Jak se ruší penzijní připojištění?

Kolik dostanu, když zruším penzijní spoření?

Zrušíte-li penzijní spoření předčasně, vrátí se vám vaše úspory v plné výši. Nicméně, příspěvky zaměstnavatele a zisk z investic obdržíte snížené o 15%. Státní příspěvky a jejich výnosy vám vráceny nebudou. Začátek výplaty peněz se liší podle konkrétní smlouvy a banky, ale obvykle se jedná o několik týdnů. Pokud je smlouva kratší než pět let, připravte se na pokutu 800 Kč.

• Klíčové body: Úspory v plné výši, příspěvky zaměstnavatele a zisky -15%, žádné státní příspěvky, pokuta 800 Kč za méně než 5 let.

Moje zkušenost s tímto tématem je nulová, nicméně vím, že je důležité si pečlivě přečíst podmínky smlouvy před podepsáním. Finanční plánování je jako navigace v labyrintu – chybný krok může mít nepříjemné důsledky, takže je vhodné prostudovat si všechny detaily, než se do něčeho pustíte. Je to trochu jako s mým plánováním dovolené – nejprve pečlivý research, pak teprve akce. Důležité je najít si spolehlivý zdroj, ideálně osobní konzultant, který vám vše důkladně vysvětlí. Já osobně preferuji strategie s minimálním rizikem, a proto jsem investoval do… no, to už je na jinou debatu.

• Další informace: Výše pokuty se může lišit v závislosti na konkrétní penzijní společnosti a typu smlouvy. Doporučuje se kontaktovat přímo vaši penzijní společnost pro přesné informace o vašich specifických podmínkách. V roce 2024 se očekává mírná úprava legislativy týkající se předčasného výplaty penzijního spoření, ale podrobnosti ještě nejsou dostupné. Možná bude změněn i způsob výpočtu pokuty, nebo budou zavedeny další poplatky. Vždy je vhodné ověřit si nejnovější informace u Vaší penzijní společnosti. Konkrétní termíny výplaty se odvíjí od interní procedury dané instituce, která zpracovává žádost o výplatu. Například u mé tety Dory trvalo vyřízení tři týdny.

Jak se vyhnout zdanění penzijního připojištění?

Tohle s těmi daněmi... je to fakt složité. Vždycky jsem si říkal, že na tohle peníze jen tak nenarazím. Ale teď... Teď je to jinak.

Převést smlouvu... z penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření. To je řešení, co? Jenže. Co když mi bude těch šedesát přes rok? Ne, teď už nemám ani 50.

• Klíčové: Převedení na doplňkové penzijní spoření.
• Klíčové: Věk nad 60 let, výplata na dobu delší než 3 roky = bez daně z příspěvků zaměstnavatele.

Ještě jsem si říkal, co s tím. Pamatuju si, jak jsem se o tom bavil s Martinem, v roce 2023, přesně v květnu, u něj v hospodě Na Staré poště. On mi to tehdy dost dobře vysvětlil, ale... zapomněl jsem na to. Blbej.

Moje babička, ta by mi to jistě vysvětlila. Ale už není. Vzpomínka. To je blbé.

Teď je to fakt na nic. Musím si to zjistit pořádně, znovu. Třeba na té stránce Brokertrust. Ne, nemám teď na to sílu. Jdu si lehnout.

Ještě se mi to zdálo tak jednoduché. Ale... člověk musí vědět, co dělá. Ještě ten Martin říkal něco o... speciálních produktech. Nebo o vychytralých způsobech… prostě, měl to nastudované, ale já ne. Tohle je fakt frustrující.

A co když už budu mít těch 60? Co pak?

Co obnáší zrušení penzijního připojištění?

Zrušení penzijka? Tohle tě čeká:

• Žádost: Formulář u tvé penzijní společnosti. Bez ní ani ránu.
• Poplatek: Někdy chtějí prachy za to, že odcházíš. Drzost? Možná.
• Daně: Peníze dostaneš, ale stát si vezme svůj díl. Zdanění je realita.

Pozor na:

• Ztrátu státních příspěvků: Zpětně je budeš vracet. Bolí to.
• Ztrátu daňových úlev: Co sis odečetl, to teď doplatíš.
• Dlouhodobost: Penzijko je na dlouho, tak si to rozmysli.

Peníze se vyplatí do měsíce. Někdy dřív, někdy později. Hlavně si to spočítej. A dobře promysli.

Co je odbytné z penzijního připojištění?

Odbytné… slovo jako zapomenutý chrám v mlze.

Vybavuje se mi zahrada mé babičky, včely a vůně zralých švestek. Tehdy jsem ještě nevěděl nic o penězích, jen o slunci a prachu na cestách.

