Kolik budu brát předčasném důchodu?

Předčasný důchod: Kolik vám skutečně zůstane? Vyhněte se nepříjemnému překvapení

Rozhodování o odchodu do důchodu je zásadní životní krok. Předčasný důchod se může zdát lákavou variantou, jak dříve opustit zaměstnání a užívat si zaslouženého odpočinku. Nicméně, zásadní je pochopit, jak se předčasný důchod vypočítává a jak výrazně ovlivní vaši měsíční penzi. Neuvážené rozhodnutí totiž může vést k trvalému snížení vašich budoucích příjmů.

Proč je důležité si to spočítat dopředu?

Český systém důchodového pojištění motivuje k co nejdelšímu setrvání v zaměstnání. Proto je předčasný důchod spojen se sankcí ve formě krácení. Výše krácení je určena dobou, o kterou se rozhodnete odejít do důchodu dříve, než dosáhnete řádného důchodového věku. A toto krácení je trvalé – nemění se ani v budoucnu!

Jak funguje krácení předčasného důchodu?

Princip krácení je poměrně jednoduchý, ale má zásadní dopad. Za každých 90 kalendářních dnů (tedy zhruba 3 měsíce) před řádným datem odchodu do důchodu se vám důchod sníží o 1,5 %. Znamená to, že:

• Při odchodu o 180 dní dříve: Váš důchod bude snížen o 3 % (2 x 1,5 %).
• Při odchodu o 360 dní dříve: Váš důchod bude snížen o 6 % (4 x 1,5 %).
• Při odchodu o celý rok dříve (365 dní): Důchod se sníží o něco více než 6 % (protože se počítají i ty dny navíc).

Příklad pro lepší pochopení:

Představte si, že byste podle výpočtu měli mít nárok na důchod 15 000 Kč měsíčně, pokud byste odešli v řádném termínu. Pokud se ale rozhodnete pro předčasný důchod o 18 měsíců (540 dní) dříve, spočítejte si, o kolik se vám důchod sníží:

• 540 dní / 90 dní = 6
• 6 x 1,5 % = 9 %
• Snížení důchodu: 15 000 Kč x 0,09 = 1350 Kč
• Výše vašeho předčasného důchodu: 15 000 Kč – 1350 Kč = 13 650 Kč

Rozdíl je na první pohled malý, ale v horizontu desítek let jde o značnou částku.

Na co si dát pozor:

• Maximální doba předčasného odchodu: Do předčasného důchodu můžete odejít nejdříve 3 roky před dosažením řádného důchodového věku.
• Důchodový věk se neustále posouvá: Pravidla pro výpočet důchodového věku se neustále mění. Ověřte si aktuální informace pro váš ročník narození.
• Kalkulačky jsou jen orientační: Použití online kalkulaček důchodu vám poskytne hrubý odhad. Pro přesný výpočet je vždy nejlepší obrátit se na odborníky z České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ).
• Zdravotní pojištění: I v předčasném důchodu je nutné platit zdravotní pojištění.
• Práce při pobírání předčasného důchodu: Při pobírání předčasného důchodu je možné pracovat pouze na dohodu o provedení práce (DPP) nebo dohodu o pracovní činnosti (DPČ) s omezeným výdělkem.

Než se rozhodnete, dobře si to promyslete:

Odchod do předčasného důchodu je individuální rozhodnutí. Zvažte všechny pro a proti, ať už se jedná o vaše finanční možnosti, zdravotní stav, nebo jiné osobní důvody. Důkladné plánování a informovanost jsou klíčem k zajištění klidného a finančně stabilního důchodu. Nezapomeňte se obrátit na ČSSZ, kde vám poskytnou přesné informace a pomohou s výpočtem vaší individuální situace.