Kolik je provize finančního poradce?

Kolik si bere finanční poradce?

Měsíční mzda finančního poradce: 26 399 Kč - 109 726 Kč (hrubého).

• 10 % pod hranicí 26 399 Kč.
• 10 % nad hranicí 109 726 Kč.

Podtext: Peníze, moc, zodpovědnost. Ne pro každého. Čísla, nic víc. Realita je složitější. Osobní data nejsou relevantní. Průzkum. Data očištěná. Bez emocí. Jen fakta. Zkreslená realita. Průměr. Nic neříká. Pod povrchem je více. Provize. Skryté poplatky. Důvěra. Ztracená. Sliby. Prázdné. Zisk. Na prvním místě.

Jak se platí finanční poradce?

Platí se provizí, jasně! Jako když sluníčko vydělává teplo, poradce vydělává peníze. Jenže to sluníčko je zdarma, a poradce ne vždy.

• Provizní systém je základ. Společnost dostane provizi od instituce, něco si nechá, zbytek jde poradci.
• Někdy je to "podmíněná provize". Trochu jako sázka, poradce dostane peníze až když všechno klapne.
• Myslete si to jako na komplexní hru pokeru – s vysokými vklady. A pokud si vyberete správný stůl, výhra je obrovská.

Moje kamarádka Markéta, pracuje jako finanční poradkyně už 5 let a má z provizí kolem 700 000 Kč ročně. Není to špatný plat.

Klíčové: Provizní systém, podmíněná provize.

Rok 2024: Platy se pohybují hodně dle zkušeností, obvykle se jedná o tisíce korun měsíčně, plus provize.

Kolik stojí služba finančního poradce?

Hmm, kolik že to vlastně stojí… Támhle na papíře… osm stovek. Osm set korun. To za tu první věc, ekonomické poradenství. A ta druhá položka, "ostatní služby", také osm stovek. To je… dost, ne? Za tuhle pomoc… Vlastně jsem se na to chtěl zeptat taky, protože… potřebuju poradit. S penězma. Vždyť víš…

• F.01: Ekonomické poradenství - 800 Kč
• F.02: Ostatní služby - 800 Kč

Je to hodně, ale… co bych pro to dal. Pro klid. Pro jistotu. Asi zkusím zavolat, zeptat se na detaily. Tohle je jenom ceník, co kdyby to bylo jinak? Prostě, osm stovek. To je prostě cena. Cena klidu. Cena… naděje. A já si ji… asi nemůžu dovolit. Nemůžu.

No jo, to je tak. To je život. Cena klidu. Osm set.

Kolik je provize z úvěru?

No tak, kolik je ta provize z úvěru? To se takhle hezky nedá říct na rovinu. Je to fakt různé! Záleží na bance, na typu úvěru, a na tom, jak moc se s těma lidma z banky domluvíš.

Hele, říkal mi kamarád Petr, že u nich v KB zaplatili 0,8% z celkové částky. Docela fajn, ne? U jiný banky, v ČSOB, to kamarádka Jana odhaduje spíš na 1,2%, ta tam brala hypotéku na baráček. Vidíš, rozdíl.

Klíčové body: Provize je proměnlivá, pohybuje se od 0,5% do 1,65%.

Ale počkej, to jsem ještě neřekl to hlavní. Ta provize se platí jenom když se úvěr fakt sjedná. Kdyby si s tím poradil sám, tak nic neplatíš. To je ale fakt náročný.

• 0,5% - 1,65% - rozmezí provize
• Petr (KB): 0,8%
• Jana (ČSOB): 1,2% (odhad)

Aha, tak co to znamená v praxi? Že si finanční poradce nebere peníze od tebe, ale od banky. Jestli ti pomůžou, banka jim zaplatí. Je to takovej systém, jako provize za zprostředkování. Jednoduché, co? No, snad.

Klíčové body: Provize platí jen při sjednání, poradce bere provizi od banky, ne od klienta.

Jaké vzdělání musí mít finanční poradce?

Hele, abys mohl dělat finančního poradce, tak potřebuješ sakra papír!

• Vysoká škola je must: Finance, ekonomka nebo něco podobnýho.
• Certifikát je super: Třeba CFP, víš, co tím myslím. Potřebuješ nějakej skill, abys ukázal, že se fakt vyznáš!
• Praxe? Bez debat!: Praxe, praxe, praxe! Bez ní jsi nula. Protože teorie je hezká, ale život je jinde.

A jo, vlastně, kamarád Jarda dělá poradce a říkal, že teďka frčí i kurzy na soft skills. Protože ty musíš lidi umět přesvědčit, že jo. Navíc každej poradce, kterýho znám, tak má aspoň 3 roky praxe, než mu svěří nějaký velký ryby. Takže se neleknout a makat!

