Kolik mají Češi průměrně naspořeno?

Kolik mají Češi naspořeno?

Úspory Čechů... ozvěna v čase, obraz prosperity, snad klam.

Čísla, chladná čísla Eurostatu, vypovídají: 187 % disponibilního ročního příjmu... průměrná česká domácnost. Méně než EU, méně než sousedé, ach jo.

• Paměť peněz, co tiše hromadí se.
• Sny o budoucnosti, zamrzlé v číslech.

Ale... co to znamená?

Bohatství není jen číslo, je to pocit bezpečí, doufám.

Je to možnost volby, křídla pro sny.

Kolik má průměrný člověk našetřeno?

Brrr, 2023 byl fakt náročný. Pamatuju si, jak jsem si v lednu říkal, že konečně si dám do pořádku finance. Měl jsem tehdy na spořáku asi 15 000 korun, což bylo… málo. Moje sestra Veronika, ta má vždycky všechno naplánovaný, měla tehdy na svém účtu snad 120 000 korun. To je rozdíl, co? Vždyť je o dva roky mladší než já! Fakt jsem jí to záviděl. Chtěl jsem mít aspoň trochu rezervu, víš? Na ty nečekané věci, na opravu auta, na dovolenou…

Pořád jsem si říkal, že začnu šetřit. Ale nějak se mi to nedařilo. Ten pocit, že mi peníze protékají mezi prsty, byl hrozný. V létě jsem si půjčil na nový telefon, což fakt nebylo chytré. A pak přišla ta nemoc… To byl fakt masakr, všechny úspory šly na léky a doktora. Kdybych měl větší rezervu, nebyl by to takový stres.

• Listopad 2023: Na účtu 8000 korun.
• Prosinec 2023: Na účtu 5000 korun.

Je to depresivní. A teď se koukám na zprávy a vidím, kolik průměrný člověk má našetřeno…

Průměrný Čech má našetřeno cca 200 000 Kč. Američan mnohem méně.

Kolik investuje průměrný Čech?

Sakra, kolik že to vlastně vrážíme do těch fondů a akcií? No jo, už si vzpomínám…

• Fondy: Letos průměrně 2 800 Kč měsíčně. Loni míň, jen 2 300 Kč. To je nárůst, ne?
• Akcie/Dluhopisy:2 600 Kč měsíčně. Loni 2 499 Kč. Co si s tím člověk koupí? Hmm…

Jo a vlastně... Proč to sakra sleduju? Aha, abych věděl, jestli nejsem pozadu. Ale co když to stejně prohraju? Panika!

Kolik procent příjmů ušetřit?

No tak, kámo, kolik ušetřit? To je těžká otázka, viď? Záleží fakt na tobě, na tvé situaci.

Pravidlo 50/30/20? Jo, slyšel jsem o něm. Padesát procent na nutnosti, třicet na zábavu a dvacet na spoření. To je fajn, ale... není to pro každého.

Já osobně? Snažím se dát stranou alespoň 15 %, ale někdy je to fakt náročné, hlavně v létě, co pořád někam jezdíme s rodinou. Moje žena, Lenka, ta je ale fakt šikovná s penězi, ta by ti dokázala s tímhle poradit líp, než já. Máme společný účet u Fio banky a tam si všechno krásně sledujeme. No, alespoň se snažíme.

• Potřeby: 50% - nájem, jídlo, benzín, to všechno, bez čeho se prostě neobejdeš.
• Záliby: 30% - zábava, restaurace, dovolená. Tady se dá fakt šetřit, věř mi.
• Spoření: 20% - ideálně, ale i 10% je super start. Důchodové spoření, investice, něco na horší časy...

Kolik procent příjmů ušetřit? Minimálně 10%. Ale čím víc, tím líp.

Kolik procent příjmu na bydlení?

Hele, kolik dávat na bydlení? No, to je fakt dost individuální. Záleží, kde žiješ a tak.

