Která banka je nejlepší na hypotéku?

Kdo nabízí nejlevnější hypotéku?

Nejlevnější hypotéka neexistuje. Cena se mění podle bonity, LTV a fixace. Klíčové je individuální vyjednávání.

Zapomeňte na reklamy. Nejnižší úrok neznamená nejnižší splátku. Sledujte RPSN. Poplatky za vedení, odhad, pojištění. To všechno jsou peníze.

Srovnávače jsou jen startovní čára. Nástroj, nic víc. Jejich čísla nejsou finální. Nikdy.

Vezměte nejlepší nabídku a jděte s ní ke konkurenci. To je základ. Tlačte na ně. Banky mají marže. Mají prostor jít dolů. Vždycky.

Aktuálně sledujte:

• Air Bank / mBank: Často agresivní sazby pro nové klienty. Jednoduché procesy.
• Česká spořitelna / Komerční banka: Velcí hráči. Mají prostor pro vyjednávání, hlavně pokud jste jejich klient.
• MONETA Money Bank: Flexibilní, umí překvapit s individuální nabídkou.

Marek, 38, Brno. Sám jsem refinancoval loni v říjnu. Začal jsem na 5,89 %. Skončil jsem na 5,49 % a s odhadem zdarma. Trvalo to dva týdny. Dva týdny tvrdého vyjednávání.

Kde je nejlepší vzít hypotéku?

Nejlepší hypotéku teď podle aktuálních srovnání nabízí Moneta Money Bank, hlavně kvůli nízkému úroku. Těsně za ní následuje Česká spořitelna a třetí místo obsadila Air Bank s jejím rychlým procesem.

Ugh, ta hypotéka. Už mě z toho bolí hlava. Petr mi včera říkal, že Moneta je teď top, ale já si fakt nejsem jistý. Všichni o ní mluví, nízký úrok, to je jasný, to chci. Ale co ty ostatní věci? Co poplatky?

Vždyť Moneta má fakt dobré sazby, to se jim musí nechat. Pavel z práce si tam bral před půl rokem a má fixaci na pět let, úplně spokojený. Říkal mi, že schválení bylo rychlé, to je pro mě důležité, my potřebujeme peníze hned na ten dům v Ústí nad Labem, co jsme si vyhlídli.

Pak ta Česká spořitelna, ach jo. Klasika, že jo. Důvěryhodný, ale slyšela jsem, že jsou trošku pomalí. Můj bratr si u nich bral hypotéku před třemi lety a říkal, že to trvalo věčnost, ale úroky měl slušné a hlavně dobré pojištění. Právě to pojištění, to je taky věc. Mám dvě děti, 5 a 8 let, musím myslet na všechno.

Air Bank. Ti jsou mladí, moderní, to se mi líbí. Zjednodušený proces, to zní jako sen, když se mi nechce lítat po všech čertech s papírama. Ale co když mi tam pak něco chybí? Nejsou moc drahý? Slyšel jsem, že mají fajn online sjednání, to by se mi fakt hodilo, když jsem celý den v práci. Ale co ty skrytý poplatky? Mají taky nízké úroky?

Co všechno se vlastně sleduje? Snažím se to sepsat:

• Úroková sazba: To je jasné, co nejnižší.
• Poplatky: Za vyřízení, za odhad, za vedení. Jsou dost drahý tyhle věci!
• Délka fixace: Na 3, 5, 10 let? Co je teď výhodnější? Monika mi radila 5 let.
• Možnost mimořádných splátek: To je důležitý, kdybych dostala bonus.
• Pojištění schopnosti splácet: Musím to mít? Co když přijdu o práci?
• Hodnota nemovitosti: Odhadce přijde příští týden, doufám, že to dopadne dobře. Můj dům je v Podolí, tak snad to bude ok.

Včera jsem volal Honzovi, našemu finančnímu poradci. Říkal, že Moneta má teď akci, něco s refixací, ale já to ještě nepochopil. Musím se s ním sejít. Říkal taky, že Česká spořitelna má dobrou dostupnost poboček, což je fajn, když chci mluvit s někým osobně. Air Bank je spíš online. Já jsem spíš stará škola, ale online je rychlejší.

A co ta doba splácení? 25 let? 30 let? Čím delší, tím nižší splátka, ale přeplatím víc. Krátká, vysoká splátka. Moje žena by chtěla kratší dobu, říká, že ať to máme z krku. Můj měsíční příjem je 45 tisíc čistého. Musím to spočítat, jestli na to vůbec máme.

No nic, musím si udělat další kafe a prolistovat ty papíry. Fakt z toho blázním. Ale Moneta zní fakt dobře. A Česká spořitelna, ta jistota... A Air Bank zase rychlost. Co si vybrat? Ach jo.

Kdo nabízí nejlepší hypotéku?

Hypotéka, ach jo. Pořád se na to koukám. Musím to konečně vyřešit. Už mě to fakt nebaví, furt přemýšlet. Kdo je letos vlastně nejlepší? Pořád si to říkám, furt ty stejné otázky.

Takže, už vím! Letos, podle posledních analýz, jsou na špici tito poskytovatelé hypoték:

• 1. Komerční banka
• 2. ČSOB Hypoteční banka
• 3. Česká spořitelna

To je fakt důležité. Žádné spekulace. Fakt jsem to našel. Měl bych si to někam napsat, ať na to nezapomenu. Komerčka, ČSOB, Spořka.

Ale co vlastně znamená "nejlepší"? Jen úrok? Nebo taky poplatky? Kamarádka Petra říkala, že u KB se platí za kde co. Ale zase mi Roman z práce tvrdil, že dostal fakt super úrok. A co to moje pojištění? Musí se k hypotéce brát? Vždyť to je jen další položka navíc.

Důležité věci, na které se musím zaměřit, když mluvíme o hypotéce:

• Úroková sazba: To je jasné, co nejnižší, ale koukat na RPSN. Vždycky!
• Poplatky: Za sjednání, za vedení, za odhad nemovitosti. Někde zdarma, jinde hromada peněz.
• Možnosti předčasného splacení: Co když mi přijdou peníze? Chci to splatit bez horentních pokut. To je fakt klíčové.
• Fixace: Na jak dlouho? Pět let? Deset? Můj bratr si to udělal na sedm a teď se klepe, že to zrovna půjde nahoru. To je dilema.

Ještě musím zvážit, jak rychle to všechno vyřídí. Nechci čekat měsíce. Viděl jsem, že některé banky mají rychlejší proces. Hypoteční banka, ta měla prý nějaké zrychlené vyřizování. To bych potřeboval. Moje sousedka, Alena, čekala na hypotéku u nějaké menší banky přes dva měsíce! To nechci zažít. Vůbec.

Takže, musím se podívat na tyhle tři banky pořádně. Komerční banka. ČSOB. Česká spořitelna. Konkrétně. Na web, do pobočky. Musím si sjednat schůzky. A pak porovnat. Jsem si jistý, že to dám. Ale je to fakt mazec, fakt.