Kdy lze vybrat doplňové penzijní spoření?

Kdy vybrat penzijní spoření? 50-70 znaků

Kdy vybrat penzijní spoření?

Výběr penzijního spoření je možný v 60 letech. Doba spoření musí být minimálně 5 let.

Pamatuju si to jako dneska. Seděl jsem v pobočce ČSOB v Dejvicích, bylo to asi 15. března 2011. Ten poradce mi to maloval tak růžově, že jsem ten papír, to starý penzijní připojištění, podepsal vlastně bez mrknutí oka. Jenže tehdy mi bylo dvacet něco a šedesátka byla... prostě sci-fi.

Upřímně? Ta pětiletá podmínka je v pohodě. Ale proč zrovna šedesát. Člověk nikdy neví, co bude. Je to strašně daleko.

Začínal jsem na pětistovce měsíčně, teď posílám víc do doplňkového penzijního spoření, abych měl na ten maximální státní příspěvek. Kolega to vybíral předčasně, protože potřeboval peníze, a přišel o všechny státní příspěvky. To mě docela vyděsilo, takže já se toho držím. Je to moje pojistka.

Takže vybrat to dřív pro mě fakt není cesta. Radši budu čekat, i když se mi to někdy zdá nekonečný. Musim v to doufat, že se toho dožiju.

Kdy můžu vybrat penzijní spoření Conseq?

Výběr odbytného z penzijního spoření Conseq? To jde až po 12 hrazených kalendářních měsících. Dostaneš zpět své vložené peníze, ale bez státních příspěvků a výnosů z nich. To je důležité si pamatovat.

Dvanáct měsíců. Dvanáct. To zní tak krátce, když člověk myslí na celý život, co má před sebou. Nebo už za sebou. Je to taková zvláštní hranice, víš? Člověk začne spořit a myslí si, že to je na dlouho... ale pak přijde něco a najednou přemýšlí, jak to vzít ven.

Je to pak zvláštní pocit, když si uvědomíš, že ty státní peníze a ty výnosy, co se tam nasbíraly, prostě zmizí. Jako kdyby nikdy nebyly. Jenom tvoje vlastní, to, co jsi tam poslal. Je to fér, asi, takhle to je nastavené. Ale stejně to zabolí. Taková menší ztráta.

Když se nad tím zamyslím, proč vlastně lidi vybírají dřív... Někdy prostě není zbytí. Život, ten umí překvapit. A pravidla jsou nastavená jasně, aby to dávalo smysl v kontextu dlouhodobého spoření.

• Pravidla pro ukončení Conseq penzijka (aktuální):
  • Odbytné: Předčasný výběr před dosažením věku. Získáš zpět jen své vklady, státní příspěvky a výnosy propadají. Podmínkou je spoření po dobu minimálně 12 měsíců. To je ta daň za nedodržení původního plánu.
  • Starobní penze: Standardní výběr po splnění věku (většinou 60 let) a minimální doby spoření (60 měsíců). Získáš vše, včetně státních příspěvků a výnosů. To už je ten pravý cíl, proč se to celé dělá.
  • Vdovský/vdovecký důchod: V případě úmrtí klienta může být pozůstalé osobě vyplaceno. Přesné podmínky se liší podle smlouvy.
  • Invalidita: Pokud se staneš invalidním ve třetím stupni, můžeš také požádat o výplatu.
  • Převod k jinému penzijnímu fondu: To je taková elegantnější cesta, když se ti něco nelíbí, nebo chceš lepší podmínky. Peníze se jen přesunou, nepřijdeš o nic. To je dobrá zpráva.

Pamatuju si, jak jsem si to kdysi počítal. Každá koruna se počítá, zvlášť když jde o budoucnost. A takhle to je. Dvanáct měsíců. Pak jen tvoje peníze. Bez úroků, bez státu. Trochu jako když se vrátíš pro něco, co jsi zapomněl, ale už tam není všechno.

Jak lze vybrat doplňkové penzijní spoření?

Kdy vybrat peníze z DPS/PP?

