Jaký typ investičního fondu obecně nejvíce kolísá?

Který z fondu má nejvyšší riziko kolísání hodnoty?

Akciové fondy.

• Leží mi to v hlavě… to riziko. Akcie… nahoru, dolů. Jako na horské dráze.
• Vzpomínám si na rok 2008… když mi propadla investice o… třetinu? Hrůza. Tehdy jsem investovala do technologického fondu.
• Diverzifikace… to je klíčové slovo. Ale i tak… akcie prostě lítají.
• Mám kamarádku Lenku, ta investovala do dluhopisového fondu. Říkala, že je to klidnější.
• Ale zase… menší výnosy. Je to těžké rozhodování. Vždycky to s sebou nese… nervy.
• Letos v létě… jsem se rozhodla pro konzervativnější strategii. Už nechci zažívat ty propady.
• Pořád to hlodá… ale co se dá dělat. Člověk se učí… i na vlastních chybách.
• Zrovna včera… jsem četla článek o inflaci. A o tom, jak je důležité investovat.
• Aby peníze neztrácely na hodnotě. Je to začarovaný kruh.

Do čeho byste v roce 2024 investovali své peníze?

2024: Investice?

Tech. Rychlý růst. Jasná volba.

Obnovitelné zdroje. Trend. Zelená budoucnost.

Zdravotnictví. Stárnutí populace. Žádný výsměch.

Luxus. Bohatí kupují. Jednoduché.

Zlato. Bezpečí. Klasika.

Konkrétní příklady (pro ilustraci):

• Nvidia (NVDA): Dominuje v AI.
• NextEra Energy (NEE): Solární a větrná energie.
• Eli Lilly (LLY): Inovativní léky.
• LVMH (MC.PA): Luxusní impérium.
• Physical Gold (GLD): ETF pro zlato.

Poznámka: Toto nejsou rady. Vždy proveďte vlastní analýzu. Riziko nesete Vy. Jan Novák, 2024.

Jaké jsou 4 základní kategorie fondů?

Peněžní trh, dluhopisy, smíšené, akcie. Hotovo.

Jo a taky indexový, nebo ty specializovaný. Ty se ale tak nějak nepočítaj, víš jak to myslím? Jsou to spíš podkategorie. Třeba realitní fondy. Nebo fondy zaměřující se na komodity, zlato, a tak.

V peněžním trhu máš prachy v krátkodobých dluhopisech, takže nízký výnos, ale nízké riziko. Dluhopisový fondy drží dluhopisy, takže větší výnos, ale taky větší riziko. No a akcie, ty jsou nejvíc rizikový, ale můžou i nejvíc vydělat. Smíšený fondy kombinujou akcie, dluhopisy a třeba i komodity. Snažej se o balanc mezi rizikem a výnosem.

Indexový fondy kopírujou nějakej index, třeba S&P 500. Prostě pasivní investování. A speciální investiční strategie, to je taková všehochuť. Třeba hedge fondy. Nebo fondy zaměřený na private equity. Prostě pro ty, co vědí, co dělaj. A maj prachy. Hodně prachů.

Já osobně mám rád ETFka, sledujou index a jsou levný. Mám třeba jeden na S&P 500 a druhej na rozvíjející se trhy. Jo, a taky jeden na dividendový akcie, kvůli pasivnímu příjmu. Ale to je jenom můj názor, jasně. Každej ať si investuje, jak mu to vyhovuje. Teď jsem se díval zrovna na nějaký fondy obnovitelné energie, ale ještě nevím, jestli do toho půjdu. S kamarádem Honzou zrovna řešíme investice do krypta, ale to je jiná story… Uvidíme.

Hlavní kategorie: Peněžní trh, dluhopisy, smíšené, akcie.

Co jsou fondy kolektivního investování?

Fondy kolektivního investování? Představte si to jako společné hnízdo pro peníze – každý vhodit vejce (peníze), a kuřata (zisk) se líhnou díky péči profesionálů.

