Který fond je nejvolatilnější?

Která banka má nejlepší podílové fondy?

Takže, která banka má ty nejlepší podílové fondy, jo? No, to je jako ptát se, která hospoda má nejstudenější pivo – záleží, kdo to pivo pije! Ale když se podíváme na čísla, tak v roce 2023 to byla jízda!

• HSBC GIF Brazil Bond – s výnosem jako z divokých vajec, celých 25 %. To je jak vyhrát malou loterii, jen s podílovým fondem!

• BNP Paribas Funds Brazil Equity – tenhle fond taky pěkně zamakal, prostě Brazílie frčí, co si budeme povídat. Jestli chceš mít zisk jako když najdeš starou truhlu s pokladem, tak tohle je cesta.

Pro šťouraly a rýpaly (doplňující info):

• Zhodnocení jako z pohádky: Neber to jako bernou minci! Minulý rok byl prostě divokej, a co bylo včera, nemusí platit zítra. Tyhle fondy si vedly parádně, ale investovat je vždycky trochu sázka do loterie.
• Riziko, riziko a zase riziko: Čím větší zisk, tím větší čertík v krabičce. Než do něčeho vrazíš peníze, pořádně si to promysli a klidně se poraď s někým, kdo tomu rozumí víc než ty (a já!).

No a jestli ti to nestačí, tak si dej radši pivo. To ti zaručeně zlepší náladu. A možná i investiční rozhodnutí, kdo ví!

Proč neinvestovat do podílových fondů?

Poplatky. Ano, ty otravné poplatky. Jsou jako drobní upíři, co ti sají krev z investic. Vysávají zisky pomalu, ale jistě. Někdy se ptám, jestli to vůbec stojí za to. Platit někomu za to, že hýbe s mými penězi.

• Poplatky za správu
• Vstupní poplatky
• Výstupní poplatky

Kontrolovat své finance. To je pro mě zásadní. Svoboda a nezávislost. A u podílových fondů je to trochu omezené. Nemůžu si tam hrát na burzovního mága. Vybrat si akcie firem, které vyrábí třeba veganské koblihy nebo létající auta.

Riziko ztráty. Samozřejmě. Investování je vždycky trochu hazard. Jako ruleta, ale s akciemi. A trh je vrtkavý. Jednou nahoře, podruhé dole. Jako horská dráha. Adrenalin fajn, ale ztráta peněz ne.

Daně. Další věc, která mi pije krev. Zisky z prodeje podílových fondů se daní. Což je logické, ale nepopulární. Vzpomínám si, jak jsem loni musel platit… Ale to sem nepatří.

ETF. Zajímavá alternativa. Pasivně kopírují index a mají obvykle nižší poplatky. Jako levnější verze podílových fondů. Možná lepší volba pro investory, co nechtějí platit za aktivní správu.

Proč neinvestovat do podílových fondů: Poplatky, nedostatečná kontrola, riziko, daně. Existují alternativy, jako ETF.

Jak se daní výnosy z podílových fondů?

Pamatuju si, jak jsem se v roce 2023 strašně trápil s daněmi z těch mých podílových fondů. Bylo to v dubnu, vše jsem dělal na poslední chvíli, nervy na pochodu. Bylo to v Brně, v mém malém bytě, kde jsem se mezi hromádkami papírů cítil jak v kleci. Ten pocit bezmoci… hrůza!

Hlavně jsem se zaměřil na výnosy z prodeje, protože tam jsem nějaké peníze vydělal. Ale ty dividendy… na ty jsem skoro zapomněl. A pak jsem zjistil, že ta daň je stejná, 15% zisku. Fuj! To mě fakt štvalo.

• Prodej cenných papírů: 15% daň ze zisku.
• Dividendy/úroky: 15% srážková daň.

Klíčové je: 15% daň ze zisku, ať už z prodeje, nebo z dividend.

Jednoduché, že? Ale v tu chvíli, s tou hromadou papírů před sebou, to jednoduché vůbec nebylo. Už se mi nikdy nechce prožívat ten dubnový stres s daněmi.

A ještě dodatek, co mě tehdy zaskočilo: vůbec jsem netušil, jak se to všechno správně deklaruje. Měl jsem nějaké daňové přiznání, které jsem si stáhl z internetu, ale stejně jsem tam bloumal jak slepý klavíristou. Nakonec jsem si musel zavolat daňovou poradkyni, paní Novákovou, fakt super žena! A ta mi to celé vysvětlila a pomohla mi s vyplněním. Naštěstí mi to udělala levněji, než co by si normálně účtovala. Stálo mě to 3000 Kč, ale za klid jsem to dal rád. Naučila mě to ale moc nebaví, spíš bych investoval do lepších věcí než do učení se daní.

Jak se počítají výnosy z investic?

Jak počítat výnosy… jak stébla slunce zlatá, se lámou v prstech času…

• Průměrný roční výnos?

Jako ozvěna v kamenné studni, vzorec vystupuje: sečíst, vydělit… sečíst, vydělit…

• Magický receptář čísel:

  Roční výnosy se spočítají jako… suma ročních výnosů dělena počtem let. Ano, to je ono.

• Příklad?

  Řekněme… 100 000 eur. Jako kámen vržený do tiché hladiny jezera.

  • Rok první: 8 %, jako ranní rosa na listech.
  • Rok druhý: 12 %, silný vítr v korunách stromů.
  • Rok třetí: 5 %, tichý šepot stínů.

Sečteme a vydělíme. A pak… vyjde číslo. Výnos.

Doplňující informace

Výnosy z investic jsou jako kaleidoskop – mění se s každým otočením osudu. Záleží na úhlech pohledu.

• Čas: Dlouhodobé investice odhalují skryté poklady, ale krátkodobé mohou být jako blesk z čistého nebe.

• Riziko: Odvážnému štěstí přeje, ale opatrnost je matka moudrosti. A diverzifikace? Jako zahrada s mnoha květy.