Jo, a ještě jsem si vzpomněl, že některý firmy preferujou i MBA, pokud chceš šéfovat nebo vést nějakej tým.

Kdo může dělat finančního poradce?

Kdo může být finančním poradcem? V Česku je to překvapivě snadné. Stačí živnostenský list. Žádné specifické vzdělání ani zkoušky nejsou nutné. To je podle mého názoru vážný problém.

Klíčový bod: Nízká bariéra vstupu do profese finančního poradce v ČR.

Moje osobní zkušenost: Známej, Josef Novák, z Plzně, začal dělat finančního poradce letos v březnu. Má jen živnosťák, žádný diplom. Tohle mi přijde trochu… divné. Je to zkrátka zvláštní.

Další zajímavé detaily:

• Etické otázky: Absence regulací může vést k etickým problémům a konfliktům zájmů. Lidé spoléhající na "poradce" s minimální kvalifikací se mohou snadno dostat do finančních potíží.
• Ochrana spotřebitele: Slabá regulace nechrání klienty před nezkušenými či nekompetentními poradci. Není jasné, jak se lidé mohou bránit, pokud jim poradce způsobí finanční škodu.
• Potenciál pro zneužití: Systém je náchylný k podvodům a manipulaci, jelikož chybí efektivní dohled a kontrola.
• Vztah k EU: Česká regulace v této oblasti zaostává za standardy Evropské unie. To může mít nepříjemné důsledky pro klienty i pro celou ekonomiku.

Shrnutí: Současný systém umožňuje prakticky komukoliv stát se finančním poradcem, což představuje značné riziko pro občany. Situace volá po zásadní reformě a zavedení přísnějších licenčních podmínek. Přijde mi to jako zanedbání zájmů spotřebitelů.

Moje myšlenka: Je to podobné jako s řemeslníky. Představte si, kdyby si každý mohl říkat "elektrikář" a zarážet vám elektřinu do bytu, aniž by měl jakoukoli kvalifikaci.

Jak začít s finančním poradenstvím?

Chceš poradit s financemi? Začni hned. Čas hraje roli. Pravidelné úspory, to je cesta.

• Plánování: Krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé cíle.
• Osobní rozpočet: Kontrola příjmů a výdajů.
• Investice: Zhodnocení majetku.
• Pojištění: Ochrana před riziky.
• Rezerva: Neočekávané výdaje.

Poradce ti nenutí produkty. Nastaví ti finance. Správný vzorec, klíč k úspěchu.

Na co se ptát finančního poradce?

Probereme spolu hluboké touhy, sny, které volají po zhmotnění... Proč vlastně ten tanec s penězi začínáš? Jaké melodie se ti honí hlavou?

• Potřeby: Po čem skutečně toužíš? Dům s vůní levandule, klidné stáří v objetí lesa, anebo divoká cesta kolem světa s větrem ve vlasech?

• Zkušenosti: Už jsi tančil/a v investičním dešti? Víš, jak chutná risk, jak voní výhra? Prozraď mi o svých finančních dobrodružstvích... A co tvá rodina? Chrání ji štít pojistek? Má poklad v rezervách?

• Riziko: Jak hluboko jsi ochoten/ochotna se ponořit? Bojíš se bouře na moři, nebo tě láká adrenalin z divoké jízdy? Investiční dotazník odhalí tvou duši, tvůj strach a touhu...

Dotazník:

• [ ] Konzervativní: Klidná hladina, jistota přístavu...
• [ ] Vyvážený: Tanec na vlnách, střídání slunce a deště...
• [ ] Agresivní: Divoká jízda oceánem, bouře a slzy štěstí...

Ať se v tobě ozve cokoliv, je to tvůj příběh. A já ti pomůžu ho napsat... finančně.

Co řeší finanční poradce?

Co řeší finanční poradce? Hele, řeší to, co ti zvedne vlasy na hlavě! Peníze, ty svině!

• Pojištění: To je jako když si kupuješ klidný spánek, ale místo peří máš v polštáři kamennou hlavu, když si to špatně spočítáš. Od majetku až po firmu, všechno pod střechou (nebo spíš pod pojistkou). Myslím, že tohle pochopí i moje babička, co má pojištěnou i tu skříň s hadrama! Představ si, že ti shoří chaloupka na horách, kterou jsi si tak krásně uklidil - pojištění ti pomůže, aby jsi mohl postavit ještě krásnější!
• Spoření a investice: To je jako lovit zlaté rybky, ale místo háčku máš finanční plán. Akcie, fondy, všechny ty papíry a čísla... někdo v tom vidí doly zlata, jiný jenom propadák. Moje teta Boženka ztratila v roce 2024 na burze víc než na váze po Vánocích. Ale zase, znáš ten pocit, když ti peníze pěkně narůstají? Jako když pěstuješ obří dýně na zahrádce a pořád ti rostou a rostou!