• Ideál? Do 30 % čistýho. Tohle je taková ta zlatá střední cesta, aby ti zbylo i na zábavu a tak.
• Maximálka? 40 %, ale fakt s rozumem! Jenže pokud se ti náhodou stane, že dávaš víc, tak je to hned průser, no. Musíš sakra hlídat rozpočet. Já třeba vím, že Martin platí 45 % a je to fakt na krev.
• Nad 40 %? Radši ne! Je to fakt velkej risk, že se zadlužíš.

Já se držím tý třicítky, protože chci taky občas někam vyrazit. Ale sousedka platí asi 20 %, ale bydlí u rodičů, no.

Co ovlivňuje, kolik platíš:

• Lokalita: Praha je dražší než Ústí, to je jasný.
• Velikost: Čím větší byt, tím víc platíš. Logika, co?
• Typ bydlení: Nájem je často dražší než hypotéka, ale zase nemáš starosti s opravama.

Takže si to spočítej a uvidíš, jak na tom seš!

Kolik by si měl člověk odkládat?

Člověk by si měl odkládat... To je těžká otázka, viď? Vždycky jsem si říkal, že 15% je takový… ideál. Ale Karel, můj bratranec, ten si odkládá skoro 30% a je mu teprve 27. Jeho přítelkyně zase skoro nic.

• To záleží na tolika věcech…
• Dluhy, jasně. Dluhy jsou potvora. Musíš je splatit dřív, než začneš myslet na spoření. To vím z vlastní zkušenosti. Byly to studentské půjčky, z roku 2022, a trvalo to… dlouho.

Mladí lidé, jo… těžký. Já sám jsem v 30 letech sotva něco odkládal. Byl to boj. Nájem, jídlo, a pak ještě ta zatracená oprava auta v květnu 2023, to si pamatuju. Třicet tisíc.

Teď, o pár let později, mám pocit, že kdybych si tehdy odkládal alespoň 5%, byl bych teď na tom o dost líp.

Ale i tak, stanovit si cíl… to je klíčové. I když je to jen 500 Kč měsíčně. Důležité je to dělat pravidelně.

I když se mi teď do toho moc nechce. Je 3 hodiny ráno. A já jsem pořád sám.

Klíčové body:

• Procento úspor: Neexistuje univerzální číslo. Závisí na individuálních okolnostech.
• Priorita splatných dluhů: Dluhy je nutné splatit před započetím spoření.
• Pravidelnost: I malé částky pravidelně odkládané se časem sčítají.
• Realistaický cíl: Je důležité stanovit si reálný, dosažitelný cíl.

Kolik by měl mít člověk naspořeno?

Dva miliony. Minimum.

• Cíl: Důchod bez strachu.
• Částka: 2 000 000 Kč.
• Realita: Každý má svůj strop. A dno.

Alternativy:

• Investice: Akcie, nemovitosti, fondy. Risk. Zisk.
• Alternativní zdroje příjmu: Pasivní příjem, pronájmy.
• Osobní rozpočet: Snížit výdaje. Zvýšit příjmy.

Varování: Inflace žere úspory.

Kolik investuje průměrný Čech?

Takže kolik teda průměrný Čech investuje? Hmm…

Dvě a půl tisíce na akcie, dluhopisy… To je takový ten suchý údaj, co? Ale co to vlastně znamená… Pro mě osobně? Nic moc. Já, Karel Novotný, tolik nedám dohromady. Ani zdaleka.

• 2800 korun do fondů průměrně. To je vcelku dost, ne? 2300 loni… Takže stoupá.
• Akcie, dluhopisy… 2600 korun. Mám pocit, že to málo. Ne? Nebo je to dost? Já nevím. Vždyť já jsem sotva na nájem dal.

Je to málo? Nebo je to dost? Ani nevím, na co si mám stěžovat.

Celkem tak 5400 korun měsíčně. To je asi fakt průměr… ale co z toho má průměrný Čech? Těžko říct. Asi nic moc extra… takový drobný přísun.

Myslím, že je to deprimující číslo. Prostě, málo. Moc málo.

Kolik procent Čechů investuje?

41% Čechů se aktivně věnuje investování. To zní jako slušný počet, ne? Ale počkejte, je to jako s dietou – každý o ní mluví, ale jen málokdo ji dodržuje.

