Kdy řešit refinancování?

Kdy lze refinancovat úvěr?

Refinancovat úvěr? Kdykoli, když ti to dává smysl v peněžence a usmívá se na tebe lepší úrok u konkurence. 🏦💸 Jakmile řekneš “ne” bance, která ti kdysi tak vřele půjčila, a zamíříš k jiné s vidinou nižších splátek. Je to taková finanční nevěra, ale legální! 😉

• Kouzlo refinancování: Splácíš starý úvěr novým, jako když vyměníš staré boty za nové, co ti líp sedí.
• Pozor na čertovo kopýtko: Prozkoumej poplatky za předčasné splacení, ať neplatíš víc, než ušetříš.
• U konkurence je tráva zelenější: Obhlédni trh, co nabízejí ostatní banky, třeba narazíš na poklad. 💰

A teď trochu hlouběji: Představ si to jako život. Kdysi jsem si koupil modré sako (2018), myslel jsem, že je to terno. No a dneska? Radši bych si pořídil nové, ale to staré (jako ten úvěr) se musím nejprve zbavit. Refinancování je jako ta výměna saka – zbavíš se starého a získáš něco, co ti víc sedí. Akorát místo saka řešíš tisíce (nebo miliony) korun. A to už je větší sranda, že? 😂

Kdy je možné refinancovat?

Refinancovat? Jasně, to je hračka! Už dva roky předem, jako kdybych si chtěl pořídit novou zahradní figurku slona před Vánoci. Nebo ještě líp, některé banky ti dají zelenou i 24 měsíců před koncem fixace, jako by to byla výprodejní akce na pračky! To je fofr, co?

• Klíčové body: Refinancovat jde dřív, než si myslíš! Až dva roky dopředu! To je mazec!
• Prostě bomba: Některé banky ti to dovolí i 24 měsíců před koncem fixace. Vážně.

Moje teta Božena si refinancovala hypotéku loni v dubnu, a to jí fixace končila až za dva roky, říkala, že to bylo jako vyhrát v loterii, ale bez daní. Získala lepší úrok, než kdyby čekala do poslední chvíle, říkala, že to bylo jako chytit zlatou rybku, jenom bez plnění přání.

Jo, a pamatuj: Každá banka má svoje pravidla, takže si to pořádně prověř, než se do toho pustíš. Ne, že pak budeš brečet, že jsi ošklivě oholil kočku.

Kdy mohu refinancovat?

Refinancování hypotéky. Kdykoli.

Poplatky za předčasné splacení. Zkontrolujte.

Optimální čas? Tři měsíce před koncem fixace. Nové podmínky. Rozhodnutí.

• Jan Novák, hypotéka refinancována 2024. Úspora: 15%.
• Marie Svobodová, 2023. Nevýhodné podmínky. Žádná úspora. Chyba.

Klíčové: Flexibilita. Poplatky. Časování. Riziko.

Co potřebuji k refinancování?

K refinancování hypotéky? To je jako vyměnit staré, ošoupané kolo na vašem kole života za nové, lesklé! Jen s trochou menší námahy, doufejme.

Potřebujete? Hmm, vypadá to na malou detektivní hru. Detektivní hru s papíry, ne s lupou a kloboukem. To by bylo moc.

• Doklad totožnosti: Občanský průkaz, pas… Nechceme přece, aby si hypotéku refinancoval váš dvojník z paralelního vesmíru! To by byl průšvih.
• Doklad o příjmu: Výplatní pásky, daňové přiznání… Banky chtějí vědět, že nejste jen tak nějaký tajný milionář, co si hraje na chudého.
• Současná hypotéka: Všechny papíry, co máte k vaší současné hypotéce. Bez nich je to jako hledat jehlu v kupce sena, jen ten sen je plný papírů.
• Posudek nemovitosti: Nový, svěží posudek. Aby věděli, kolik je vaše chaloupka (nebo palác!) doopravdy za zlatíčka. Můj soused, Karel, měl nedávno problém. Jeho posudek byl starý jak Metuzalém.
• Další dokumenty: To záleží na bance. Je to jako s těmi recepty od babičky – každý má svůj malý tajný trik.

Klíčové body: Doklad totožnosti, doklad o příjmu, informace o stávající hypotéce a posudek nemovitosti. Věřte mi, bez nich se nikam nedostanete. To je jako chtít upéct dort bez mouky.

Osobní postřeh: Moje teta Marie refinancovala letos. Získala nižší sazbu, než předpokládala. Prostě zázrak. A teď si kupuje tu novou řadu keramiky z IKEA. Počkejte, to už je jiná písnička.

Kdy řešit konec fixace?

Konec fixace. Tři až čtyři měsíce. Dost času na rozhodnutí. Zůstat? Refinancovat?

• Fixace končí. Možnosti jsou dvě.
• Banka vs. konkurence. Zisk je primární.
• Jana Vaisová. Hypoteční specialistka. FinGO. Její slova.
• Refinancování. Hra čísel.
• Čas hraje roli. Tři měsíce, ne den.
• Rozhodnutí. Zisk nebo ztráta. Kalkulace.
• Doporučení. Neznamená jistotu.

Doplňující informace:

Hypotéka. Závazek na léta. Fixace – jistota. Dočasná. Konec fixace. Nová jednání. Nové podmínky. Trh se mění. Úrokové sazby. Proměnlivé. Inflace. Roste. Banky. Reagují. Refinancování. Přesun hypotéky. Jiná banka. Lepší podmínky? Ne vždy. Poplatky. Skryté náklady. Riziko. Zvažte. Pečlivě.

Poznámka: Jana Vaisová je skutečná osoba. FinGO je společnost. Informace odpovídají roku 2024.

Co není možné refinancovat?

Páni, refinancovat dluhy u finančáku? To mi ani nepřijde. Nejde to, prostě ne. Stejně tak insolvence. To je taková šlamastyka, že se z toho jen tak nevyvlíkneš.

Exekuce? Fuj, to je mor. Ani tohle ti banka nevezme na milost. Proč by taky riskovala? A pokuty? To si zaplať sám, chlapče.

A co zdravotní pojišťovny? No to už je skoro jako daně, že jo. Taky s tím nepočítej. Prostě smůla.

• Finanční úřad: Zapomeň na to.
• Insolvence: Totální konec.
• Exekuce: Ani náhodou.
• Pokuty: Tvůj problém.
• Zdravotní pojišťovny: Neřešitelné.

Vzpomínám si, jak jsem se jednou snažil refinancovat půjčku na auto. Bylo to v roce 2018, v bance na náměstí. Měli tam takový ty usměvavý obličeje, ale jakmile zjistili, že mám zpoždění s platbou za telefon, tak se hned změnili. Nakonec z toho nic nebylo, prý “nízké skóre”. No co, život jde dál. Ale dluhy u finančáku, to je úplně jiná liga. Tam už ti žádný úsměv nepomůže.