Kdo půjčí se zaznamem v registru?

Když registry dluhů stojí v cestě: Kdo vám půjčí, i když máte záznam?

Záznam v registru dlužníků, ať už BRKI, NRKI nebo SOLUS, může být pro mnohé žadatele o půjčku noční můrou. Banky, známé svou konzervativní politikou, obvykle v takových případech žádost zamítají. Jsou ale dveře skutečně definitivně zavřené? Naštěstí ne tak docela. I s negativním záznamem existují cesty, jak získat potřebné finance.

Proč banky nechtějí půjčovat “problémovým” klientům?

Důvod je jednoduchý: riziko. Registry dlužníků bankám signalizují, že žadatel v minulosti nedodržel své finanční závazky. To zvyšuje obavy z nesplácení, což pro banku představuje finanční ztrátu. Proto se raději obracejí na “bezpečnější” klientelu.

Alternativy pro žadatele se záznamem:

Ačkoli standardní bankovní půjčky jsou obtížně dostupné, nevěšte hlavu. Existují i jiné možnosti, které stojí za zvážení:

• Nebankovní poskytovatelé: Právě zde se otevírá prostor pro žadatele se záznamem. Nebankovní společnosti bývají benevolentnější a posuzují každou žádost individuálně. Ovšem pozor! Zde je potřeba obzvláště dbát na transparentnost podmínek, úrokové sazby a celkovou cenu půjčky. Důkladně si prostudujte smlouvu a dejte si pozor na skryté poplatky. Je důležité volit si ověřené a licencované poskytovatele.

• P2P půjčky (Peer-to-peer lending): P2P platformy propojují přímo investory s žadateli o půjčku. Záznam v registru nemusí být automaticky překážkou, protože investoři posuzují i jiné faktory, jako je aktuální finanční situace a potenciál žadatele. Opět je ale nutné si dát pozor na podmínky a poplatky platformy.

• Ručení majetkem: Pokud disponujete nemovitostí nebo jiným cenným majetkem, můžete jej využít jako záruku pro půjčku. Ručení majetkem zvyšuje šance na schválení, jelikož pro věřitele představuje jistotu v případě nesplácení. Zde je ale nutné pamatovat na riziko ztráty majetku v případě problémů se splácením.

• Zlepšení finanční situace: Než se vrhnete do hledání “půjčky za každou cenu,” zvažte, zda je půjčka skutečně nezbytná. Pokuste se vylepšit svou finanční situaci, splatit stávající dluhy, snížit výdaje a zvýšit příjmy. Tím nejen zvýšíte své šance na získání půjčky v budoucnu, ale také se vyhnete zbytečným finančním problémům.

• Konsolidace dluhů (pro existující dlužníky): Jak bylo zmíněno, konsolidace může být řešením pro ty, kteří mají více menších dluhů. Spojením dluhů do jedné půjčky se může snížit měsíční splátka a zlepšit přehled o financích. Některé nebankovní společnosti nabízejí konsolidaci i pro klienty se záznamem.

• Kontokorentní úvěr (pro podnikatele): Podnikatelé, i s negativní historií, mohou zkusit kontokorentní úvěr. Některé banky jsou ochotnější ho poskytnout, pokud podnikatel prokáže stabilní cash flow a perspektivní podnikatelský záměr.

Na co si dát pozor?

• Vysoké úrokové sazby a RPSN: Půjčky pro žadatele se záznamem bývají dražší. Pečlivě porovnávejte úrokové sazby a RPSN (roční procentní sazba nákladů) různých poskytovatelů.
• Skryté poplatky: Důkladně čtěte smlouvu a ujistěte se, že rozumíte všem poplatkům spojeným s půjčkou.
• Tlak na rychlé rozhodnutí: Dejte si dostatek času na rozmyšlenou a nenechte se tlačit do unáhlených rozhodnutí.
• Půjčky od neprověřených subjektů: Vyhýbejte se půjčkám od neznámých poskytovatelů, kteří slibují “zázraky” bez doložení příjmů a ověřování bonity. Může se jednat o podvodné jednání.

Závěrem:

Získání půjčky se záznamem v registru dlužníků je složitější, ale ne nemožné. Klíčem k úspěchu je důkladné prozkoumání trhu, porovnání nabídek, realistické posouzení vlastních finančních možností a obezřetnost při výběru poskytovatele. Nezapomínejte, že půjčka by měla být řešením, ne dalším problémem.