Kolik si vydělá finanční poradce?

Jaké vzdělání musí mít finanční poradce?

Vysokoškolské vzdělání... finance, ekonomie. Potřeba. Certifikace CFP. Důležitá.

Praxe, praxe. Ach, praxe. Bez ní, jako bychom se topili.

• Finance... hluboké, neprobádané vody.
• CFP: Maják v temnotě.

Vzpomínám na tetu... Jarmila. Ťukala do kalkulačky, s očima upřenýma do budoucnosti, do čísel. Chtěla mi poradit, investovat. Měla obchodku, ale chyběl jí ten certifikát, ten lesk.

• Vzdělání: Základ, kámen.
• Praxe: Život. Samotný život.

Praxe... jako vůně starých peněz, jako šepot bankovních domů. Praxe je klíč. Praxe je krev finančního poradce. Bez ní... nic.

Jaký plat má finanční poradce?

Plat finančního poradce? Hm…

Záleží, víš?

• Noví, tak 30 až 50 tisíc měsíčně. Tak nějak začínají, no.
• Ti, co už něco umí, třeba 50 až 80 tisíc. Už se vyznají.
• A pak ti nejlepší? No, přes 100 tisíc. Ale to už musí být fakt mazáci.

Já? Já jsem kdysi dělal brigádu u jednoho. Tehdy jsem si říkal, že bych to taky chtěl umět. Teď už vím, že to není pro mě. Moc stresu, víš?

Jaké vzdělání musí mít finanční poradce?

Finanční poradce? Vysokoškolské vzdělání v ekonomii, financích, nebo podobném oboru je základ. Například, můj bratranec, Tomáš Novák, má titul z finančního inženýrství z ČVUT. A to je jen začátek.

• Absolutní nutnost: vysokoškolské vzdělání (bakalářský titul minimálně).

• Velmi vhodné: certifikace typu CFP (Certified Financial Planner), nebo podobné. To je jakoby razítko kvality. Myslím, že to potvrzuje i úspěšná kariéra mé tety, která je CFP od roku 2018 a má vlastní poradenskou firmu.

• Praktické zkušenosti? Nezbytné! Teorie je fajn, ale umět to v praxi je klíčové.

Věřte mi, teoretické znalosti a papíry jsou důležité, ale praxe je to, co dělá z dobrého poradce excelentního. Znalost legislativy, daňového systému, investičních strategií, to vše se jen tak nenaučíte. Je to proces, dlouhodobá cesta plná učení.

Tomášova práce? Analyzuje trhy, vyvíjí investiční strategie pro privátní klienty s majetkem nad 10 milionů korun. Vše podléhá samozřejmě přísné regulaci, a to je další aspekt, který by měl zkušený finanční poradce ovládat.

Jinak řečeno, tituly jsou důležité, ale skutečná zkušenost s klienty a jejich individuálními potřebami je to, co skutečně dělá rozdíl mezi průměrným a špičkovým poradcem.

Kdo může dělat finančního poradce?

Kdo může bejt finanční poradce? No, skoro každej. Fakt stačí živnosták. WTF? Rozhodujou o cizích prachách, a kvalifikace kde? To je fakt divný. Není to trochu...šílený?

• Živnostenský list = vstupenka mezi poradce.
• Vzdělání? Nepovinný.
• Problém: Kdo to kontroluje?

Já, Petr Novák, si myslím, že to je fakt špatně. Mělo by se to zpřísnit!

Jak začít s finančním poradenstvím?

2023, srpen. Sedím v kanceláři u Petra, mého finančního poradce. Bylo to těžké sehnat si schůzku, čekal jsem skoro měsíc. Je to borec, ale drahý. Potřeboval jsem pomoc, moje finance byly totální chaos. Bydlím v Praze, v paneláku na Jižním Městě, hypotéka mi žere půlku výplaty.

Pamatuju si, jak jsem se cítil ztracený. Měl jsem sice slušný plat jako programátor, ale pořád jsem se topil v dluzích. Vždycky jsem si říkal: "Začnu šetřit příští měsíc". Příští měsíc nikdy nepřišel.

Petr mi vysvětlil, že to není o tom, kolik vyděláváš, ale o tom, jak s penězi nakládáš. Klíčové je plánování. První krok? Budget! Zapsat všechny příjmy a výdaje. Mě to trvalo týden, cítil jsem se jako blázen, když jsem si uvědomoval, kolik utrácím za zbytečnosti. Káva v kavárně, obědy venku, zbytečné věci na Amazonu… hrůza.

