Jak zjistím, jestli mám dluh?

Jak zjistit jestli mám dluh? Ceny výpisů z registrů

Přemýšlíte, jak zjistit jestli mám dluh a předejít nečekaným finančním komplikacím? Skryté závazky nebo staré zapomenuté resty výrazně ovlivňují vaši celkovou bonitu při žádostech o úvěry. Prověřte svou finanční minulost včas, získejte absolutní kontrolu nad svými financemi a chraňte se před rizikem exekuce.

Jak zjistit, jestli mám dluh a kde začít hledat?

Zjistit přesnou finanční situaci a odhalit skryté závazky může být spojeno s řadou různých faktorů a nejasností. Pokud máte podezření na neuhrazené platby, neexistuje jedno jediné místo, kde uvidíte úplně všechno, protože registry fungují odděleně. Klíčem k úspěchu je systematická kontrola čtyř hlavních pilířů: oficiálních úvěrových registrů, evidence exekucí, databáze SOLUS a státních institucí.

Před třemi lety jsem pomáhal příbuznému, který se vrátil ze zahraničí a neměl tušení, zda po něm v Česku nezůstaly nějaké resty. Tehdy jsme strávili hodiny chaotickým hledáním na internetu. Nakonec se ukázalo, že nejrychlejší cesta vede přes oficiální portály klientských informací, kde získáte komplexní přehled o bankovních i nebankovních úvěrech online během několika minut.

Bankovní a nebankovní registry klientských informací (BRKI a NRKI)

Tyto dva registry shromažďují informace o všech vašich úvěrech, hypotékách, kreditních kartách i žádostech o půjčky, a to jak s pozitivní, tak s negativní historií. Výpis z nich vám ukáže kompletní platební morálku, kterou vidí banky, když žádáte o financování.

Komplexní výpis z těchto registrů, který pokrývá bankovní i nebankovní sektor, vyjde online na 200 Kč za výpis. Data jsou v databázích uchovávána po celou dobu splácení úvěru a následně ještě 4 roky po jeho kompletním doplacení.^[2] To znamená, že i starší, již vyřešené prohřešky mohou mít vliv na vaši aktuální bonitu.

Vzpomínám si, jak mě překvapilo, když můj známý dostal zamítnutí drobné půjčky kvůli zapomenutému kontokorentu z vysokoškolských let. Myslel si, že účet byl dávno zrušen. V registru však svítil dluh několik stokorun. Bylo to poučné. Od té doby vím, že i drobná nedbalost se v registrech drží zbytečně dlouho.

Jak ověřit dluhy v SOLUS a Centrální evidenci exekucí

Sdružení SOLUS eviduje zejména negativní záznamy od bank, mobilních operátorů, energetických společností a poskytovatelů nebankovních půjček. Centrální evidence exekucí (CEE) naopak zaznamenává až situaci, kdy je dluh oficiálně vymáhán soudním exekutorem.

Získat elektronický výpis ze sdružení SOLUS prostřednictvím mobilní aplikace stojí 125 Kč za první dotaz.^[3] Pokud se vaše situace dostala dál a hrozí vymáhání, centrální evidence exekucí vyhledávání je zpoplatněno částkou 60 Kč za každý jednotlivý výpis.^[4] CEE je veřejný seznam spravovaný Exekutorskou komorou, takže v něm můžete zkontrolovat nejen sebe, ale i jakoukoli jinou osobu.

Chcete vědět, co většina lidí při kontrole přehlíží? Je to kontrola u mobilních operátorů a dodavatelů energií - ale o tom si podrobněji povíme v sekci zaměřené na skryté závazky níže.

Kontrola dluhů u finančního úřadu, celníků a zdravotních pojišťoven

Státní instituce neposílají data do běžných klientských registrů jako BRKI nebo SOLUS. Pokud máte pochybnosti o tom, zda nedlužíte na daních, sociálním nebo zdravotním pojištění, musíte oslovit konkrétní úřady napřímo.

Nejjednodušší cesta vede přes daňový portál Moje daně, kde se přihlásíte pomocí Bankovní identity a ihned vidíte stav svého osobního daňového účtu. Pro zjištění nedoplatků na pojistném stačí zažádat o potvrzení o bezdlužnosti u vaší zdravotní pojišťovny a u České správy sociálního zabezpečení. Tyto státní výpisy jsou pro občany k dispozici zdarma.

Někdy je to opravdu boj s byrokracií. Když jsem si poprvé zřizoval živnost, měl jsem chaos v zálohách a bál se penalizace. Vyplňování formulářů pro mě bylo tehdy španělskou vesnicí. Zjistil jsem však, že úředníci na přepážkách pojišťoven dokážou stav účtu vyjet na počkání, pokud tam zajdete osobně s občankou. Strach z neznáma tak zmizel během pár minut.

Přehled možností, kde zjistit finanční závazky

Registry BRKI a NRKI

• 200 Kč za ucelenou zprávu na portálu
• Bankovní úvěry, hypotéky, nebankovní půjčky, leasingy a kreditní karty
• Po celou dobu splácení závazku a dalších 4 roky po jeho ukončení

Sdružení SOLUS

• 125 Kč při využití vyhledávání přes mobilní aplikaci
• Nesplacené faktury za telefon, energie a negativní záznamy u půjček
• Zpravidla 3 roky po uhrazení dlužné částky po splatnosti

Centrální evidence exekucí (CEE)

• 60 Kč za základní náhled a dalších 60 Kč za detail konkrétního řízení
• Dluhy v pokročilém stádiu, které již oficiálně řeší soudní exekutor
• Údaje jsou vymazány do 15 dnů od oficiálního ukončení exekuce

Jak se Honza z Prahy vypořádal se skrytým dluhem za telefon

Honza, třicetiletý programátor z Prahy, žil v domnění, že má své finance pod naprostou kontrolou. Plánoval si zažádat o hypotéku na byt a chtěl mít jistotu, že vše proběhne hladce, ale bál se skrytých kostlivců ve skříni.

Před lety totiž měnil mobilního operátora a měl matný pocit, že tam zůstalo nějaké nedorozumění ohledně závěrečného vyúčtování. Tehdy situaci neřešil, protože se stěhoval a papírová složenka k němu nikdy nedorazila.

Místo spoléhání na štěstí si Honza stáhl aplikaci SOLUS a zaplatil za ověření. Okamžitě zjistil, že tam svítí dlužná částka 1.450 Kč stará dva roky, o které vůbec nevěděl.

Částku obratem uhradil přímo operátorovi a doložil potvrzení o platbě. Tímto rychlým zásahem předešel tomu, aby mu banka kvůli banální položce zamítla žádost o hypotéku, což mu přineslo obrovskou úlevu.