Kdy mohu vybrat peníze z penzijního připojištění?

Kdy si můžu vybrat peníze z penzijního připojištění? A co to bude stát?

Penzijní připojištění (PP) a doplňkové penzijní spoření (DPS) jsou nástroje pro zajištění finanční budoucnosti. Mnoho lidí se však ptá, zda a kdy je možné si z nich peníze vybrat dříve, než nastane důchodový věk. Odpověď zní: ano, je to možné, ale s důležitými finančními důsledky, které je nutné pečlivě zvážit.

Předčasný výběr z penzijního připojištění – daňová past a ztráta výnosů:

Předčasný výběr z jakéhokoli typu penzijního spoření není bez následků. Ztratíte nejen akumulované výnosy, které by vám jinak v průběhu let přinesly další úspory, ale také se vystavujete riziku daňových dopadů.

Minimální doba spoření:

• Doplňkové penzijní spoření (DPS): Z DPS si můžete peníze vybrat nejdříve po dvou letech spoření. To je minimální doba, která je nutná pro to, aby vám systém umožnil vybrat naspořené prostředky. Předčasný výběr je však spojen s poklesem výnosů.

• Penzijní připojištění (PP): V případě penzijního připojištění je tato minimální doba kratší – pouhý jeden rok. I zde platí, že předčasný výběr povede k finančním ztrátám.

Finanční ztráty při předčasném výběru:

• Ztráta výnosů: Penzijní produkty jsou dlouhodobá investice. Výnosy se generují postupně a s rostoucím časem. Předčasný výběr znamená, že se připravíte o potenciální výnosy z dalších let spoření.

• Ztráta státních příspěvků: Státní příspěvky jsou významnou součástí penzijního připojištění. Při předčasném výběru může dojít k jejich ztrátě, a to i částečně, v závislosti na podmínkách dané společnosti a době spoření.

• Dodanění: Pokud jste si v minulosti uplatnili daňové odpočty na penzijní připojištění, budete se po předčasném výběru muset vypořádat s dodaněním. To znamená, že budete muset doplatit daň z částky, kterou jste si odečetli v minulosti. Výše dodanění se bude odvíjet od konkrétní situace a výše uplatněných odpočtů.

Kdy je předčasný výběr rozumný?

Přestože jsou finanční důsledky předčasného výběru z penzijního připojištění a DPS značné, existují situace, kdy může být takové řešení nutné. Například při neočekávaných finančních problémech, jako je vážná nemoc nebo ztráta zaměstnání. V takových případech je však důležité zvážit všechny možnosti a důsledky před rozhodnutím.

Závěr:

Předčasný výběr z penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření je možný, ale obecně se nedoporučuje. Ztráta výnosů, potenciální ztráta státních příspěvků a daňové důsledky mohou znamenat značné finanční ztráty. Před jakýmkoli rozhodnutím je důležité pečlivě zvážit všechny faktory a případně se poradit s finančním poradcem.