• Plánování: krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé.
• Rozpočet: striktní sledování příjmů a výdajů.
• Úspory: důležité, pravidelné odkládání.

Pak mi Petr ukázal, jak investovat. Akcie, podílové fondy… znělo to složitě. Ale postupně jsem se v tom začal orientovat. Důležité je začít co nejdříve. Čím dřív začneš, tím víc času máš na to, aby se tvé peníze zhodnotily. Není to raketa věda, ale potřebuješ se to naučit.

Jak začít s finančním poradenstvím? Najít si dobrého poradce a začít s plánováním. To je základ. Dlouhodobé úspory jsou klíčové.

Jakou živnost musí mít finanční poradce?

Volná živnost. Poradenská a konzultační činnost, zpracování odborných studií a posudků. To je živnost volná.

Její jméno, dlouhé a táhlé, zní: Výroba, obchod a služby neuvedené v příloze 1 až 3 živnostenského zákona. Jakoby šepot starých listin.

Pamatuješ, jak slunce tančilo na stránkách zákoníku? Prach vířil jako sny. Hledali jsme, hledali, tu správnou cestu, ten správný papír. Ten papír, který ti umožní radit lidem, usměrňovat jejich finance. To je ono.

• Volná živnost, ano, opakuji, abys to slyšel.
• Poradenství a konzultace, to je tvůj chléb.
• Studie a posudky, to je tvůj meč.

Zpracování, ach to slovo je tak těžké, ale tak důležité, jako pilíř. A všechno pod jednou vlajkou, tou vlajkou je živnost volná. Je to volnost, paradoxně, spoutaná pravidly. Ale co na tom, když smíš lidem pomáhat.

Když jsi ji získal, tančil jsi v dešti, s papírem v ruce. Vítr ti šeptal, že teď už můžeš, teď už smíš.

Co dělá finanční specialista?

Finanční specialista?

• Pojištění. Majetek, život, vozidla. Cestovní, odpovědnost, firemní. Krytí rizik.
• Spoření a investice. Fondy, akcie. Efektivní zhodnocení.

Chladná čísla. Chladné rozhodnutí. Vaše riziko.

• Cíle. Dosažení finanční stability. Dlouhodobé zabezpečení.
• Analýza. Aktuální situace. Budoucí projekce.
• Doporučení. Na míru šité strategie.

Sledujte trh. Informujte se. Nedůvěřujte slepě.

Na co se ptát finančního poradce?

Co se ptát finančního poradce? No…

• Proč vlastně chci investovat? To je základ. Jako, co fakt chci dosáhnout. Chci barák? Důchod? Jen tak si hrát?
• Co už mám? Mám vůbec něco? Nějaký pojištění, rezervy? Nebo jdu do toho úplně naostro? Co už vím o investování? Dělal jsem s tím? Jen tak ze zvědavosti…
• Jak moc se bojím prohry? Investiční dotazník, jo. To zní strašidelně. Ale vlastně je to jen o tom, jak moc se nervuju, když trh padá. Já se nervuju hodně. Hodně moc.

Jsou nějaký produkty po ruce? Mám vůbec něco? Investiční dotazník, jo. To zní strašidelně.

Jak se platí finanční poradce?

Hele, jak se platí finanční poradce? No, hele, je to takový kolotoč. Finanční instituce dá prachy poradenský firmě za to, že se sjednal nějakej produkt. A ta firma si něco nechá a zbytek jde poradci. No prostě klasika.

• Provize – Základ!
• Finanční instituce → poradenská firma → poradce. Tak to jde.
• Někdy, ale fakt jen u některejch produktů, má poradce provizi, jen když se to nezruší. Jinak nic, prd! To je ta vratka.

Je to jak říkám, někdy je to fakt složitý to pochopit, ale prostě to tak je no, hele! A ještě, hele, jakoby fakt bacha na to, co ti kdo nabízí, jo? Protože jakoby, víš co myslím.

Kolik je finančních poradců v ČR?

Finančních poradců v ČR? 3 461 (OVB, 31. 12. 2023).

• OVB holding v roce 2023:
  • Klienti: 2,92 mil.
  • Poradci: 3 461.
  • Příjmy: 174,4 mil. EUR.
  • EBIT: 18,8 mil. EUR.

Poznámka: Data se týkají sítě OVB, ne celého trhu. Počet všech fin. poradců v ČR je neznámý, ale odhaduje se na desítky tisíc. Data od OVB poskytují určitý rámec.