Kolik dostanu, když zruším penzijko?

Kolik reálně získáte, když se rozhodnete zrušit penzijko? Pečlivě zvažte!

Rozhodli jste se zrušit své penzijní připojištění? Než definitivně podepíšete výpověď, je klíčové si uvědomit, co toto rozhodnutí obnáší a kolik peněz reálně dostanete. Zrušení penzijka, zvláště předčasné, totiž není tak jednoduché jako vybrat peníze z běžného účtu. Čeká vás hned několik nemilých překvapení, která mohou výrazně snížit sumu, kterou jste si představovali.

Co se vám vrátí při zrušení penzijního připojištění?

Základní pravidlo je jednoduché: dostanete zpět své vlastní vklady. To je jediná jistota. S ostatními složkami, které tvoří vaše naspořené peníze, už to tak růžové není.

Zaměstnavatelův příspěvek a zhodnocení:

Zrušení penzijka se citelně dotkne i zaměstnavatelových příspěvků a celkového zhodnocení, které vaše úspory během let nabraly. Zde je třeba počítat s penalizací ve výši 15 %. To znamená, že o 15 % z těchto složek přijdete.

Státní příspěvky – navždy pryč:

Jedna z největších ztrát se týká státních příspěvků. Ty si stát vezme zpět bez náhrady. Je to logické, stát vás motivuje k dlouhodobému spoření na důchod a předčasné zrušení toto motivaci neguje. Stejně tak přijdete o veškeré zisky, které státní příspěvky vygenerovaly.

Poplatek za předčasné zrušení (do 5 let):

Pokud u penzijního fondu nemáte naspořeno alespoň pět let, připravte se na další nepříjemnost: poplatek ve výši 800 Kč. Tento poplatek si účtuje většina penzijních společností za administrativní náklady spojené s předčasným ukončením smlouvy.

Shrnutí a doporučení:

Zrušení penzijního připojištění je tedy krok, který byste měli zvažovat až jako poslední možnost. Ztráty mohou být značné a v dlouhodobém horizontu se vám rozhodnutí může prodražit.

Před definitivním rozhodnutím: Alternativy ke zrušení:

Než se rozhodnete pro zrušení, zvažte následující alternativy:

• Snížení měsíčních příspěvků: Pokud se vám zhoršila finanční situace, můžete požádat o snížení měsíčních příspěvků. Je to lepší, než zrušit penzijko úplně a přijít o všechny benefity.
• Přerušení spoření: V některých případech je možné spoření přerušit na určitou dobu. Během této doby nebudete platit žádné příspěvky, ale penzijko zůstane aktivní a vaše naspořené peníze budou dál zhodnocovány (i když pomaleji).
• Převod do jiného penzijního fondu: Možná nejste spokojeni se svým současným penzijním fondem. Zkuste se poohlédnout po jiném, který nabízí lepší podmínky nebo investiční strategii.

Závěr:

Než se definitivně rozhodnete zrušit své penzijní připojištění, pečlivě si spočítejte, kolik reálně získáte a zda se vám to vyplatí. Většinou platí, že dlouhodobé spoření na důchod se vyplatí více než předčasné zrušení a ztráta všech benefitů. Zvažte i alternativy, které vám umožní udržet penzijko aktivní, i když za méně výhodných podmínek. Nechte si poradit od finančního poradce, který vám pomůže zhodnotit vaši situaci a najít nejlepší řešení.