Jaký je poplatek za platbu kartou?

Platební karty: Kolik obchodníky doopravdy stojí?

Když platíme kartou, zdá se vše jednoduché a rychlé. Málo z nás se ale zamýšlí nad tím, co se děje “pod pokličkou” a kolik tento komfort obchodníky ve skutečnosti stojí. Pojďme se podívat na to, jaké poplatky jsou s platbami kartou spojené a proč se tak různí.

Zatímco my, jako zákazníci, platíme kartou většinou bez poplatků navíc, obchodník se s platbou kartou pojí s nemalými náklady. Tyto náklady jsou souhrnně nazývány poplatky za zpracování platební karty. Nejde o jednu fixní částku, ale o komplexní systém poplatků, které se liší v závislosti na několika klíčových faktorech:

1. Typ platební karty:

• Debetní vs. Kreditní karta: Obecně platí, že poplatky za zpracování kreditních karet bývají vyšší než u debetních karet. Důvodem je vyšší riziko spojené s kreditními kartami, kde platba není ihned stržena z účtu, ale je splacena později.
• Značka karty (Visa, Mastercard, American Express): Každá karetní asociace má své vlastní sazby a podmínky. Poplatky se mohou lišit i u karet stejné značky, ale vydané různými bankami.
• Prémiové karty: Karty s různými benefity (např. zlaté, platinové) mívají vyšší poplatky, protože nesou větší odměny pro držitele karty (body, cashback, atd.).

2. Způsob platby:

• Platba kartou fyzicky v obchodě (POS terminál): Zde je riziko podvodu nižší, a proto jsou poplatky obecně nižší.
• Platba online (e-commerce): Online platby nesou vyšší riziko podvodu, proto jsou poplatky vyšší. Mezi online platby patří i platby “uloženou kartou” a “opakované platby”, které mohou mít specifické sazby.
• Bezkontaktní platba (NFC): Tyto platby se obvykle neliší od klasické platby kartou v obchodě.
• Mobilní platby (Apple Pay, Google Pay): I zde se sazby obvykle shodují s platbou kartou přes POS terminál.

3. Poskytovatel platebních služeb (procesor plateb):

Obchodník pro zpracování plateb kartou využívá služeb tzv. procesoru plateb. Ten funguje jako prostředník mezi obchodníkem, karetní asociací a bankou. Každý procesor plateb má vlastní ceník a marže, které ovlivňují konečné poplatky. Obchodník by si měl pečlivě vybírat poskytovatele platebních služeb a porovnat jejich nabídky.

4. Objem transakcí:

Větší obchodníci, kteří zpracovávají vysoké objemy plateb kartou, si mohou s poskytovateli platebních služeb vyjednat výhodnější sazby.

5. Typ podnikání:

Některé typy podnikání (např. rizikové oblasti, jako je gambling) mohou mít vyšší poplatky z důvodu zvýšeného rizika podvodů a chargebacků (reklamací plateb).

Konkrétní částka poplatku:

Obecně se uvádí, že se poplatky pohybují v rozmezí od zlomku procenta až po 3 % z celkové hodnoty transakce. Pro menší obchodníky s nižším objemem transakcí se může jednat o vyšší procentuální podíl, zatímco velké řetězce si mohou vyjednat nižší sazby.

Proč je to důležité?

Poplatky za platby kartou jsou významnou nákladovou položkou pro obchodníky. Často se promítají do cen zboží a služeb. Proto je pochopení tohoto mechanismu důležité pro všechny zúčastněné strany: pro obchodníky, aby efektivně řídili své náklady, a pro zákazníky, aby si uvědomili, že komfortní platba kartou má i svou “druhou stranu mince”.

V závěru lze říci, že poplatek za platbu kartou je komplexní záležitost, která závisí na mnoha faktorech. Pro obchodníky je klíčové pečlivě vybírat poskytovatele platebních služeb a sledovat své náklady. Pro nás, zákazníky, je důležité uvědomit si, že platba kartou není pro obchodníky zdarma a má svůj vliv na ceny zboží a služeb.