Jaký je rozdíl mezi SEPA a SWIFT?

Rozdíl mezi SEPA a SWIFT: Porovnání plateb

Znalost vlastností jednotlivých platebních systémů pomáhá vyhnout se nečekaným poplatkům při převodu financí do zahraničí. Pochopení správné volby mezi systémy šetří čas a peníze, ať už posíláte peníze v eurech nebo v odlišných měnách do celého světa.

Mezinárodní platby bez zmatků: Jak se v nich vyznat

Když potřebujete poslat peníze za hranice České republiky, často narazíte na dva hlavní pojmy: SEPA a SWIFT. Každý systém slouží k něčemu jinému, má jiná pravidla, rychlost i poplatky. Zvolit špatnou metodu vás může stát zbytečné peníze na poplatcích nebo způsobit zpoždění platby o několik dní.

Ale tady je věc, kterou vám většina bankovních návodů neřekne - výběr správného systému závisí hlavně na měně a cílové zemi, nikoliv na tom, jak velkou částku posíláte. Pojďme si to rozebrat podrobně, ať už posíláte peníze poprvé, nebo platíte zahraničním dodavatelům pravidelně.

Co je SEPA platba a kdy ji bez obav využít

SEPA (Single Euro Payments Area) je evropský platební systém navržený tak, aby zjednodušil převody v eurech v rámci Evropy. Funguje to jednoduše - platba z českého účtu do Německa nebo na Slovensko probíhá stejně snadno jako běžný domácí převod v korunách.

Podmínkou pro co je sepa platba je, že musíte posílat eura a cílová země i banka příjemce musí být zapojeny do systému SEPA. Do tohoto prostoru dnes spadá přibližně 41 zemí včetně všech států Evropské unie, Islandu, Norska nebo Švýcarska.^[1] Rychlost je velkou výhodou - peníze dorazí na účet příjemce obvykle během jednoho pracovního dne, u okamžitých SEPA plateb dokonce během několika sekund.

Poplatky a potřebné údaje pro SEPA

Většina bank v České republice nabízí SEPA platby buď zcela zdarma, nebo za symbolický poplatek srovnatelný s domácí platbou. Například v mBank je odeslání i přijetí SEPA platby bez poplatku. K zadání potřebujete pouze číslo účtu příjemce ve formátu IBAN a jméno příjemce. Není nutné řešit složité korespondenční banky ani nečekané srážky z posílané částky.

Co je SWIFT platba a proč je nezbytná pro zbytek světa

Když potřebujete poslat peníze mimo Evropu nebo v jiné měně než v eurech, systém SEPA vám nepomůže. Zde přichází na řadu SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Jde o globální zabezpečenou komunikační síť, která propojujuje přes 11 000 finančních institucí ve více než 200 zemích světa. ^[2]

SWIFT ve skutečnosti nepřenáší samotné peníze, ale posílá bezpečné platební instrukce mezi bankami. Protože transakce často necestují napřímo, ale přes takzvané zprostředkovatelské nebo korespondenční banky, může celý proces trvat dva až čtyři pracovní dny. Budete k tomu potřebovat nejen IBAN, ale také SWIFT/BIC kód banky příjemce, celou adresu a přesné jméno.

Poplatková past u SWIFT plateb

Jedním z největších úskalí sepa vs swift platba jsou související náklady a poplatky. Na rozdíl od SEPA platí odesílatel často fixní nebo procentuální poplatek za odeslání. Poplatek za odeslání se u běžných bank obvykle pohybuje od 200 do 1 500 Kč.^[3] Navíc si své poplatky mohou strhnout i zprostředkovatelské banky cestou, takže příjemce obdrží méně peněz, než jste poslali. Proto je nutné pečlivě volit poplatkovou instrukci, jako je například režim SHA (poplatky se dělí) nebo OUR (vše platí odesílatel, pokud to systém umožňuje).

Shrnutí a hlavní rozdíly v praxi

Při rozhodování, jaký systém zvolit, si stačí položit dvě jednoduché otázky: Posílám eura? A jde o zemi v rámci evropského prostoru SEPA? Pokud na obě otázky odpovíte ano, volba je jasná. Pokud ne, jak funguje swift převod je jedinou schůdnou cestou pro vaše zahraniční transakce.

Porovnání platebních systémů SEPA a SWIFT

Rozdíly mezi oběma systémy se projevují v podporovaných měnách, geografickém dosahu, rychlosti i nákladech na převod.

SEPA platba

- Obvykle 1 pracovní den (u okamžitých plateb v řádu sekund)

- Pouze euro (EUR)

- Číslo účtu ve formátu IBAN a jméno příjemce

- Nulové nebo velmi nízké (často zdarma jako domácí platba)

- Evropský prostor SEPA (cca 41 zemí včetně EU, Islandu, Švýcarska)

SWIFT platba

- Standardně 2 až 4 pracovní dny

- Téměř všechny světové měny (USD, GBP, AUD, CAD a desítky dalších)

- IBAN, SWIFT/BIC kód, jméno a úplná adresa příjemce

- Vyšší poplatky za odeslání a riziko poplatků zprostředkovatelských bank

- Celý svět (více než 200 zemí a teritorií)

Zkušenost Marka s platbou německému dodavateli

Marek, majitel obchodu v Brně, potřeboval uhradit fakturu za zboží ve výši 1 500 EUR německému partnerovi. Zpočátku chtěl zadat standardní zahraniční platbu přes starý formulář v domnění, že každá platba do ciziny je složitá.

Při vyplňování údajů si ale všiml možnosti zadat SEPA platbu v měně EUR. Zjistil, že mu stačí vyplnit pouze IBAN a jméno, přičemž banka mu za transakci neúčtovala žádný poplatek.

Příkaz odeslal v úterý dopoledne a již ve středu ráno měl německý dodavatel peníze na svém firemním účtu.

Díky správné volbě SEPA platby ušetřil na poplatcích stovky korun a vyhnul se zbytečnému papírování.