Jak dlouho musím pracovat, aby mi dali hypotéku?

Jak dlouho nesmím sázet, abych dostal hypotéku?

Hypotéka? Sázky? No páni…

• 3-6 měsíců? To jako fakt? Některý banky rok?! Rok bez tiketu? Šílený.
• Žádný sázky v historii transakcí, jo? Takže schovat to. Ale kam?
• Banka posuzuje... Co všechno vlastně posuzuje? Můj styl oblékání? Ne, asi jenom peníze.
• Vlastně, kámoš Petr říkal něco o ČNB a rizikovosti... Mám se na to podívat. Možná má Petr pravdu.

Jak dlouho nesázet? Ideálně 3-6 měsíců. Některý banky chtěj rok.

Kolik musí být základ na hypotéku?

Základ na hypotéku? Počítej s 10-20 % z ceny nemovitosti. Mladí do 36 let občas dosáhnou i na hypotéku bez základu – ale je to hodně individuální.

• Bonita hraje roli: Banka si tě proklepne, posoudí příjmy, výdaje, závazky.
• Typ hypotéky se liší: Na byt v Praze to bude jiné než na chatu v Beskydech.
• Každá banka má svoje: Obeslat jich co nejvíc a vyjednávat.

Filozofická vsuvka: Hypotéka je víc než jen úvěr. Je to závazek, který ovlivní tvůj život na desítky let. Proto si to dobře rozmysli a neber první nabídku, co ti přijde pod ruku. A taky – co je vlastně "vlastní bydlení"? Iluze svobody za cenu dluhu? Zamysli se nad tím.

Je dobré si uvědomit, že v realitním světě se nic nemění tak rychle jako nabídky bank. Co platilo loni, letos už je dávno pasé. A co platí dnes, zítra už nemusí. Takže informace od kamaráda, co si bral hypotéku před rokem, ber s rezervou. A hlavně – neboj se zeptat. I hloupá otázka je lepší než špatná hypotéka.

Kdy mám nárok na hypotéku?

Kdy dostanu tu vytouženou hypotéku? No, to je jako ptát se věštkyně z Křišťálové koule, ale zkusím to. Banka se ti podívá na peněženku jako ostříž. Příjem je král!

• Příjem: Pokud máš víc než tvůj soused Ferda co sbírá známky, máš šanci.
• ČNB: Ta teta z ČNB říká, že splátky nesmí sežrat víc než půlku tvého platu. To je jako když ti seberou půlku pizzy, fuj!

No a teď ty doplňující info, jako bys k vepřovému kolenu dostal ještě knedlíky a zelí:

• Bonita: Banka tě proklepne jako detektiv Columbo – zkoumá, jestli jsi poctivka a platíš včas.
• Záznamy v registrech: Jestli jsi dlužil Frantovi na rohlíky a on tě udal, máš smůlu.
• Odhad nemovitosti: No a jestli kupuješ třeba hrad, banka bude chtít vědět, jestli se ten hrad nerozpadne dřív, než ho splatíš.

Takže, suma sumárum, pokud nejsi úplná socka a nemáš záznamy v registru dlužníků, máš šanci na hypotéku. Ale radši si to ověř u banky, ať nejsi pak překvapenej jako ryba na suchu. A nezapomeň, že v dnešní době, kdy i slepice nosí zlatá vejce, se podmínky mění rychleji než počasí v dubnu.

Kolik musím mít našetřeno, abych dostala hypotéku?

Abys dostala hypotéku, musíš mít našetřeno minimálně deset procent z ceny bytu nebo domu. Jo, těch deset procent... to je taková vstupenka do dospělosti.

Víš proč to tak je?

• ČNB to tak chtěla. Před lety... dva roky zpět, no... prostě to nařídila.
• 90% LTV. Maximálně ti půjčí devadesát procent z ceny nemovitosti. Zbytek musíš mít ty.
• Je to taková ochrana. Pro banku i pro tebe. Aby ses nezadlužila až po uši. I když... kdo ví, co je dneska ochrana.

Dřív to bylo jinak, pamatuju si, jak... ale to je fuk. Teď to prostě platí. Deset procent. A ideálně víc, abys pak neměla depku z každýho vyúčtování.

Co musím splnit abych dostal hypotéku?

Sakra, hypotéka! To je teda oříšek. Co všechno musím? Hlavně ten věk, jo? 18+, to je jasný, občanka v ruce. A ten pobyt v ČR, taky občanka, nebo cokoliv jinýho, co to prokáže. Ale to je jen začátek, co?

Bonita, to je to klíčový, ne? Příjem, výdaje... Ach jo, všechno to papírování! Musím sehnat výpisy z účtu, potvrzení o příjmu, to bude peklo. A co když mi to nepovolí? To je fakt stres. Kdybych aspoň věděl, kolik musím vydělávat, na to se nikde nepíše.

• Důkaz o věku (občanský průkaz)
• Důkaz o pobytu v ČR (občanský průkaz, ...)
• Doklad o bonitě (výpisy z účtu, potvrzení o příjmu)

A co další podmínky? Asi záleží na bance, ne? To je fakt otrava! Jedna banka chce to, druhá zase něco jinýho. Už jsem z toho jelen. Prostě to chce čas, nervy a spoustu papírů. Mám už teď dost. A ještě se musím domluvit s makléřem, nebo s čím.

Prostě to chce:

• Doklad o příjmech
• Hodnocení bonity
• Potvrzení o zaměstnání (někdy)
• Prohlášení o majetku (někdy)
• ...a další podle banky

Pro schválení hypotéky je nutné splnit podmínky dané bankou. Věk 18+, pobyt v ČR, a hlavně dostatečná bonita!