Na čem závisí výše důchodu?

Důchod: Složitá rovnice, kde hrají prim odpracované roky a výše výdělku

Výše důchodu, téma, které se dotýká každého z nás, ať už se k němu blížíme mílovými kroky, nebo o něm zatím jen hypoteticky uvažujeme. Systém výpočtu je často vnímán jako složitý a neprůhledný, nicméně v zásadě se opírá o dva klíčové pilíře: délku doby pojištění a výši vašich příjmů v takzvaném rozhodném období.

Pojďme se na tyto pilíře podívat detailněji.

Délka doby pojištění: Každý odpracovaný rok se počítá

Jinými slovy, čím déle pracujete a odvádíte sociální pojištění, tím vyšší bude váš důchod. Jedná se o prostý, ale zásadní princip. Každý rok započítané doby pojištění totiž navyšuje výši vašeho budoucího důchodu o určité procento z takzvaného výpočtového základu. Toto procento se může v průběhu let mírně lišit, ale standardně se pohybuje kolem 1,5 %.

Je důležité si uvědomit, že do doby pojištění se nezapočítávají pouze roky strávené v zaměstnání. Započítávají se i náhradní doby pojištění, jako například:

• Doba péče o dítě: Péče o dítě do čtyř let věku (nebo v některých případech i déle, v závislosti na zdravotním stavu dítěte) se také započítává do doby pojištění.
• Doba studia: Do doby pojištění se započítává i doba prezenčního studia po dosažení 18 let věku (s jistými omezeními a zpravidla v menším rozsahu než doba zaměstnání).
• Doba evidence na úřadu práce: Doba, po kterou jste byli vedeni v evidenci úřadu práce, se také započítává, opět s určitými omezeními.
• Doba vojenské služby: Povinná vojenská služba se započítává do doby pojištění.

Je tedy klíčové mít přehled o všech dobách, které se vám do doby pojištění mohou započítat, a případně si je doložit, abyste dosáhli na maximální možný důchod.

Výše příjmů v rozhodném období: Co jste vydělávali, to se vám vrátí

Druhým, neméně důležitým faktorem je průměrná výše vašich příjmů za rozhodné období. Toto období se v průběhu let mění, proto je důležité sledovat aktuální legislativu. Zjednodušeně řečeno, čím vyšší jste měli příjmy v průběhu svého produktivního života, tím vyšší bude i váš důchod.

Konkrétně se jedná o výpočet osobního vyměřovacího základu (OVZ), který se odvíjí od vašich hrubých příjmů, ze kterých bylo odváděno sociální pojištění. OVZ se pak přepočítává pomocí koeficientů tak, aby odrážel průměrnou mzdu v národním hospodářství.

Důležité detaily, které je dobré vědět:

• Valorizace důchodů: Důchody se pravidelně valorizují, tedy zvyšují, aby se alespoň částečně kompenzoval růst životních nákladů.
• Předčasný důchod: Možnost odejít do předčasného důchodu existuje, ale obvykle je spojena s trvalým snížením důchodu.
• Důchodová kalkulačka: Pro hrubý odhad budoucího důchodu můžete využít online důchodové kalkulačky, které jsou k dispozici na webových stránkách České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ).
• Individuální posouzení: Pro přesný výpočet důchodu je nutné kontaktovat ČSSZ a nechat si provést individuální posouzení.

Závěrem:

Výše vašeho budoucího důchodu je výsledkem komplexního vzorce, ve kterém hrají klíčovou roli odpracované roky a výše vašich příjmů. Aktivní přístup k evidenci dob pojištění a snaha o dosažení co nejvyšších příjmů v průběhu aktivního života se tak mohou pozitivně promítnout do vaší finanční stability v důchodovém věku. Proto je dobré se o toto téma zajímat a aktivně ho sledovat.