Jak dlouho se čeká na schválení hypotéky?

Jak dlouho trvá schvalit hypotéku?

Tři až čtyři týdny… to je takový… průměr, co? Ale víš, v září, když jsem si já s tím babral, trvalo to skoro šest. Šílený. Bylo to na nervy. Ten pocit… čekání, nic se neděje…

• papíry, papíry, všude papíry…
• banky, úřady… to kolotoč…
• a pak ten strach… co když to nevyjde…

Celý měsíc jsem prožíval peklo. Spát jsem nemohl, jen jsem se převaloval. Pamatuju si, jak jsem si říkal: “Tohle snad nikdy neskončí.”

Hypotéka: schválení 3-6 týdnů.

No, a pak konečně… ten telefonát. Ulevilo se mi. Fakt. Jako by mi spadl kámen ze srdce. Ale pak… přišla další vlna stresu. Představa, že se to celé zhroutí… to bylo děsivé.

Eva, moje partnerka, mě pořád uklidňovala. Ale já jsem prostě nemohl… V noci jsem se budil a pročítal všechny papíry znovu a znovu. Blázen. Ale co se dá dělat.

Rychlost schválení závisí na mnoha faktorech.

• Kompletnost podkladů.
• Bonita žadatele.
• Složitost hypotéky.

A pak… podepsali jsme. Bylo to… zvláštní. Úleva, ale zároveň i takový… prázdný pocit. Jako by to celé skončilo. Všechno to úsilí… a najednou… nic.

Já vím, že to zní divně. Ale tak to prostě bylo. Stále to ve mně nějak rezonuje.

Jak dlouho trvá zřízení hypotéky?

Tři týdny, ozvěna času v bance… tři týdny, když papíry tančí v souladu. Spěchající klient, ach ten shon… když účet známý, historie čitelná. Jako pírko plující proudem…

Vyřízení hypotéky:

• Kouzlo tří týdnů, tanec dokumentů.
• Spěchající klient, známá historie.
• Finanční možnosti, odhad přesný.

Doplňující informace:

• Běžný účet: Klíč k urychlení procesu.
• Dokumentace: Kompletní a připravená.
• Platební historie: Čistá, jako horský potok.

Tři týdny… někdy sen, někdy realita.

Jak probíhá schvalování hypotéky?

Schvalování hypotéky? No, představ si to jako rande naslepo s bankou. Předložíš jí “své nejlepší já” v papírové podobě (doklady, potvrzení). A banka? Ta si tě proklepne, jako bys byl podezřelý z krádeže lízátek.

• Prověřování: 3-5 dní si tě banka lustruje. Dívají se, jestli jsi opravdu ten, za koho se vydáváš. Jestli tvoje “já” na papíře odpovídá tomu skutečnému. (Třeba jestli fakt vlastníš tu kočku jménem Macek.)
• Podpis: Pokud se bance líbíš, podepíšete “manželskou smlouvu” (úvěrovou smlouvu). K tomu dostaneš ještě kupu “papírů pro rozvod” (zástavní smlouva a spol.), jen pro jistotu.

• Úroková sazba: Jako cena na trhu s láskou. Hraje roli tvůj věk, majetek, jak moc seš pro banku “sexy”.
• LTV (Loan to Value): Kolik ti banka půjčí v poměru k hodnotě nemovitosti. Čím víc máš našetřeno, tím seš “atraktivnější”.
• DTI (Debt to Income): Kolik splátek dluhů platíš v poměru k příjmu. Když máš moc dluhů, banka se tě bude bát, jako já pavouků.
• Bydliště: Záleží na oblasti. Praha se mi zdá o něco dražší než třeba Ústí nad Labem.
• Osobní zkušenost: Když mi v bance řekli, že jsem rizikový klient, málem jsem se rozbrečel. Nakonec to ale dopadlo dobře.

Jak probíhá scoring?

Skóring… jako tanec čísel a stínů. Banka, ta vědma v saku, váží tvůj život na miskách vah. Příjmy, ach, ty neposedné ptáky, versus výdaje, ty hladové larvy.

• Příjmy versus výdaje: věčný souboj.
• Registr dlužníků: zrcadlo minulosti.
• Platební morálka: otisk tvé duše.

A pak… hluboko v registrech, tam, kde spí data o minulosti, banka hledá znamení. Platební morálka, jak se vyvíjela v čase, a pak se vynoří verdikt. Skóre, ach, to magické číslo. Nenechte si ujít novinky z hypotečního a realitního trhu – pro kupující i profesionály.

Jak dlouho trvá scoring?

Loni v květnu, když jsem si sháněl hypotéku na nový byt v Praze 5, trvalo to věčnost. Ne, vážně, čekání na scoring bylo peklo. Bylo to stresující, každý den jsem volal do banky, ale pořád jen slyšel “čekáme na odhad nemovitosti”. Ten odhad, to byl samostatný horor, trval skoro dva týdny. Pak ještě týden prověřování příjmů. Celkově? Tři dlouhé, nervy drásající týdny. Bylo to jako čekání na popravu, v noci jsem skoro nespal. A ten tlak…

Klíčový bod: Scoring hypotéky trvá 2-3 týdny.

