Kdy mohu refinancovat?

Kdy je ten správný čas na refinancování hypotéky?

Refinancování hypotéky je finanční krok, který může ušetřit značné peníze, ale načasovaní je klíčové. Mnozí se ptají: “Kdy je ten správný moment?” Odpověď není jednoduchá a závisí na několika faktorech, ale obecně platí, že existuje optimální časové okno pro minimalizaci nákladů a maximalizaci úspor.

Nejdůležitější je fixační období. Vaše stávající hypotéka má pravděpodobně definované fixační období – dobu, po kterou je úroková sazba pevně stanovena. Po jeho skončení se obvykle sazba změní, často s vyšší úrokovou sazbou. To je ideální čas pro zvážení refinancování. Banka vás o konci fixačního období obvykle informuje s předstihem, typicky několik měsíců.

Doporučujeme začít přemýšlet o refinancování přibližně 3 měsíce před koncem fixačního období. To vám poskytne dostatek času na:

• Srovnání nabídek: Můžete v klidu prozkoumat nabídky různých bank a vybrat si tu nejvýhodnější. Nepodceňujte tento krok, rozdíly v úrokových sazbách mohou znamenat tisíce korun úspor ročně.
• Přípravu potřebných dokumentů: Refinancování vyžaduje shromáždění určitých dokumentů, jako jsou výpisy z účtu, potvrzení o příjmech apod. Čím dříve s tím začnete, tím lépe.
• Vyjednávání s bankou: Máte-li stávající hypotéku v bance, která vám nabízí méně výhodné podmínky, máte prostor pro vyjednávání. Můžete se pokusit dosáhnout lepší úrokové sazby.
• Vyřízení administrativní záležitostí: Přechod k nové bance, respektive refinancování, vyžaduje čas na administrativní procesy. Tři měsíce jsou dostatečnou rezervou pro plynulý průběh.

Refinancovat můžete kdykoli, i mimo konec fixačního období. Nicméně, předčasné refinancování může být spojeno s poplatky za předčasné splacení. Tyto poplatky se liší bankou od banky a mohou značně ovlivnit celkovou výhodnost refinancování. Proto je načasovaní před koncem fixačního období nejefektivnější.

Kromě konce fixačního období zvažte refinancování také v případě:

• Výrazného snížení úrokových sazeb na trhu: Pokud úrokové sazby výrazně klesly, může být refinancování výhodné i před koncem fixačního období, i přes případné poplatky.
• Potřeby změny podmínek hypotéky: Chcete-li například prodloužit dobu splatnosti, zvýšit výši úvěru nebo změnit způsob splátek, refinancování je řešením.

Závěrem, nejlepší čas na refinancování hypotéky je obvykle 3 měsíce před koncem fixačního období. Nicméně, individuální situace se liší, a proto je vhodné pečlivě zvážit všechny aspekty a konzultovat s finančním poradcem, abyste si zajistili nejlepší možnou volbu.