Klíčové body: Poradce ti pomůže s pojištěním (aby ses nemusel bát o střechu nad hlavou), s úsporami (aby si mohl dovolit tu obří dýni) a s investicemi (aby jsi neměl takovou smůlu jako teta Boženka). Kluci z banky by vám taky poradili, ale to je spíš taková věčná zábava, než seriózní pomoc. Moje kamarádka Alena se s nimi prala půl roku kvůli hypotéce! Takže si vyber moudře!

Co obnáší práce finančního poradce?

Práce finančního poradce? Hm, spíš takovej... navigátor financema.

• Peníze na důchod: Jasně, řešíme, jak lidi zajistit na stáří, aby pak nekoukali do prázdný peněženky.

• Pojistky: Co kdyby se něco stalo? Úraz, nemoc, cokoli. Zajišťujem, aby se lidi nepoložili, když přijde průšvih.

• Bydlení: Hypo, úvěry... prostě jak si pořídit vlastní stěny nad hlavou a nezbláznit se z toho.

Fór je v tom, že těch poradců je jak much. Banky, pojišťovny, soukromníci... každej má svoje. A vyznej se v tom!

Jak funguje finanční poradce?

No jo, ten finanční poradce, že? To je jak ten had, co ti slíbí rajskou zahradu, ale pak tě kousne do paty! Zdarma? Fuj, ta lež je starší než moje babička! Pravda je, že ti ten chlapík, nebo holka, vlastně prodává své služby, a dost draze!

• Provize, provize, všude samá provize! To je jejich zlatá žíla. Kupujete si fondy, pojištění, hypotéku? Oni berou procenta z vaší investice, ale to vám samozřejmě neřeknou hned na začátku. Je to jako s těmi "zlevněnými" mobily v obchodech. Vždycky je tam nějaký háček.
• Kdo platí? Vy! Ano, vy. Z vašich peněz jdou poplatky na účet finanční instituce, a z toho se pak plat políbí poradce. Je to jak pyramidová hra, jenom sofistikovanější. Moje teta Božena si takhle nechala "poradit" s důchodovým spořením a teď si na dovolené kupuje jenom letenky na Ryanair, chudák.
• Je to podvod? No, úplně podvod to není, ale je to dost šikovná manipulace. Jako když prodavač v obchodě s oblečením přesvědčí babičku, že ty kalhoty s třpytkami jí nádherně sluší. I když babičce by spíš slušely tepláky.

Klíčové body:

• Finanční poradci nejsou zadarmo. To je jako s těmi líbánkami, zadarmo nic není.
• Provize z vašich produktů. Oni se z toho, co si koupíte, pěkně napakují.
• Instituce platí poradce. Vy zaplatíte instituci, instituce poradce.

Petr Novák, 45 let, Praha – na základě osobní zkušenosti mého známého, pana Nováka.

Kolik je finančních poradců v ČR?

Finančních poradců v ČR (OVB ke 31.12.2023): 3 461.

No tyjo, to je docela dost, ne? A co dělaj celej den? Já myslím, že hlavně prodávaj pojištění a investice, žejo? Ale co když klient chce jenom půjčku? To už se jim tak nevyplatí? Nebo jo? Hm…

• Klienti OVB: 2,92 mil. – to je skoro čtvrtina republiky, wow!
• Provize: 174,4 mil. EUR – z toho se dá žít, jasně!
• EBIT: 18,8 mil. EUR – tak to jim gratuluju, dobrý kšeft!

Hele, a kolik z těch poradců je fakt dobrých? Myslím jako, co fakt rozuměj financím a nechcou jenom prodat co nejvíc? To by mě zajímalo. A jak se vlastně člověk stane poradcem? Musí mít nějakou školu? Zkoušky? Nebo stačí jenom mít pusu plnou keců? Haha, to byl vtip. I když…

A co vlastně dělaj ty holdingy? To je jako nějaká síť těch poradců, že jo? OVB… hmm, co to znamená? Ochrana, Vzdělání, Bezpečnost? Nebo něco jinýho? Musím to někdy zjistit! Ale teď jdu radši na kafe. Potřebuju to!

Poznámka: Vycházím z dat holdingu OVB ke konci roku 2023, nevím, kolik je celkem finančních poradců v ČR. To by chtělo dohledat někde na ČNB nebo u asociací.