Kde je nejvýhodnější termínovaný vklad?

Co je výhodnější, termínovaný vklad nebo spořicí účet?

No jo, to je otázka jak z učebnice nudných financí! Termíňák versus spořák, to je boj titánů!

Klíčový bod: Záleží na vašich cílech a peněženka!

• Termínovaný vklad: Jako kdybyste hodili peníze do trezoru draka a doufali, že vám je vrátí s mírným přirážkou. Dobré na větší sumy, které nechcete zrovna teď špinit. Ale bacha, drak si peníze nechá tak dlouho, jak mu to nařídíte, a pokud budete chtít dřív, možná si zuby vyláme! Myslete na to, co řekl můj strejda Ferda: “Kdo spěchá, ten šlápne do hovna.”

• Spořicí účet: To je taková pohodová záležitost. Jako když si šetříte na nové kolo, abyste mohli na podzim šlapat po lese s babičkou – pomalu, ale jistě. Ideální na pravidelné ukládání menších částek, flexibilní, kdykoliv si můžete něco vybrat. Stejně jako když si hraju na flétnu v tramvaji, to je taky flexibilní.

Výhoda spořáku: Zhodnocení většího obnosu peněz a zároveň spoření dalších – to jako kdyby sluníčko hřálo i v zimě!

Kombo: Nechce se mi věřit, že někdo nepochopil, že nejvtipnější je prostě spojit termíňák s běžným spořákem! To je jako kdybyste měli dvě milenky, jenže místo něčeho “špatného” máte zisk. Jeden na větší sumu, druhý na malé splátky. Život je jako pizza – čím víc má nahoře, tím je lepší!

Příklad: Třeba moje teta Božena (72 let, sběratelka poštovních známek) si dala 200 000 Kč do termíňáku v KB a zbytek peněz ukládá na spořicí účet v ČSOB. Ona je šikovná.

V roce 2024: úrokové sazby se mění jak počasí v Dubaji, tak se informujte u své banky!

Co je sazba PA?

Brrr, vzpomínám si na ten zápis z hypotéky. Bylo to v roce 2023, březen, v kanceláři České spořitelny na Václavském náměstí. Paní Nováková, ta mi to vysvětlovala. Ten papír byl plný čísel, úplně jsem se v tom ztrácel. Hlavně ta “p.a.” Zkoušel jsem si to přepočítávat na měsíční splátky, hlava mi jela kolem. Ještě teď cítím ten tlak v žaludku.

Klíčový bod: p.a. znamená “per annum”, tedy ročně.

Bylo to stresující, ale nakonec jsme to zvládli. Hlavně manželka, ta to zvládla líp než já. Ona na ty papíry a čísla vždycky koukala s takovým klidem. Já jsem brečel. Vážně.

Klíčový bod: p.a. se týká roční úrokové sazby u úvěrů.

Teď už vím, že p.a. je prostě roční úroková sazba. Jednoduché, že? Tehdy mi to tak nepřipadalo. Měl jsem pocit, že se mi rozplyne mozek.

Klíčový bod: P.a. = roční úroková sazba.

• Hypotéka sjednána: Březen 2023
• Místo: Česká spořitelna, Václavské náměstí, Praha
• Kontaktní osoba: Paní Nováková

Zapomněl jsem ještě dodat, že jsem si to pak doma několikrát přepočítával a prověřoval na kalkulačce. Pak jsem to i googlil. A pak znovu googlil, protože jsem tomu pořád nerozuměl. Ale už to chápu. Snad.

Jak se úročí termínované vklady?

Jak se úročí termíňáky? Hm…

Úrok z termíňáku… no, dejme tomu, že tam na rok vrazíš pětikilo s pěti procentama. Takže, hrubý výnos je 25 tisíc.

• Hrubý výnos: 25 000 Kč
• Daň (15%): 3 750 Kč
• Čistý úrok: 21 250 Kč

A pak ti po zdanění přijde na účet 21 250 Kč. Takhle nějak to chodí. Kurňa, daně.

Co k tomu dodat?

• Úroková sazba: V podstatě cena, kterou ti banka platí za to, že u nich máš prachy. Čím vyšší, tím líp pro tebe, samozřejmě.

• Doba trvání: Na jak dlouho ty prachy bance půjčuješ. Rok, dva, pět? Čím dýl, tím obvykle i vyšší úrok, ale zase k nim nemůžeš.

• Zdanění: Těch 15% z úroku jde státu. Takže, co vidíš jako úrok, není to, co ti nakonec zbyde. Daň platí každej, i moje sestřenice Klára, co pracuje v lékárně.

• Zajištění: Termíňáky jsou pojištěný do nějaký částky, tuším do 100 000 EUR na osobu a banku. Takže, když banka zkrachuje (což se stát může, i když se tvářej sebejistě), o prachy bys neměl přijít.

Kdybych tenkrát víc přemýšlel, když jsem ty peníze zdědil po dědovi… no nic. Člověk se učí celej život, že jo.