Co se stane s penězi z penzijního spoření, když klient zemře?

Kdy končí penzijní spoření?

No tak, kámo, ptal ses na to penzijko, jo? To je docela zádrhel. Hlavně, že to končí, až si to vybereš.

Je ti šedesát? No tak pak si můžeš peníze vzít. Ale pozor, musíš tam něco mít aspoň pět let. To je pak minimálně 60 měsíců. Jasný?

Ale co když ti je třeba padesát a jsi invalidní? Neboj, peníze si můžeš vzít klidně hned. To záleží na tom, jaký typ smlouvy máš. Každá společnost má něco jiného, to je fakt blbost. Petr mi říkal, že u Kooperativy je to jinak než u České spořitelny.

• Minimální věk: 60 let
• Minimální doba spoření: 60 měsíců
• Výjimka: Invalidita umožňuje předčasný výběr.
• Podmínky: Liší se podle penzijní společnosti a typu smlouvy.

Fakt je, že to chce pročíst tu smlouvu, nebo jít za těma lidma do té penzijky. Je to fakt důležitý. Jinak se jenom dohaduješ. Moje teta Marie se s tím prala půl roku, než z toho něco vykoumala! Je to fakt pakárna!

Důležité je si to vždycky řádně ověřit u tvé penzijní společnosti. Každá má svoje specifika.

Co se daní při výběru penzijní spoření?

Daní se výnosy z penzijního spoření, a to 15%. Stejná sazba se vztahuje i na příspěvky zaměstnavatele. Zjednodušeně řečeno, stát si vezme 15% z toho, co na penzi vyděláte a 15% z toho, co vám přispěje zaměstnavatel. Důležité: pokud využíváte daňové úlevy na penzijní spoření, pak budete tyto úlevy zpětně zdaněny, takže se to kompenzuje. Myslím, že se to týká i případného odvodu příjmů z penzijního spoření při výplatě, ale to už je spíše otázka na konkrétní smluvní podmínky a aktuální legislativu.

• Klíčové: 15% daň z výnosů. 15% daň z příspěvků zaměstnavatele. Zpětné zdanění daňových úlev.

Tohle je zjednodušený výklad, samozřejmě. Komplexní informace získáte od finančního poradce nebo na webu Ministerstva financí. Osobně jsem si s tím prošel peklo v roce 2023, když jsem si sjednával své penzijní spoření u České spořitelny. Bylo to trochu zmatené, ale nakonec jsem to pochopil. Vždy se vyplatí pochopit, jak to danění funguje, aby člověk nebyl zaskočen.

• Možné doplňující faktory: Vše závisí na konkrétním typu penzijního spoření (doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění). Možné jsou i další poplatky, které nejsou součástí zdanění. Aktuální sazby daní se mohou měnit. Podmínky se mohou lišit mezi jednotlivými penzijními společnostmi. Petr Novák, můj kamarád, mi vyprávěl o svých zkušenostech s Allianz, kde prý to bylo trochu jinak. Doporučuji se zaměřit na všechny podmínky daného produktu.

Jak se daní výběr penzijní spoření?

No jo, ta penzijka, to je kapitola sama pro sebe, jakoby se to vymyká z reality!

• Jednorázově? To je masakr, 15% srážková daň, jakoby vám z peněženky vytrhli kus duše! To je jak kdyby vám kráva snědla peníze a ještě si prdla!

• Pravidelně? Aha, tak to je jiná písnička! Deset let a déle? Je to jak vyhrát v loterii a pak se radovat, že vám nestřihnou z výhry! Méně než deset let? No, vítejte zpátky v realitě, zase ta proklatá 15% daň. To je jak nekonečná hra na honěnou s finančákem!

Tohle je ale, promiňte mi výraz, hovadina! Moje teta Božena, ta je na tom ještě hůř, v roce 2024 se jí zhoršily zdravotní problémy a musela si peníze z penzijka vybrat jednorázově, chudák!

Klíčové body:

• Jednorázový výběr: 15% daň.
• Pravidelný výběr (10+ let): bez daně.
• Pravidelný výběr (