Jaká je aktuální úroková sazba u hypoték?

Hypotéky v roce 2024: Navigace v moři úrokových sazeb

Sníte o vlastním bydlení? Pro většinu z nás je hypotéka nezbytným nástrojem k dosažení tohoto cíle. Avšak v dnešní dynamické ekonomické situaci je orientace v nabídce hypoték a úrokových sazeb složitější než kdy dříve. Než se vrhnete do žádosti o úvěr, je důležité pochopit, jaké faktory ovlivňují úrokové sazby a jak najít tu nejvýhodnější nabídku.

Aktuální úrokové sazby hypoték se pohybují v poměrně širokém rozpětí, obvykle mezi 6 % a 8 % p.a. pro pětiletou fixaci. Nejde však o dogma a konečná sazba se může výrazně lišit v závislosti na několika klíčových faktorech.

Co ovlivňuje výši úrokové sazby?

• Délka fixace: Základním faktorem ovlivňujícím úrokovou sazbu je délka fixace. Kratší fixace, například na jeden nebo tři roky, obvykle nabízí nižší úrokovou sazbu než delší fixace, například na pět, deset, nebo dokonce patnáct let. Delší fixace poskytuje jistotu stabilní splátky po delší dobu, ale obvykle za cenu vyšší úrokové sazby. V současné době, kdy se očekává spíše pokles sazeb, se vyplatí zvážit kratší fixaci a po jejím skončení refinancovat hypotéku za výhodnějších podmínek.

• Výše úvěru (LTV – Loan To Value): Poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti (LTV) hraje významnou roli. Banky obecně nabízejí nižší úrokové sazby klientům s nižším LTV, tedy těm, kteří si půjčují menší částku v poměru k hodnotě nemovitosti. Vyšší LTV je pro banku rizikovější, a proto se odráží ve vyšší úrokové sazbě.

• Bonita klienta: Vaše finanční situace a schopnost splácet úvěr je dalším klíčovým faktorem. Banky posuzují váš příjem, výdaje, úvěrovou historii a další faktory, aby určily vaši bonitu. Klient s dobrou bonitou má větší šanci získat výhodnější úrokovou sazbu. Pravidelné spoření, absence dluhů a stabilní zaměstnání jsou faktory, které pozitivně ovlivňují vaši bonitu.

• Konkurenční prostředí a individuální nabídky: Banky se neustále snaží přilákat nové klienty a nabízejí různé akce a slevy. Proto je důležité porovnat nabídky několika bank a nenechat se zlákat první nabídkou, která se vám zdá výhodná.

Jak najít nejvýhodnější hypotéku?

S ohledem na komplexnost trhu s hypotékami je vhodné využít služeb nezávislého hypotečního poradce. Poradce vám pomůže zorientovat se v nabídce jednotlivých bank, porovnat úrokové sazby, poplatky a další podmínky a najít hypotéku, která nejlépe odpovídá vašim individuálním potřebám a finančním možnostem. Nezávislý poradce pracuje pro vás, nikoliv pro banku, a jeho cílem je najít pro vás tu nejvýhodnější nabídku.

Nezapomeňte, že úrokové sazby se neustále mění. Informace, které najdete online, mohou být rychle zastaralé. Proto je důležité kontaktovat banky přímo a získat aktuální nabídky. Pouze tak si zajistíte, že získáte hypotéku s co nejvýhodnější úrokovou sazbou.