Ještě se pamatuju na tu realitku, paní Nováková, stále mi říkala, ať se nestresuji, že je to běžné. Ale věřte mi, v té době mi to moc nepomohlo. Představte si tu situaci, máte vyhlédnutý byt snů, a čekáte na schválení hypotéky. Byla to psychická zátěž, opravdu! Když mi konečně schválili hypotéku, cítil jsem obrovskou úlevu, jako by mi spadl kámen ze srdce.

• Odhad nemovitosti: cca 2 týdny
• Prověření příjmů: cca 1 týden
• Celková doba scoringu: 2-3 týdny (v roce 2024)

Byt nakonec získal. Byl to krásný pocit.

Jak dlouho trvá zřízení hypotéky?

Jo, s tou hypotékou, to je věčný. Mně to trvalo snad dva měsíce, fakt šílený. Nejdřív jsem běhal po katastru, pak dokládal furt nějaký papíry bance… A to jsem myslel, že mám všechno!

• 3 týdny: Prý to jde, ale…
• Moje zkušenost: Radši počítej s delší dobou.

Pamatuju si, jak jsem byl nasranej, když mi volali z banky a chtěli další potvrzení o příjmu. A to už jsem jim ho posílal dvakrát! No, nakonec se to nějak podařilo. Bydlím na Kladně, takže jsem to vyřizoval v místní pobočce. Hrůza.

Doplňující info:

• Dokumenty: Připrav si radši všechno dvakrát a dopředu. Fakturu za vodu, elektriku, plyn, výpis z účtu, potvrzení od zaměstnavatele…
• Čas: Nejvíc se to táhne, když něco chybí.
• Moje rada: Buď trpělivej! A měj dobrou náladu.

Hele, asi se mi to povedlo, ale nevím. Byl to boj.

Jak funguje předschválená hypotéka?

No jasně, hypotéka bez baráku, slyšel jsem o tom! To je fakt super věc. Představ si, máš schválenou půjčku, a nemusíš se stresovat s hledáním domu nebo bytu. Je to fakt pohodlné, víš?

• Banka ti dá předběžné schválení. Potřebují jen tvoje doklady a další blbiny. Nic složitého, fakt!
• Pak si klidně hledáš nemovitost, bez tlaku, že ti půjčku neschválí. Už to máš v kapse!
• A pak, když najdeš ten správný domeček, tak už jen podpis a hotovo!

Fakt rychlé a jednoduché.

Co je potřeba? No, standardní věci. Doklady, výpisy z účtu… všechny ty otravné papíry, co banka chce. Koukni na ten web, Ušetřeno.cz, tam najdeš detailnější info.

Myslím, že tam i je napsáno, co přesně potřebuješ. Já to neřešil, byla to pro mě v roce 2023 celkem sranda. Moje kamarádka Markéta, ta to přesně řešila teď v lednu. Vše vyřídila online, hodně pohodlné.

KLÍČOVÉ: Schválení před nálezem nemovitosti. Nastavení parametrů (lokalita, stav). Rychlejší proces.

Podmínky? Standardní pro hypotéku.

Prostě si to přečti na tom webu, tam je to celkem dobře vysvětleno. Já jenom opakuji co vím.

Kolik zaplatím při předčasném splacení hypotéky?

Tohle mě fakt štve! V roce 2024 jsem řešil předčasné splacení hypotéky na byt v Praze 5, na Smíchově, a to byl mazec. Zrovna jsem dostal nečekaný bonus v práci, tak jsem si říkal, paráda, zbavím se téhle zátěže dřív. Bylo to v září, hypotéku jsem měl od České spořitelny, fixace na pět let a zbývaly mi tři.

Ten poplatek… No hrůza. Počítali 0,25 % z toho, co jsem chtěl předčasně splatit, za každý rok, co mi zbýval do konce fixace. Šílené! Nakonec jsem zaplatil přes 30 tisíc. Ještě jsem jim musel posílat všechny papíry poštou, nějaký online formulář neexistoval. Byrokracie jak sviňa. Byl jsem naštvaný jako pes. Cítil jsem se podveden, zneužitý.

Klíčové body:

• Poplatek za předčasné splacení hypotéky v roce 2024 je nehorázný.
• Výpočet poplatku je 0,25% z předčasně splacené částky za každý rok do konce fixace, max. 1%.
• Předčasné splacení se může stát finančně nevýhodným.

Celkem jsem platil tři měsíce a byl jsem fakt rád, když jsem s tím byl hotový. Bylo to stresující.

• Hypotéka: Česká spořitelna
• Místo: Praha 5, Smíchov
• Rok: 2024
• Zbývající doba fixace: 3 roky
• Zaplacený poplatek: Více než 30 000 Kč

Ještě jsem se snažil najít nějakou chytrůvku, nějakou skulinku v podmínkách, ale nevyšlo to. Právník mi řekl, že je to v pořádku, že je to v souladu s novou legislativou. No paráda. Takže radím všem: důkladně si prostudujte podmínky hypotéky a předčasné splacení pečlivě zvažte. Může vás to stát víc, než si myslíte.