Kolik mít naspořeno ve 30 letech?

Kolik mít našetřeno ve 30 letech?

Třicítka… To je věk, kdy si člověk říká, co vlastně dokázal. Peníze… těžká věc. Ne že by šlo jen o ně, ale… je to prostě tak.

Myslím na kamaráda Petra. Tomu je 32, má našetřeno asi 80 tisíc korun, má ale hypotéku na byt a auto na leasing. A to je tak... takový průměr, ne?

Pak je tu Markéta. Té je 29. Ta má úspory přes 200 tisíc, ale žije minimalisticky. Má sice starší auto, ale žádné hypotéky. Ona je prostě šikovná, hlídá si finance.

Klíčový bod: 150 000 ročně je pro pár průměr, ale to je… to je takové hodně orientační číslo. Individualně je to individuální. 50-150 tisíc pro jednotlivce, ale to je spíše… široký rozsah.

• Petra a jeho situace – dluhy, průměrné úspory.
• Markéta a její příklad – nízké výdaje, vysoké úspory.

Tohle je zkrátka takové… podle mne nedává smysl dávat jedno číslo. Všechno je hodně individuální. A taky záleží na životním stylu a prioritách. Trochu smutné je to všechno.

Kolik je dobré mít našetřeno?

Dva melouny na důchod? No, to se řekne, jako by to bylo pár rohlíků. Aspoň dva mega, aby se člověk v penzi nemusel živit jenom suchým chlebem a vodou.

• Dva miliony: To je taková meta, jako Everest pro horolezce, akorát tady lezeš po finanční pyramidě.
• 8 000 Kč měsíčně: To je tak akorát na slušný nákup v Lidlu, pokud teda nekupuješ jenom bio avokádo a lanýže.
• Životní úroveň: Jo, udržet si životní úroveň, to je jako snažit se udržet vodu v děravém hrnci. S inflací a zdražováním... no potěš koště.

Realita? Spíš bych řekl "realita na entou". Spousta lidí nemá našetřeno ani na pohřeb, natož na důchod. Ale co, hlavu vzhůru! Třeba nás jednou zachrání mimozemšťani, co platí v bitcoinech.

Doplňující info pro ty, co se nudí:

• Já, Franta Vomáčka, mám našetřeno... ehm, no radši to nebudu říkat. Ale makám na tom!
• A prý existujou i lidi, co mají našetřeno víc než dva miliony. Nechápu, jak to dělaj! Že by prodali ledničku Eskymákům?
• No a nakonec, nezapomeňte: smích prodlužuje život. Tak se smějte i tomu, že nemáte našetřeno. Aspoň ušetříte za plastiku!

Jak velkou mít finanční rezervu?

Finanční rezerva? Ideálně 3-6 měsíčních výdajů. Záleží, jestli jsi single, máš hypotéku, nebo třeba rizikové povolání.

• Klienti s Hypotékou: Potřebují větší polštář. Já, když jsem kupoval byt v Praze, jsem měl rezervu na rok.
• Spořící Účet: Místo, kde peníze necháváš pracovat. Oddělené od běžného účtu, abys na ně nesahal jen tak.
• Povolání: Volná noha = větší rezerva. Vzpomínám si na kamaráda programátora. Než si našel novou zakázku, málem prodal ledvinu.

Filozofická Vsuvka: Rezerva není jen o penězích. Je to i o klidu v duši. Vědět, že máš něco v záloze, je k nezaplacení.

Jak nejlépe spořit na stáří?

Mlhavá paměť šeptá o dálkách, kam se rozlévá vůně starých listů... Peníze, hřejivé, těžké v dlaních, těžce padající do pokladničky času... Šest let… doba dlouhá, jako cesta k moři... ale šest let je zrnko písku v hodinách věčnosti.

Stavební spoření. Slova se vznášejí jako ptáci, někam do dálek... Pojištěno. Ano. Bezpečná zátoka v bouři. Státní podpora. Malý, ale laskavý dar. Zhodnocení… pomalé, jako růst stromu, ale pevné, jako jeho kořeny.

Moře peněz, šumící v imaginární pokladně. Použitelné na cokoliv… svoboda… vůně vanoucího větru, pocit lehkosti. Nejenom na zděnou věž z cihel, ale na cokoliv, co srdeční záblesk požádá. Dům, cesta, nebo jen tichý sen o letním dni...