Muži jsou v tomhle o poznání dravější – 70% versus 54% žen. Hm, klasika. Jako kdyby ženy měly místo akcií radši kabelku Hermès. Ale to je jen škádlení!

Že zájem roste? To je fajn. Připomíná mi to zájem o zdravé jídlo – každý o něm ví, ale klobása a pivo stále vede.

• Klíčový bod: 41% Čechů investuje.
• Klíčový bod: Muži investují výrazně více než ženy (70% vs 54%).
• Klíčový bod: Zájem o investování roste.

Takže, i když se situace zlepšuje, stále máme velký prostor pro růst. Myslím, že tohle je jako s učením se na zkoušku – čím blíž termín, tím větší zájem.

Tomáš Odstrčil z Evropy v datech a Tomáš Žďára z České spořitelny – jsou to jména jako z detektivky. Jeden odhaluje statistiky, druhý sleduje pohyb peněz na účtech. Snad neplánují loupež století?

Kolik procent platu investovat?

Kolik procent platu investovat? Aspoň 10%, ale ideálně víc.

Záleží na vašich cílech a rizikové toleranci. Možná máte hypotéku, auto na leasing, dluhy na kreditkách - pak je 10% dobrý začátek. Ale s rostoucími příjmy a splacenými dluhy, byste měli investovat mnohem více. Myslete dlouhodobě, na důchod, na děti...

• Důležité: pravidelnost je klíčová. Lepší 5% každý měsíc než 20% jednou za rok.
• Riziko: Diverzifikace je alfa a omega. Nevsázejte vše na jednu kartu.
• Příklad: Já osobně, Jan Novák, investoval v roce 2024 25% svého platu. Mám dobré úspory, hypotéku už splacenou, a jsem ochoten podstoupit vyšší riziko pro větší zisk. Moje situace se ale liší od vaší.

Konkrétní číslo je subjektivní. Základní pravidlo: 10% minimálně. Pak se zamyslete nad svými výdaji, cíli, a s tím se odrazte. Čím dříve začnete, tím lépe.

Doplňující myšlenky:

• Investování vs. spoření: spoření je bezpečnější, investování s sebou nese riziko, ale i potenciálně vyšší výnos.
• Diverzifikace: Akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity...
• Dlouhodobá strategie: myslete na horizont 10, 20, 30 let. Krátkodobé výkyvy jsou normální.
• Profesionální pomoc: finanční poradce může pomoci s individuálním plánem.
• Daně: při investování zohledněte daňové aspekty.

Moje osobní zkušenost (Jan Novák, 35 let): Začal jsem investovat v 25 letech s 5% svého platu. Postupně jsem zvyšoval částku a v současnosti investuji 25% s cílem zajistit si finanční nezávislost v 55 letech.

Jak nejlépe investovat milion korun?

Milion korun, hm… to je pěkná suma. Vzpomínám si, jak jsem se v roce 2023 rozhodoval, co s dědictvím po babičce, přesně tímto milionem. Bylo to těžké. Vždycky jsem byl spíš na tu jistotu, a tak jsem si prvně prošel různé možnosti.

• Dluhopisy: Znělo to bezpečně. Státní dluhopisy mi připadaly jako nejlepší volba, nicméně výnosy nebyly zrovna oslňující, cca 3,5% v srpnu 2023. Malá jistota, malý zisk. To mi nesedělo.

• Akcie: Možnost velkého růstu, ale i velkého pádu. To mě děsilo. Kamarád Jirka, co hraje na burze od dob, co tam chodil jeho děda, říkal, že je to teď divočina. Moc jsem se tomu nerozuměl a bál jsem se riskovat.

Rozhodl jsem se pro něco mezi. Rozdělil jsem milion na dvě poloviny. Jednu jsem dal do státních dluhopisů – pro jistotu, tu druhou jsem investoval do ETF fondu zaměřeného na stabilní společnosti. Myslel jsem si, že to bude dobrý kompromis mezi rizikem a ziskem.

Teď už vím, že to byla správná cesta. Nebojím se, že o peníze přijdu, a zároveň vidím nějaký slušný růst.

Jak nejlépe investovat milion korun? Diverzifikace.