Po jaké době můžu vybrat penzijní připojištění?

Předčasný výběr penzijního připojištění: Kdy a za jakou cenu?

Penzijní připojištění, dnes již transformované penzijní fondy a doplňkové penzijní spoření, představuje pro mnoho lidí klíčovou součást finanční přípravy na stáří. Nicméně, život přináší nečekané situace a někdy se člověk ocitne v situaci, kdy zvažuje předčasný výběr naspořených prostředků. Ale po jaké době je to vůbec možné a co to obnáší?

Zásadní je rozlišovat mezi starým penzijním připojištěním (uzavřeným do konce roku 2012) a novějším doplňkovým penzijním spořením (uzavřeným od roku 2013). Nicméně, v obou případech platí, že předčasný výběr je možný již po relativně krátké době spoření, konkrétně po jednom roce.

Co obdržíte při předčasném výběru?

Pokud se rozhodnete pro předčasný výběr, obdržíte zpět své vložené prostředky a dosavadní zhodnocení. Zde ale nastává zásadní rozdíl:

• Státní příspěvky: O všechny státní příspěvky, které vám byly za dobu spoření připsány, přijdete. Ty se automaticky vrací státu.
• Daňové úlevy: Pokud jste si v minulosti uplatňovali daňové odpočty na penzijní připojištění, budete muset dodanit částku, kterou jste si odečetli. Zde se jedná o daň z příjmu.

Finanční nevýhodnost předčasného výběru:

Je nutné si uvědomit, že předčasný výběr je ve většině případů finančně velmi nevýhodný. Nejenže přijdete o státní příspěvky, ale i o potenciální budoucí zhodnocení, které by naspořené prostředky mohly v průběhu času generovat. A v neposlední řadě, dodanění daňových odpočtů může vaši peněženku nemile překvapit.

Alternativy k předčasnému výběru:

Než se unáhlíte a sáhnete po předčasném výběru, zvažte i jiné možnosti:

• Přerušení spoření: Většina fondů umožňuje dočasně přerušit spoření. V tomto období nebudete platit žádné příspěvky, ale vaše naspořené prostředky budou i nadále zhodnocovány.
• Snížení příspěvků: Pokud vám současná výše příspěvků činí problém, informujte se u svého fondu o možnosti snížení měsíčních plateb.
• Změna investiční strategie: Pokud se obáváte o zhodnocení svých prostředků, proberte se zástupcem fondu možnosti změny investiční strategie.

Závěr:

Předčasný výběr penzijního připojištění je sice možný, ale většinou se finančně nevyplatí. Důkladně zvažte všechny pro a proti, a pokud je to možné, dejte přednost alternativám, které vám umožní zachovat alespoň část státních příspěvků a potenciálního budoucího zhodnocení. Vždy se obraťte na svého poradce nebo přímo na penzijní fond, abyste získali přesné informace a kalkulace pro vaši konkrétní situaci.