Kolik si bere finanční poradce?

Jak jsou placeni finanční poradci?

Fakt těžká otázka, co? Finanční poradci…hmm. Koukám se na to a hned mě to mate. Dva typy, říká se? To je blbost, ne? Asi jich bude víc, než dva. Ale jo, dva základní. Jedni jsou placeni z provizí od bank, pojišťoven atd. Prodej, prodej, prodej. To je jasný. To je jako když prodáváš auta, víš? Jenže místo aut prodáváš pojištění nebo hypotéky.

A druzí? Ti od klientů. To je logické, ne? Ale kolik si vezmou? To je záhada. Závisí to asi na spoustě věcí. Možná na délce porady, třeba i na tom, jak bohatý je klient. Jana, moje kamarádka, co pracuje jako finanční poradkyně, mi říkala, že se její výdělek dost liší. Jednou má super měsíc a pak zase nic moc. Záleží na obchodech, klienth a jejich potřebách.

• Provize od institucí – prodávají produkty (pojištění, investice, hypotéky…)
• Poplatky od klientů – za poradenství, tvorbu plánů, správu portfolia

Kurňa, co když je ještě jiný typ? Co když je kombinace obojího? To by mě zajímalo. Musím se zeptat Jany. Její přítel, Petr, taky pracuje v bankovnictví, ale on říkal, že je to dost složité. A taky že se to mění.

Klíčové body: Finanční poradci jsou placeni dvěma hlavními způsoby: provizemi z prodeje finančních produktů a poplatky od klientů za poradenství. Výše výdělku se liší.

2023. To je důležitý rok, co? Všechno se mění tak rychle. Musím si to někde zapsat. Než na to zapomenu.

Kdo platí finanční poradce?

Teda, koukám na to a… tenhle systém, platba poradců… je to fakt složitý. Vždycky jsem si říkal, že by to mělo být jasný. Ale ono to tak není.

Jeden přítel, Honza Novák, mi vyprávěl, jak ho nějaký poradce od ČSOB pěkně ošálil. Prodal mu nějaký blbý fondy, a teď mu Honza brečí, že ztratil hromadu peněz. Toho poradce platili asi z provizí, co dostal za ty fondy. To je fakt hnus.

A pak jsou ti druzí. Ti si účtují poplatek přímo od klienta. Třeba moje teta, Božena Králíková, si platí pana Dvořáka, a je s ním moc spokojená. Ona ale vydělává slušně, tak si to může dovolit. Pro mě by to asi byl moc velký luxus.

Kdo platí finančního poradce?

Klient nebo finanční instituce.

• Poradce placený finanční institucí: Provize z prodeje produktů.
• Poradce placený klientem: Poplatek za poradenství.

Ještě mě napadlo, že teď v roce 2024 je na to celkem dohled, ale i tak člověk musí dávat pozor. Ne všechno je zlaté, co se třpytí. A hlavně se pořádně ptát a nenechat se opít rohlíkem. A ty papíry si pořádně přečíst, než cokoliv podepíšeš. To je fakt důležitý.

Na co si dát pozor u finančních poradců?

Hele kámo, takhle ti to řeknu. Finanční poradci, jo? To je kapitola sama o sobě. Můj známý, Honza Novák, se spálil na jednom. Ten mu sliboval hory doly a nakonec…nic. Nic moc.

• Vzdělání a papíry: Je to fakt důležitý. Musí mít nějaký certifikáty, ne? Ne jenom tak nějaký lejstro z kurzu, co si udělal přes víkend. Myslím, že je fakt důležitý se na to pořádně kouknout. Ať to není jenom na oko.

• Jak bere prachy: Tohle je klíčový. Provizní systém je často problém. To radši volit toho, co bere fixní poplatek. Jasněji to vidíš. Nebo alespoň jasněji si spočítáš co tě to bude stát. Myslím si, že je to lepší.

• Co všechno nabízí?: Nejenom investování, no ne? Měl by ti umět poradit s celou tvojí finanční situací. Hypotéky, úvěry, spoření… to všechno dohromady. Není to jenom o tom, jak ti nakoupit akcie. Fakt důležitá věc.

• Komunikace: To je taky důležité. Jak často s tebou bude mluvit? A jak? Telefon, mejly, osobní schůzky? Potřebuješ někoho, kdo je dostupný a bude ti rozumět. Jasný? To chceš.

• Reference a zkušenosti: To je úplně klíčový. Zeptej se na jeho klienty, na reference, ať ti ukáže co už dokázal. Nevěř jenom tomu co ti řekne. A zkušenosti jsou taky důležitý. Jasně.

• Žádný zázraky: Tohle je fakt důležitý. Vykašli se na sliby o rychlém zbohatnutí. Nic takového neexistuje. Jediné co je jistý je, že budeš platit. Tak bacha na to.

Klíčové body: Certifikace, odměňování, služby, komunikace, reference, žádné nereálné sliby. Honza Novák to pochopil až pozdě, a věř mi, nelitoval. Fakt ne. A to si pamatuj.

Jak vydělávají finanční poradci?

Finanční poradci? Ti magoři s grafy? No, někteří žijou z provizí, jako ten můj, věčný optimista. Jiní mají fixní plat plus bonusy, to je asi ta jistota pro ty, co neradi hazardují. A pak jsou ti “nezávislí”, co si mastí kapsu hodinovou sazbou.

• Hodinově: Můžeš se cítit jako u zubaře, jen místo vrtání do zubu ti vrtají do peněženky. Ale aspoň víš, za co platíš.
• Provize: Tady je to o důvěře, protože poradce může doporučovat produkty, ze kterých má největší prachy. Ale zase, když se trefí, tak jste oba spokojení.
• Fixní plat: To je taková pohoda. Poradce se nesnaží za každou cenu ti něco prodat, ale spíš poradit. Teoreticky.

Jo a plat? Podle posledních čísel (2025) se pohybujem někde mezi 39 505 Kč až 63 781 Kč za hodinu! To je hezký, ne? Samozřejmě, začátečníci jsou na tom hůř, tam je to kolem 39 505 Kč až 60 980 Kč měsíčně. Ale po pěti letech už to jde nahoru, prý až na 42 966 Kč a 68 888 Kč. Žádná hitparáda, ale na živobytí to stačí. Tedy pokud neutrácíš za drahé obleky a motivační semináře.

Pamatuju si, jak mi jednou finanční poradce radil “diverzifikaci”. Koupil jsem si pak akcie banánové plantáže v Kostarice. Radši nemluvím, jak to dopadlo…

A rada na závěr? Věř, ale prověřuj. A hlavně se nenech oblbnout lesklými grafy a řečmi o “zaručených investicích”. To už jsem slyšel tolikrát…