• Věk: Dosažení 60 let.
• Doba spoření: Minimálně 5 let placení příspěvků.
• Výplata: Jednorázově nebo formou penze, bez krácení.

Páni, zas to penzijko... Jak se v tom má člověk vyznat? Vždyť to je DPS, PP, a ještě ty fondy, co to je za chaos? Vybrat si to... no jo, to je otázka. Co vlastně chci? A co potřebuju? Můj kamarád Petr říkal, že on to má u Komerčky.

Ale já nevím, jestli je to pro mě. Vůbec nechápu, podle čeho se to vybírá, fakt ne. První věc, jak se to vůbec vybírá? Jako jak vybrat DPS? To je jako, mám si projít všechny ty společnosti?

Penzijní společnosti, že jo? Česká spořitelna, Conseq, to jsou ony? Hlavně asi koukat na poplatky, ne? A výnosy? To je důležitý. Co když to bude prodělečný? Co potom? Co se stane s mými penězi?

A ty státní příspěvky! To je asi klíčový, proč to vůbec mít, ne? Teď je to až 340 Kč měsíčně, když si dám 1000 Kč. To je docela dost. Musím si nastavit tu platbu.

A co ty daňové odpočty? Taky super. Maximum 24 000 Kč ročně na odpočtu. To bych měl taky využít. Můj zaměstnavatel taky něco přispívá, to je fakt super. Ale kolik? Musím se podívat do smlouvy.

No a kdy to můžu vybrat, to je další věc. Kdy se dají vybrat peníze? Jasně, těch 60 let, to je daný. A 5 let spoření, to taky. To je pohoda, to si pamatuju. Ale co když to budu potřebovat dřív?

Dá se to vůbec? To asi s nějakou pokutou, že jo. To se mi nelíbí. Musím se na to podívat. Penále? Nebo ztráta příspěvků? To se mi fakt nechce zjišťovat. Radši to nebudu potřebovat dřív.

Vybrat to můžu buď najednou, jednorázově, nebo jako měsíční penzi, to je fajn, že jsou možnosti. Co je lepší? Můj otec si to vybral najednou a hned to utratil.

Měl jsem to vůbec řešit? Proč vůbec řeším tolik penzijko? To není jen tak, že jo. Musím myslet na stáří, ach jo. Ale co se stane, když umřu? Ty jo, to je morbidní.

Ale co když umřu před těma 60 lety? Kdo to dostane? Moje děti? Nebo manželka? Dědictví, to je důležité. To bych měl nastavit ve smlouvě, že jo? Nebo se to řeší automaticky? Kdo je oprávněná osoba?

Musím to zkontrolovat. Život je prostě plný otázek, co? Ještě ty fondy. Účastnické fondy. Dynamické, vyvážené, konzervativní. Co si vybrat? Já bych chtěl něco, co mi vydělá hodně.

Ale zároveň nechci moc riskovat. To je blbost, že jo? Vždycky je to něco za něco. V mém věku bych měl asi něco dynamičtějšího, ne? Ale co když pak budu před důchodem a přijde krize? Aaaaaa, hlavou mi běhá tolik věcí.

Seznam věcí k zamyšlení, fakt musím:

• Penzijní společnost: Která je pro mě nejlepší? Poplatky, výnosy.
• Výše příspěvku: Kolik si tam posílat, abych dostal maximum od státu a mohl uplatnit odpočet?

A dál:

• Příspěvek zaměstnavatele: Kolik mi dává a můžu ho navýšit?
• Volba fondu: Dynamický, konzervativní? Změna fondu jde, že jo?
• Předčasný výběr: Co to obnáší? Ztráta státních příspěvků a daně, to je jasné.

A pak:

• Oprávněná osoba: Zkontrolovat, kdo dostane peníze, když se mi něco stane.
• Forma výplaty: Jednorázově nebo penze? To asi rozhodnu až budu starší.

Tohle je fakt nad moje chápání. Vždycky si řeknu, že se na to podívám a pak to odložím. Ale fakt bych měl. Proč to tak prokrastinuju? Je to přece pro moji budoucnost. No nic, jdu si pro kafe a pak to zkusím pořešit.