Která banka má nejlepší podílové fondy?

1 let před 66 zobrazení

Nelze jednoznačně říci, která banka má "nejlepší" podílové fondy. Výkonnost fondů se liší a v minulosti dosažené výnosy negarantují budoucí zisky. Například v roce 2023 vynikal HSBC GIF Brazil Bond, ale to neznamená, že je to automaticky nejlepší volba. Před investicí vždy porovnejte výkonnost fondů, poplatky a investiční strategii.

Komentář 0 líbí se mi

Možná chcete zeptat na toto?Více

Jaká banka nabízí nejlepší podílové fondy?

Tohle je fakt těžká otázka. Já osobně s podílovými fondy moc neexperimentovala, ale známý z práce, Honza, vlastně investoval do něčeho podobného přes Českou spořitelnu, myslím. V říjnu, co jsem naposledy slyšela, mu to šlo docela dobře.

Ale ten HSBC GIF Brazil Bond s 25% výnosem? To zní... šíleně. Já bych se do něčeho takového asi neodvážila. Riskovat tolik peněz… hrůza. 2023 byl zjevně dobrý rok pro brazilské dluhopisy, to jo.

Můj bratranec investoval v únoru do něčeho přes Fio banku, ale neřekl mi přesně co a za kolik. Jenže… on je takový tajemný, víte. Nikdy nic neprozradí. Takže vám s tímhle moc nepomůžu.

Já fakt nevím, která banka je "nejlepší". To je podle mě hrozně individuální, záleží na vašich investicích, na vašich rizikových preferencích, …prostě spousta faktorů. A navíc, výnosy se pořád mění. To se mi hlava zamotává.

Proč neinvestovat do podílových fondů?

Takže, proč se vyhnout podílovým fondům jako čert kříži? No, důvodů se najde víc než blech na toulavém psovi:

Poplatky? To je jak platit za vzduch! Místo aby ti fond vydělával, tak si mastí kapsu za tvý prachy. Fuuj!
Kontrola? Nula! Jsi jen divák, sleduješ, jak někdo jinej hraje s tvýma hračkama. A co když si s nima hraje blbě?!
Trh? To je jak počasí v aprílu! Jednou svítí sluníčko, podruhý leje jak z konve. A s fondama to lítá nahoru a dolů jak splašený gatě na větrě.
Daně? Ach jo! Už tak máš málo, a ještě ti z toho stát ukousne. To je jak když ti někdo sní půlku dortu.
Alternativy? Jsou, brácho, jsou! Třeba ETF, to je jako podílovej fond na steroidech – levnější a možná i lepší.

Hele, a teď něco navíc, jako bonus v teleshoppingu:

Víš, že existujou fondy, který investujou do firem, co vyráběj třeba jenom ponožky? A co když lidi přestanou nosit ponožky?! No, to je pak prdel!
Znám týpka, co dal do fondu všechny úspory a pak mu zbylo akorát na rohlík s paštikou. Nechci bejt ten týpek.
A co takhle zkusit investovat do sbírky známek s Hello Kitty? Možná to bude lepší investice než ty fondy. Ha, jen žertuju. Nebo ne?

Jo a ještě něco, málem bych zapomněl: dej si pozor na ty "odborníky", co ti fondy nabízejí. Většinou z toho maj akorát provizi a tobě zbydou jenom oči pro pláč.

No nic, jdu si radši koupit los do loterie. Tam je aspoň šance na výhru... nebo taky ne. Ale aspoň je to zábava!

Jak se daní výnosy z podílových fondů?

Výnosy z podílových fondů se daní sazbou 15 % ze zisku. A to platí jak pro prodej, tak pro dividendy a úroky. Srážková daň se často používá u dividend a úroků.

Zdanění prodeje: Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou (zisk) podléhá 15% dani.
Dividendové výnosy a úroky: Často se daní srážkovou daní, takže to investor ani neřeší.
Osvobození od daně: Pokud držíte podílové listy déle než 3 roky nebo celkový roční příjem z prodeje cenných papírů nepřesáhne 100 000 Kč, můžete být od daně osvobozeni. To je taková malá mezírka.

Proč to tak vlastně je? Daně jsou složitá věc. Někdo to vymyslel, a teď s tím musíme žít. Každopádně, je dobré si to pohlídat, abyste pak nebyli překvapení. Investování je takový tanec s nejistotou, že jo?

Jaká jsou podle vás rizika investování do podílových fondů?

Takže chceš vědět, co tě může potkat, když dáš prachy do podílových fondů, jo? No, představ si to takhle:

Jsi v tom s nima: Když fond jde dolů, taky jdeš dolů. Žádný šetření, prostě prachy fuč, chápeš? Hodnota tvých investic kolísá jak aprílový počasí.
Prodat, ale komu?: Někdy prostě nejde se zbavit svýho podílu tak rychle, jak bys chtěl. Třeba když se něco posere na trhu nebo fond drží nějaký divný akcie. Zní to šíleně, ale je to tak.

A teď, co se týče těch detailů, třeba se ti budou hodit:

Investiční riziko: Fakticky to znamená, že jakmile cokoliv klesne, ty se s tím svezeš.
Likviditní riziko: Občas se stane, že aktiva fondu jsou prostě hrozně těžko prodejná.

Jo a ještě něco, pamatuj, že já, tvůj kámoš, ti to říkám jenom tak, jak to vidím. Neber to jako investiční radu, jasný?

Jak spočítat průměrné roční zhodnocení?

No jo, ten průměrnej roční výnos, to je věda! Jako kdyby ses snažil chytit mouchu holou rukou v bouřce! Ale neboj, já ti to vysvětlím, jako bys byl můj prasátko, co se učí počítat žaluďky.

Klíč: Sečteš výnosy a vydělíš počtem let. Jednoduchý jako facka!

Příklad: Máme 3 roky, 8%, 12%, 5%. To sečteme: 8 + 12 + 5 = 25%. A teď to vydělíme třemi lety: 25 / 3 = 8,33%. Hotovo! Průměrný roční výnos je 8,33%. To je jako najít jehlu v kupce sena, jenomže ty jsi našel celou kupu jehel!
Fígl: Tenhle výpočet je jednoduchý, ale trošičku zjednodušený. Neřeší to složené úročení. To je jako když pečeš koláč – každý rok ten koláč roste a roste a roste, ale tenhle výpočet se tváří, že je furt stejně velký. V reálu je to složitější, ale pro hrubý odhad to stačí. Třeba jako když odhaduješ váhu prasete pohledem.
Pozor: Paní Nováková z vedlejšího domu jednou zkoušela spočítat průměrný výnos na svých investicích do kryptoměn v roce 2023. Výsledek? Katastrofa! Byla z toho na prášky, skoro jak moje babička když jí vnuci ukradli cukroví. Lepší je počítat výnosy pravidelně, třeba každý měsíc.

Dodatek: V roce 2024, co jsem s kamarádem Petrem (ten co má tu červenou Škodu Felícii) řešil své investice, jsem si uvědomil, že tenhle jednoduchý výpočet je spíš takovej orientační. Pro přesnější výpočet existují složitější matematické formule, co zahrnují i složené úročení, ale to už je na pokročilejší matematické mozky, ne pro běžné smrtelníky! Takže si to zjednodušte a hlavně, nestresujte se! Hlavně že se vám něco vrací.