Kdy si můžu vzít úvěr po insolvenci?

Druhá šance: Úvěr po insolvenci – kdy je to možné?

Insolvence je nepochybně náročné období, které zásadně ovlivňuje finanční život postižené osoby. Mnozí se po jejím ukončení oprávněně ptají, kdy a za jakých podmínek je možné znovu získat přístup k úvěrům. Bohužel, jednoduchá odpověď neexistuje. Nejde o automatické povolení po uplynutí určité lhůty, ale o komplexní proces závislý na řadě faktorů.

Často se traduje, že po insolvenci je nutné počkat pět let. To je sice poměrně časté, ale nikoliv univerzální pravidlo. Pět let je spíše orientační lhůta, po které se banky a nebankovní instituce k vašemu případu začnou přistupovat s větší otevřeností. Klíčem však není pouhý čas, ale vaše finanční situace po ukončení insolvence.

Zjednodušeně řečeno, i po pěti letech vám poskytovatel úvěru nebude schvalovat žádost, pokud nebudete splňovat jeho standardní podmínky. To zahrnuje především:

• Stabilní příjem: Pravidelný a dostatečně vysoký příjem je pro schválení úvěru naprosto zásadní. Poskytovatelé úvěru si budou chtít ověřit, že máte dostatečné prostředky na splácení.
• Dobrá platební morálka: Po ukončení insolvence je nezbytné dodržovat pečlivou platební kázeň. Jakékoliv prodlení s platbami může vést k dalšímu zamítnutí žádosti o úvěr. Důležitá je i historie po insolvenci, proto je důležité si budovat novou pozitivní historii.
• Absence záznamů v registrech dlužníků: Ačkoliv insolvence sama o sobě zmizí z registrů, negativní záznamy vzniklé po jejím ukončení budou mít negativní dopad. Je důležité si uvědomit, že zamítnutí žádosti o úvěr se v registrech uchovává šest měsíců. Mnohonásobná zamítnutí tedy situaci značně zhoršují.
• Důvod žádosti o úvěr: Poskytovatelé úvěrů také posuzují, na co úvěr budete potřebovat. Některé účely budou pro ně přijatelnější než jiné. Například konsolidace stávajících dluhů může být vnímána s větší opatrností.

Závěr: Získání úvěru po insolvenci není automatické a závisí na individuálních okolnostech a pečlivém zhodnocení vaší bonity poskytovatelem. Pět let po ukončení insolvence je spíše orientační mezník, nikoliv záruka. Důležité je budovat si pozitivní finanční historii, udržovat stabilní příjem a pečlivě plánovat své finance. Před podáním žádosti se vyplatí kontaktovat několik poskytovatelů a porovnat jejich nabídky. Nebojte se požádat o radu finančního poradce, který vám pomůže s navigací v tomto procesu.