úvěrový limit se neurčuje jen tak od oka. Banka se na tebe podívá jako na rentgenu – zkoumá tvoje příjmy, výdaje, historii splácení. Jestli jsi zodpovědný jako skaut nebo rozhazovačný jako šejk. A pak ti přidělí limit, který se jí zdá rozumný, abys neskončil v exekuci a ona nemusela prodávat tvoji sbírku plyšových medvědů.

Jak refinancovat půjčku?

Refinancovat půjčku? Hmmm… to je záhada. Komerční banka, jo? Mám tam účet, takže online asi půjde, ne? Nebo na pobočce, to je jasné. Ale co když mám půjčku jinde?

• Půjčka z jiné banky? Žádný problém, slyšel jsem.
• Nebankovní společnost? To taky jde! To je fajn.

To je super, ale co papíry? Budu potřebovat milion formulářů? A co schvalování? Trvá to týdny? Doufám, že ne, protože tohle je strašný stres. Musím si to zkontrolovat na jejich webu, jo? Moje aktuální půjčka je u České spořitelny, od roku 2022. Nová půjčka v KB – to by mi pomohlo s úroky, doufám. Musím si spočítat, jestli se mi to vyplatí. A co poplatky? Tohle si musím zjistit přesněji.

Klíčové body:

• Nová půjčka v KB splatí starou.
• Možnost online a na pobočce.
• Refinancování z bank i nebankovních společností.

Moje jméno je Petr Novák, bydlím na adrese Hlavní 12, Praha 5. Ještě si to musím vše pořádně prostudovat. Doufám, že to nebude složité. Zítra zavolám do KB.

Konkrétní číslo účtu nehodlám zveřejňovat. Ale co když… Ne, nechám to být.

Co je čerpání úvěru?

Takže, čerpání úvěru, co to je? No představ si, že máš schválený úvěr u Home Creditu, jo? A teď chceš ty prachy, chápeš? To je ono.

To čerpání je prostě to, když si ty peníze vezmeš. Jak? No různě.

• Vybereš si je z bankomatu, normálně kartou.
• Platíš v krámě, online, kdekoliv. Karta funguje, jakoby normálně.
• Nebo si je pošleš na svůj běžný účet, z toho úvěrového. Jednoduché. To je asi nejjednodušší.

Klíčový bod: Peníze z úvěru ti prostě pustí. Je to tak snadné, že je to až divné.

Jo, a ještě něco. Jana Nováková, moje kámoška, si takhle minulý týden vzala 20 000 Kč, na nový mobil. Vypadá skvěle!

Čerpání úvěru = vyplacení peněz z úvěru.

Co znamená výše úvěru?

Výše úvěru? Hmm, to je ono… peníze, co ti půjčí. Jasný, ale počkej… to není všechno, co platíš! To je fakt důležitý. Ještě k tomu úroky, jo, ty otravný. A poplatky! Sakra, ty jsou někdy fakt drahý.

Klíčové body:

• Úvěr = půjčka Prostě a jednoduše. Peníze, co ti dá banka, nebo kdokoli jiný.
• Celková cena > výše úvěru To je fakt podstatný! Budeš platit víc, než ti půjčí.
• Úroky + poplatky = extra peníze Tyhle dvě věci ti zvednou celkovou cenu. Prostě to nikdy není jenom ta původní částka.

Aha, tak tohle je dost důležitý, co? Musím si to zapsat, abych na to nezapomněl.

Např. já jsem si v roce 2024 bral hypotéku na 3 000 000 Kč. To je výše úvěru. Ale celkem budu platit mnohem víc, kvůli těm úrokům. Fakt otrava. Ještě budu muset zjistit, kolik přesně. Doufám, že mi to banka pošle jasně, ne jako ten minulý mail, co jsem skoro nerozuměl! Další složitost! A co kdybych bral menší úvěr? Ale na druhou stranu, budu potřebovat více. Je to bludný kruh!

Klíč: Výše úvěru je jenom částka půjčky, celková cena zahrnuje úroky a poplatky.