Kdy se vyplácí stavebního spoření?

Kdy se vyplácí stavební spoření? Termíny výplaty peněz

Správné ukončení smlouvy chrání před finanční ztrátou. Znalost termínů, kdy se vyplácí stavební spoření, usnadňuje plánování budoucích výdajů. Proces vyřízení žádosti vyžaduje dodržení přesných lhůt. Včasná příprava dokumentů předchází zbytečnému prodlení při převodu naspořených financí.

Kdy se vyplácí stavební spoření na účet?

Peníze ze stavebního spoření se vyplácí po řádném ukončení smlouvy výpovědí, ke kterému dochází po uplynutí tříměsíční výpovědní lhůty. Otázka výplaty však může mít více různých vysvětlení v závislosti na tom, zda mluvíte o každoročním připisování státních bonusů, nebo o celkovém fyzickém převodu všech naspořených financí na váš běžný účet. Vše se odvíjí od splnění zákonných podmínek a dodržení smluvních termínů spořitelny.

Aby k vyplacení peněz vůbec mohlo dojít bez sankcí a ztrát, musíte dodržet takzvanou vázací lhůtu, která trvá přesně 6 let od uzavření smlouvy. Pokud podáte výpověď dříve, čekají vás finanční postihy. Celkové vyplacení stavebního spoření po 6 letech je standardním procesem, na který má nárok každý klient, aniž by musel dokládat, na co naspořené peníze reálně využije.

Výpovědní lhůta stavebního spoření a reálný termín výplaty

Běžná výpověď stavebního spoření lhůta činí 3 měsíce a platí jednotně pro všechny stavební spořitelny na trhu.^[1] Tato lhůta však nezačíná běžet dnem doručení žádosti, ale až prvním dnem kalendářního měsíce, který následuje po měsíci, kdy byla výpověď spořitelně doručena. Fyzicky se peníze připisují na účet klienta obvykle na začátku čtvrtého měsíce od podání výpovědi.

Když jsem poprvé rušil své vlastní stavebko, myslel jsem si, že peníze dostanu za pár dní. Podal jsem výpověď v listopadu a naivně plánoval prosincové nákupy. Realita mě ale rychle vyvedla z omylu - zjistil jsem tehdy na vlastní kůži, jak dlouho trvá vyplacení stavebního spoření. Tříměsíční lhůta se rozběhla až od prosince, takže peníze mi na běžný účet dorazily až na začátku března. Tato zkušenost mě naučila, že plánování financí u stavebního spoření vyžaduje velkou časovou rezervu.

Proces výplaty probíhá v následujících krocích: 1. Písemné podání výpovědi na pobočce nebo online přes bankovní identitu 2. Schválení žádosti a zařazení do pořadníku výpovědní doby 3. Běh tříměsíční lhůty, během které se peníze stále úročí 4. Ukončení smlouvy k poslednímu dni třetího měsíce a odeslání peněz 5. Připsání celkové částky na váš zadaný běžný účet

Kdy chodí státní podpora na stavební spoření?

Mnoho klientů zajímá, kdy chodí státní podpora na stavební spoření. Státní podpora se na účet stavebního spoření připisuje zálohově za uplynulý rok, a to vždy na jaře následujícího kalendářního roku, nejčastěji v druhé polovině dubna nebo začátkem května.^[2] Ministerstvo financí hromadně odesílá prostředky spořitelnám, které mají zákonnou povinnost je rozdělit a připsat na klientské účty nejpozději do jednoho měsíce od obdržení. Pro získání této podpory nemusíte podávat žádné speciální žádosti, celý proces probíhá plně automaticky.

Peníze určené na roční vklad však musí být na účtu stavebního spoření připsány nejpozději do 31. prosince daného kalendářního roku, jinak nárok na podporu za daný rok zaniká.^[3] Spořitelny obvykle doporučují posílat finance s předstihem, ideálně do poloviny prosince, protože mezibankovní převody u těchto typů účtů nepodporují okamžité platby. Zpoždění platby o jediný den tak může znamenat ztrátu bonusu za celý rok.

Rizika a důsledky předčasného ukončení smlouvy

Každé předčasné ukončení stavebního spoření před uplynutím šestileté vázací lhůty s sebou nese zásadní finanční ztráty a je celkově nevýhodné. Pokud smlouvu zrušíte předčasně, zcela ztrácíte nárok na veškerou státní podporu - a to včetně té, která vám již byla v předchozích letech na účet zálohově připsána. Spořitelna tyto naspořené státní bonusy vezme a kompletně je vrátí Ministerstvu financí.

Kromě ztráty státních peněz si stavební spořitelny účtují poplatek za předčasné ukončení smlouvy, který se většinou pohybuje kolem 1 % z cílové částky. U smlouvy s cílovou částkou 300 000 Kč tak zaplatíte sankci 3 000 Kč, což může při nízkém základu znamenat, že získáte zpět méně peněz, než kolik jste do systému reálně vložili. Zrušit smlouvu předčasně se vyplatí pouze v situaci extrémní finanční tísně, kdy nemáte jinou možnost.

Možnosti ukončení a rychlost výplaty peněz

Standardní výpověď po vázací době

• Peníze lze použít na cokoliv, účelovost se u řádně ukončených smluv nedokládá
• Přesně 3 měsíce od začátku následujícího měsíce po podání žádosti
• Bez sankcí, klientovi jsou vyplaceny všechny vklady, úroky i kompletní státní podpora

Ukončení dohodou se zrychlenou výplatou

• Dostupné řešení, pokud klient spěchá na koupi nemovitosti nebo rekonstrukci
• Zpravidla do 5 až 14 pracovních dnů od podpisu dohody oběma stranami
• Účtuje se speciální poplatek za zrychlené vyplacení, podmínkou bývá uzavření nové smlouvy

Předčasná výpověď před 6 lety

• Nejméně výhodná varianta, dochází k reálnému znehodnocení vložených úspor
• Standardní 3 měsíce, případně méně při schválení drahého expresního režimu
• Kompletní ztráta všech státních podpor a sankční poplatek kolem 1 % z cílové částky

Hana a její boj s časem při koupi bytu

Hana, třicetiletá administrativní pracovnice z Olomouce, našla v září ideální byt ke koupi. Potřebovala rychle uvolnit 180 000 Kč ze svého stavebního spoření, které běželo již sedmým rokem, na složení rezervační zálohy.

Při podání klasické výpovědi v polovině září zjistila, že tříměsíční lhůta začne běžet až od října a peníze dostane v lednu. Majitel bytu však odmítal čekat tak dlouho a hrozil, že nemovitost prodá jinému zájemci.

Hana navštívila pobočku znovu a požádala o ukončení smlouvy dohodou se zrychleným vyplacením. Musela zaplatit poplatek a zároveň si založit nové následné stavební spoření, na které převedla drobnou část úspor.

Díky tomuto kroku měla peníze na běžném účtu již za 8 pracovních dnů. Byt úspěšně koupila a i přes zaplacený poplatek za rychlost byla ráda, že o vybranou nemovitost nepřišla.