Kolik musím mít našetřeno na být?

Kolik si musím našetřit na hypotéku? Mýtus o 10 % a realita českého trhu

Otázka, kolik peněz je potřeba našetřit na koupi nemovitosti, je pro mnoho Čechů klíčovou. Často se setkáváme s tvrzením, že je nutné mít našetřeno minimálně 10 % z ceny nemovitosti. Ačkoliv toto číslo je často opakováno, realita je složitější a závisí na řadě faktorů. Není to tak jednoduché, jak se zdá.

Ano, České národní bance (ČNB) se před dvěma lety podařilo omezit poskytování hypoték na maximálně 90 % hodnoty nemovitosti, čímž se zamezilo přehnanému zadlužování a spekulacím na trhu s nemovitostmi. To ale neznamená, že 10 % je magická hranice, kterou stačí překročit a hypotéka je zaručena.

Co ovlivňuje skutečnou potřebnou úsporu?

• Výše úrokové sazby: S rostoucí úrokovou sazbou se zvyšují měsíční splátky hypotéky. Banky proto vyžadují vyšší rezervu, aby si zajistily, že i při vyšších sazbách bude žadatel schopen splátky pokrýt. V dobách nízkých sazeb se může zdát 10 % dostatečné, ale v aktuální situaci s vysokými sazbami je to často nedostatečné.

• Vaše finanční situace: Banky posuzují bonitu žadatele komplexně. Kromě úspor se bere v úvahu i váš příjem, výdaje, dluhy a celková finanční stabilita. Máte-li vysoké příjmy a nízké výdaje, banka může být ochotna poskytnout hypotéku i s menší rezervou. Naopak, nižší příjem a vysoké závazky si vyžádají vyšší úspory.

• Typ nemovitosti: U starších nemovitostí s nutností rekonstrukce je potřeba počítat s dodatečnými náklady. To automaticky zvyšuje potřebnou rezervu, abyste měli na zaplacení nejen samotné nemovitosti, ale i renovace.

• Další poplatky: Nezapomínejte na další náklady spojené s koupí nemovitosti: notářské poplatky, daň z nabytí nemovitosti, odhad nemovitosti a poplatky za zpracování hypotéky. Tyto náklady se pohybují v tisících korun a je potřeba je započítat do celkové částky, kterou musíte mít našetřeno.

Závěr:

Místo zaměřování se na fixní číslo 10 %, je důležité realisticky zhodnotit vaši finanční situaci a plánovat úspory s ohledem na aktuální tržní podmínky a individuální okolnosti. Doporučuje se konzultace s finančním poradcem nebo hypotečním makléřem, kteří pomohou s přesným výpočtem potřebné částky a výběrem nejvýhodnější varianty hypotéky. Nepodceňujte předvýběr a pečlivý rozbor vašich finančních možností – to je klíč k úspěšnému pořízení vlastního bydlení.