Kdo je vlastníkem Moneta bank?

Která banka má české vlastníky?

Takže, která banka je taková ta “naše”? No, koukám, že to vypadá, že MONETA Money Bank.

• MONETA Money Bank: Tady se píše, že největší vlastník je Tanemo a.s., a to má 29,94 %. To vypadá nadějně, co? Ale pozor, je to takové “naše” jen z části, jako když máš knedlíky se zelím, ale zelí ti někdo ukradne.

A teď trocha bramboračky navíc:

• Raiffeisenbank: Sice se jmenuje tak nějak “česky”, ale hlavní slovo tam má Raiffeisen CEE Region Holding (75 %). Takže, ehm, spíš rakouská klobása než česká tlačenka.
• ČSOB Hypoteční banka: To je zas celá Československá obchodní banka (100 %), takže taková “Československá”, ale jestli se ještě cítíš jako Čechoslovák, to už je jiná pohádka.
• PPF Banka: Tady nám vládne PPF Financial Holdings (92,96 %). Takže to je taková ta banka od Kellnerů, no.

A pro pořádek, bilanční suma (v mld. Kč, rok 2022):

• Raiffeisenbank: 601
• ČSOB Hypoteční banka: 389
• MONETA Money Bank: 387
• PPF Banka: 288

Jo a ještě jedna věc, víš jak se říká, že peníze nesmrdí? No, tak u bank to platí dvojnásob. Hlavně když ti na účtu úroky rostou jak houby po dešti!

Odkud pochází Moneta bank?

Moneta? To je takový finanční Frankenstein, víte? Vznikla z fúze, jako když se dva úplně rozdílní lidé rozhodnou pro divoký experiment v lásce a zplození něčeho naprosto nového.

• Českomoravská hypotékární banka: Klasická česká záležitost. Představte si starou, dobrou tchýni, která si pořádně hlídá své rodinné finance a hypotéky. Tradice, rozumíte?
• GE Money Bank: Američanka, takovej dravý šakal v obleku. Rychlá, efektivní, trochu bez srdce. General Electric, to zní jako sci-fi, ne?

2016 – a bum! Obě banky se spojily. Výsledek? Moneta Money Bank. Trochu česká, trochu americká. Jako klobása s hořčicí a sýrem cheddar. Divné, ale funguje to.

Klíčové body:

• Moneta vznikla fúzí v roce 2016.
• Fúze zahrnovala Českomoravskou hypotékární banku a GE Money Bank.
• Různé kořeny: český a americký.

Moje osobní zkušenost? Moje teta si tam vzala hypotéku. Žádná katastrofa, ale prý papírování bylo zdlouhavé jako telenovela. Ale to už je detail.

Kdo vlastní Českou spořitelnu?

Česká spořitelna? Vlastní ji Erste Group, ta rakouská banka. Vím to tutově, táta tam kdysi makal a furt o tom mluvil.

Pamatuju, jak jsme v roce 2008 jeli do Vídně na nějakou jejich firemní párty. To bylo ještě, než šel do důchodu.

• Vídeň byla super, ale ty kecy o Erste Group… uf.
• Táta říkal, že díky nim má Spořka silný zázemí a může se rozvíjet.
• Jo a málem bych zapomněl – jednou nám přinesl domů strašnou spoustu těch jejich prasátek, co Spořka dávala dětem k účtům. Byly všude!

Jak funguje vyplácení dividend?

Jo, takže dividendy, že? To je jednoduché, vlastně. Firma má zisk, a část z toho rozdělí mezi akcionáře. Jako, malá odměna za to, že držíš jejich akcie.

Tohle je vždycky trochu složitější, no. Firmy si samy určí, kolik a jak často budou dividendy vyplácet. Někdy je to čtvrtletně, někdy pololetně, záleží na jejich rozmaru, ale taky na tom, co si myslí, že je vhodné. To je jejich dividendová politika.

Petr, můj kámoš, co investovali do ČEZ, dostává dividendy jednou ročně. Obvykle to bývá na jaře. Přesněji v dubnu 2024. Dostane za každou akcii pár korun. Něco kolem 20, nevím přesně.

Výplata jde na účet, u banky, co máš nastavený u makléře. Takže, dostanes peníze na účet. To je celé. Jednoduché jak facka.

• Výplata: Peníze na účet.
• Četnost: Různá, záleží na firmě. (např. čtvrtletně, pololetně, ročně)
• Výše: Záleží na zisku firmy a jejich politice.
• Datum: Různé, obvykle dopředu oznámeno.
• Příklad: Petr, ČEZ, duben 2024, cca 20 Kč/akcie

Koukni na weby firem, co tě zajímají, tam najdeš všechny detaily k vyplácení dividend. Oni to tam vždycky zveřejňují. Nebo zavolej do banky. Nebo prostě, zeptáš se svého makléře, ten ti to jistě vysvětlí.

Jak se dani dividenda?