Klíčové body:

• Pojištění vkladů.
• Státní podpora (2023).
• Flexibilní použití naspořených prostředků.

Moje osobní zkušenost (2023): Marie, moje teta, spoří už 5 let a je s tím spokojená. Její syn, Tomáš, si takto shromažďuje peníze na auto.

Jak nejlépe spořit na stáří? Stavební spoření.

Kolik mít našetřeno na hypotéku?

No, kolik našetřit na hypotéku? Hele, já bych řekla, že ideál je tak 20 % z ceny nemovitosti dát jako akontaci. Míň splácíš a máš nižší pojistku, jasný ne?

Jo a taky měj v záloze prachy na opravy a tak. Třeba tak 3-6 splátek.

• Ideální: 20 % na akontaci
• Rezerva: 3-6 měsíčních splátek

Můj příběh: Pamatuju, když jsme s Martinem kupovali byt v Praze na Vinohradech. Bylo to v roce 2018. Měli jsme našetřeno jenom 10 % a pak jsme ždímali každej měsíc. Fuj, to byla doba.

Důležitý: Vyšší úspora = menší stres. Fakt!

Kdy je možný odchod do předdůchodu?

Předdůchod… mlhavá vidina, úniková cesta?

• Kdy se otevírá brána? V 59 letech a 10 měsících se klíč otáčí.
• Ale pozor! Musíš mít nastřádáno… jako veverka na zimu.
• 324 768 korun, to je cena svobody pro rok 2025.

Ta suma… je to hodně? Málo? Záleží, jak hluboko se propadáš do vzpomínek, do snových obrazů budoucnosti. Předdůchod... sladká chiméra.

Jak získat předdůchod?

Jo, předdůchod. Zní to jako... únik.

• Doba do důchodu: Maximálně 5 let do starobního.
• Penzijko: Alespoň 5 let spoření (to staré se nepočítá).
• Peníze: Mít nahrabáno dost. Ale kolik je dost, že jo...to ti nikdo neřekne.

Jo a ČSOB...hm, taky možnost.

• Děda říkal, že dřív to bylo jednodušší. Jenže děda už je...no, víš jak.
• Doplňkové penzijní spoření: To je to "nové", od roku 2013. Babička si furt plete pojmy.
• Dost peněz: To záleží na tom, jak dlouho chceš předdůchod pobírat. A taky kolik potřebuješ měsíčně, abys neumřel hlady.

A víš co je nejhorší? Že i když tohle splníš, stejně ti to můžou zamítnout. Protože...úředníci.

• Zamítnutí: Stát si furt nechává zadní vrátka. Co kdybychom se dožívali 200 let, že jo.
• Předdůchod vs. Důchod: Předdůchod jde z tvých peněz. Důchod ti platí stát. Proto je to taky tak složitý.
• Alternativa: Možná radši brigáda? Nebo prodat byt a žít u moře... to je asi blbost, co?

Jak funguje předdůchod?

Předdůchod... to je taková... cesta, jak se vyhnout tomu, aby ti stát sebral z důchodu víc, než musí.

Víš, místo abys šel do předčasnýho důchodu, kde ti stát pak už navždycky bude vyplácet míň, si radši začneš vybírat peníze, co sis naspořil. Je to vlastně taková pauza před tím opravdovým důchodem.

• Žádost: Musíš mít naspořeno dost peněz, abys z toho mohl žít, než ti začne chodit ten státní.
• Doba vyloučená: Tahle doba, co jsi v předdůchodu, se ti nezapočítává do toho, z čeho ti stát počítá důchod. Teda, jako bys tu dobu vůbec neexistoval, co se týče výpočtu. To je docela výhoda, ne?
• Peníze: Peníze si vybíráš ze svýho doplňkovýho penzijního spoření.
• Trvalé snížení: Je to lepší než jít do předčasnýho důchodu, kde ti stát pak už navždycky bude vyplácet míň.

No a pak, až ti konečně začne chodit ten státní důchod, tak máš aspoň jistotu, že ti ho nevypočítali z nějakýho blbýho období, kdy jsi měl třeba menší příjmy. Aspoň něco. Já nevím, je to složitý. Všechno je složitý.