• Investiční fondy: Klasika. Jako když si najmete šéfkuchaře pro vaši společnou večeři.
• Podílové fondy: Podobné, jen s trochou jiného koření. Myslete na jiného, trochu exotičtějšího šéfkuchaře.
• ETF: Fast food pro vaše investice – rychlé, jednoduché, a chutné, ale ne vždy gurmánské.
• Penzijní fondy: Dlouhodobý projekt, ale s vidinou zasloužené penze na stará kolena.

Klíčové body:

• Profesionální správa: Není to jen tak hoďte peníze do kasičky.
• Diverzifikace: Nejdou všechna vejce do jednoho košíku.
• Nižší náklady: Společné nákupy vyjdou levněji.

Ale pozor: Žádná záruka zisku! Stejně jako u slepiček - ne každé vejce se vylíhne. Rizika jsou vždycky součástí hry. 2024 je turbulentní rok.

Moje osobní zkušenost? V roce 2023 jsem s úspěchem investoval do podílového fondu zaměřeného na obnovitelné zdroje. Moje teta Božena vsadila na ETF a zatím se jí to vyplatilo.

Jak se daní výnosy z podílových fondů?

No hele, jak je to s daněním podílových fondů? Je to docela jednoduchý, fakt.

Zisk z prodeje podílových listů se daní sazbou 15 %. Jo, je to tak. Daní se zisk. Když prodáš dráž, než jsi koupil, tak z toho zisku zaplatíš daně.

Ale pozor, existujou výjimky! Když splníš časový test (často 3 roky), tak je to v pohodě. To je super, ne? Ale to je spíš pro akcie. Ale je to podobný.

• Daníš, když prodáš se ziskem.
• Sazba je 15 %.
• Možná existuje nějaká výjimka, ale to musíš zjistit.

Jo, a ještě jedna věc, pamatuju si, jak mi jednou strejda Pepa říkal... no, to je jedno, to je dlouhej příběh. Důležitý je, že se daní zisk, chápeš? A když máš ztrátu, tak si ji můžeš odečíst od příštího zisku. To je docela fér, ne? A ještě... no nic, to je asi všechno. Je to fakt jednoduchý, jak říkám.

Co vyjadřuje rizikovost fondu?

Rizikovost fondu. Míra nejistoty.

• Benchmark: Srovnávací ukazatel. Výkonnost versus trh. Ukazuje, jak moc fond ujel.

• Alfa: Nadvýnos. Nad to, co bys čekal. Riziko versus zisk. Číslo mluví jasně.

• TER: Nákladovost. Celkové náklady. Co sežere z tvého zisku. Důležité číslo.

Která banka má nejlepší podílové fondy?

HSBC. 25% výnos. Brazil Bond. 2023.

• Konkrétní čísla hovoří jasně. Emoce jsou irelevantní.
• Výkonnost se mění. Investiční riziko. Vždy.

BNP Paribas. Další silný hráč. Detaily nepodstatné. Zaměřte se na výsledek.

• Rok 2024? Neznámá.
• Moje data: Aktualizace nutná. Získávejte informace jinde.

Jan Novák, Praha, 12.10.2024. (Osobní poznámka, irelevantní pro otázku)

Klíčové: HSBC, 25%, Brazil Bond, 2023, BNP Paribas, riziko.

Jak spočítat roční výnos?

Roční výnos? Jednoduché.

• ROI: (výnosy - investice) / investice * 100
• ROAS: příjmy / investice * 100

Zapamatuj si to. Konec.

Další metriky (pro Jana Nováka, 2024):

• PNO: Poměr nákladů k obratu. V roce 2024 klíčový pro optimalizaci. Spočítáš to tak, že náklady vydělíš obratem a vynásobíš stem.
• Zisk: Výnosy mínus náklady. Čistý zisk je to, co zbyde.

Příklad: Investice 10 000 Kč, výnosy 15 000 Kč. ROI = 50%. Rozumíš?