§8, jo? Dividendy… 15% sazba, to je jasný. Ale počkej, co když je to víc? Proboha, tenhle rok 2024 je to 48násobek průměrné mzdy, takže přes 1 500 000 Kč, fakt? To je mega hodně! Kdybych to překročil, tak je zbytek zdaněn 23%. To je fakt mazec. Ještě že jsem si to našel. Musím si to někde poznamenat, abych to nezapomněl. Koukám na to pořád dokola a nevím, jestli jsem tomu správně porozuměl. Fakt to počítají takhle? To je strašný systém, co?

Z ciziny je to pak zase horší. Cože? No, taky se to daní, ale jak? Zase se tam válí nějaké procentuální sazby a limity. To už je moc. Musím si najít nějaký pořádný vysvětlení. Mám na to čas do konce roku. Prostě 15 % a pak 23 %? Ještě že to není 50 %! Ale ten limit, to je drsný. Musím se na to zaměřit.

• 15% základní sazba daně z dividend.
• Limit 48násobek průměrné mzdy v roce 2024 (cca 1 500 000 Kč).
• Nad limit – 23% sazba daně.
• Zahrnuje i dividendy ze zahraničí.
• Potřebuji si zjistit více info ohledně danění z ciziny.

Jé, našel jsem to. Průměrná mzda v roce 2024 je 46000 Kč hrubého, takže ten limit je 2 208 000 Kč. To jsem si špatně spočítal. Můj Bože, já jsem blbec. To je skoro dvojnásobek, co jsem si myslel. Ještě že jsem si to ověřil! To by mělo být dost!

Jana Novotná, 24.10.2024

Jak se dani příjmy z kapitálového majetku?

No tak, poslouchej, z kapitálového majetku, to je celkem jednoduché, aspoň si myslím. Je to v tom zákoně o dani z příjmu, §8, víš? Tenhle paragraf to všechno jasně definuje. Hlavně si pamatuj tu sazbu, 15% je standard, ale pozor!

Přece jen, pokud vyděláš víc než 1 935 552 Kč v roce 2023, tak už to není 15%. Pak se platí 23%! Takže hlídej si to, jo? To je fakt důležitý.

Ještě jsem slyšel, že se to může měnit. To je celkem běžný, ty zákony se pořád upravují. Ale tohle je aktuální stav, pro rok 2023.

• Sazba daně: 15% nebo 23% (nad limitem)
• Limit pro 23% sazbu (2023): 1 935 552 Kč
• Zákon: Zákon o dani z příjmu, §8

Jo a promiň, ještě něco. Tenhle výpočet je zjednodušený, samozřejmě. Možná bys měl pro jistotu mrknout na to znění zákona. Nebo si promluvit s daňákem, pokud budeš mít problém. Jasně? Já bych to takhle neriskoval. Jana, moje sestra, si to nechala od specialisty zkontrolovat, když si kupovala tu vilu, to víš.

Kdy se odvádí srážková daň z dividend?

Srážková daň z dividend… kdy to sakra je? Aha, výplata! To je klíčové. Výplata podílu na zisku, takže hned!

• Květen 2024 – výplata.
• Červen 2024 – odvod daně, do konce měsíce.

Jasný? Ne, počkat. Co když je to v prosinci? To pak leden, jo? To je logické.

• Prosinec 2024 – výplata.
• Leden 2025 – odvod daně.

Ježíš, tohle je složitější, než jsem si myslel. Musím si to někde zapsat, abych na to nezapomněl. Moje vlastní účetnictví je katastrofa, fakt! Musím to zkontrolovat v zákoně, tohle je jen tak z hlavy, ale myslím si, že je to správně. Kdyby to někdo správně věděl, tak by to měl usnadněné, že? Ale na tohle se nedá jednoduše odpovědět, člověk se v tom musí trošku vrtat.

Klíčové body:

• Odvod srážkové daně z dividend je po výplatě.
• Do konce měsíce následujícího po měsíci výplaty.
• Např.: Květen 2024 – výplata, červen 2024 – odvod.

Jé, už je to jasnější. Doufám, že tohle stačí!

Jak zdanit úroky?

Zase ty daně! Fuj. Dluhopisy, úroky… hlava se mi z toho točí. 15% srážková daň, jo? To je teda super. Ale co když mám úroky z něčeho jiného? Třeba z vkladů v bance? To už je jiné kafe, viď? Musím si to někde najít. Ještě, že je internet.

• České dluhopisy – 15% srážková daň.
• Bankovní úroky – to je jiná kapitola, asi je tam něco jiného. Musím zjistit, zda to spadá pod nějaké jiné pravidlo.
• Moje daňové přiznání v roce 2024? To ještě budu řešit, ale teď si to musím zapsat! Abych na to nezapomněl. Jana mi říkala, že to má taky složité. Ona si najala daňového poradce. Hmmm…

Sakra, co když jsem něco přehlédl? Musím si to pročíst pořádně! Potřebuju nějaký přehledný systém. Nebo daňového poradce, jak Jana. No, uvidím.

Klíčové body:

• Dluhopisy CZ emitentů: 15% srážková daň. To je nejdůležitější. Tohle si musím zapamatovat.
• Jiné úroky: nutno ověřit. To je další krok.
• Daňové přiznání 2024: v řešení.