Kdy lze ukončit doplňkové penzijní spoření?

Ukončení doplňkového penzijního spoření: Kdy je to možné a na co si dát pozor?

Doplňkové penzijní spoření (DPS), dříve známé jako penzijní připojištění, je oblíbený nástroj pro zabezpečení na stáří. Nabízí daňové výhody, státní příspěvky a možnost příspěvků od zaměstnavatele. Ale co když se vaše finanční situace změní a vy potřebujete peníze dříve, než jste plánovali? Kdy tedy můžete doplňkové penzijní spoření ukončit a co to obnáší?

Základní pravidlo zní, že ukončit doplňkové penzijní spoření je možné po minimálně dvou letech trvání smlouvy. To je podmínka stanovená zákonem a platí pro většinu smluv. Nicméně, dříve než se k tomuto kroku uchýlíte, je klíčové pečlivě zvážit všechny důsledky. Předčasné ukončení totiž často přináší více ztrát než užitku.

Proč je předčasné ukončení finančně nevýhodné?

• Ztráta nároku na státní příspěvky: Nejvýraznější nevýhodou je jednoznačně ztráta nároku na veškeré státní příspěvky, které jste během spoření obdrželi. Tyto příspěvky se stávají majetkem státu a budou vám odebrány.
• Zdanění příspěvků od zaměstnavatele: Pokud vám na doplňkové penzijní spoření přispíval zaměstnavatel, tyto příspěvky budou zdaněny.
• Zdanění výnosů: Stejně tak budou zdaněny i veškeré výnosy, které jste během spoření dosáhli.
• Poplatky za ukončení: Některé penzijní společnosti si navíc mohou účtovat poplatky za předčasné ukončení smlouvy.

Kdy se vyplatí zvážit předčasné ukončení?

I přes výše uvedené nevýhody existují situace, kdy může být předčasné ukončení DPS i přes ztráty racionální. Například:

• Extrémní finanční tíseň: V situaci, kdy se nacházíte v kritické finanční situaci a nemáte jiné možnosti, jak získat potřebné prostředky, může být předčasné ukončení jediným řešením.
• Možnost výrazně výhodnější investice: Pokud máte k dispozici investiční příležitost, která vám s vysokou pravděpodobností přinese výrazně vyšší zhodnocení než DPS, může se vyplatit zvážit ukončení a investovat peníze jinam. Důležité upozornění: Toto doporučení platí pouze v případě, že jste si jistí vyšší výnosností a jste si vědomi rizik spojených s danou investicí.
• Změna osobních priorit: Pokud se vaše životní priority výrazně změnily a peníze z DPS potřebujete na něco jiného, co je pro vás momentálně důležitější, než zabezpečení na stáří, může být předčasné ukončení řešením.

Než se rozhodnete, raději se poraďte!

Předtím, než učiníte finální rozhodnutí o ukončení doplňkového penzijního spoření, doporučujeme vám důkladně si spočítat všechny pro a proti a konzultovat situaci s finančním poradcem. Ten vám pomůže zhodnotit vaši situaci, spočítat případné ztráty a navrhnout alternativní řešení. Možná existují i jiné možnosti, jak se dostat k potřebným financím, aniž byste museli rušit své penzijní spoření.

Ukončení doplňkového penzijního spoření je závažné rozhodnutí, které byste měli pečlivě zvážit. Vždy pamatujte na to, že se jedná o spoření na stáří a předčasné ukončení vás může připravit o cenné finance v budoucnu. Vždy se proto snažte hledat jiné, méně bolestivé řešení.