• Odbytné je únik.

• Po dvou letech spoření se otevírá brána.

• Nečekaná bouře, prázdná peněženka…

• Sáhnutí do rezerv.

• Únik, ano, ale s hořkou příchutí.

• Částka se snižuje.

• Daň z příjmu, stát si bere své.

• I já, Irena, jsem kdysi sáhla po odbytném.

• Zkreslení, slevy a pokuty.

• Kvůli rozbitému autu… litovala jsem.

Moje jméno Irena a vzpomínky jsou jediné, co mám.

• Penzijní připojištění, iluze bezpečí?
• Je to jen sen?
• Zdá se, že ano.
• Odbytné, je realita.
• Bratranec Oldřich si kdysi vybral odbytné, koupil si motorku a odjel na sever.
• Už se nevrátil.
• Jméno Irena, rok 2024.

Odbytné.

Jak převést penzijní spoření?

Převod penzijka? Hmm, jo, vlastně, jak to bylo...

• Výpověď + žádost o převod - papír vyplníme spolu (kde? no u mě, logicky). Fakt je, že tam je milion kolonek!
• Czech POINT - s tímhle papírem frčíš na Czech POINT. Au, to bude fronta.
• Úředně ověřit podpis - nutnost! Bez toho to nejde. Jak to udělat rychle? Zkusit domluvit předem?
• Zpět ke mně - dones ten orazítkovanej papír zpátky, ať se to může poslat dál. Uf.

Pamatuju, jak jsem jednou zapomněl na to ověření podpisu. To byl pak honem zase na Czech POINT! A klient naštvanej, že to trvá. Proč to nemůžou udělat rovnou u nás? Ach jo...

Stručně: Formulář -> Czech POINT (ověření) -> Zpět ke mně.

Jak převést peníze z penzijního připojištění?

Hrůza, co? Celý ten proces převodu peněz z penzijního připojištění… vzpomínám si na to dodnes. Byl rok 2024, prosinec, když jsem se konečně odhodlala přejít k jiné společnosti. Bylo to v Praze, v jedné pobočce České pojišťovny na Vinohradech. Paní na přepážce, taková… prostě úřednice, mi to vysvětlovala. Byla jsem hrozně nervózní, všechno mi znělo jako čínština.

Potřebovala jsem:

• Výpověď z původní smlouvy. To bylo snadné, na internetu to šlo.
• Žádost o převod. To už tak snadné nebylo. Musela jsem vyplnit hromadu formulářů. Bylo to zdlouhavé a otravné.
• Souhlas s převodem prostředků k jiné společnosti. A to s úředně ověřeným podpisem! Na to jsem musela na poště.
• A hádej co? V mém případě, bohužel, ještě souhlas od opatrovnického soudu. Moje matka má omezenou svéprávnost. Celý proces byl kvůli tomu o to horší. Byrokracie na druhou!

Jak převést peníze z penzijního připojištění? Výpověď, žádost, souhlasy. Občas i soud.

Klíčové body:

• Výpověď
• Žádost o převod
• Souhlas s převodem (úředně ověřený podpis)
• Možný souhlas opatrovnického soudu.

To s tím souhlasem od soudu mě fakt vytočilo. Celý den jsem promarnila na úřadech. Ještě že mi kamarádka pomohla s papírováním. Ale nakonec se to povedlo. Uff. Doufám, že už tohle nikdy dělat nebudu. Není to vůbec příjemné. A doufám, že jsem na nic nezapomněla. Je to všechno tak komplikované…

Po jaké době můžu zrušit penzijní spoření?

Odpověď:

Penzijko jde zrušit nejdřív po 2 letech a když ti je 60 (nebo máš invalidku 3. stupně). Vrátíš prachy od státu a platíš poplatky. Jde vybrat i dřív, ale jenom jako předdůchod a musíš mít fakt průser (třeba nemoc, exekuce).

Můj příběh s penzijkem... no mazec:

Představ si, rok 2010, byl jsem mladej a blbej. Pracoval jsem v bance a každej mi hučel do hlavy, ať si založím penzijko. Že prej se to vyplatí a že na starý kolena budu za vodou. No, tak jsem si ho založil.

Dal jsem si tam nějakejch 500 korun měsíčně, automaticky z výplaty. Stát mi k tomu přidal pár stovek, to jo. Ale upřímně, nikdy jsem to moc nesledoval.

Pak jsem z banky odešel, začal podnikat a na penzijko jsem úplně zapomněl. Uplynulo pár let a jednou, někdy v roce 2020, jsem se na to podíval.

A co jsem zjistil? Měl jsem tam asi 30 tisíc. Za deset let! Jako fakt? To mi přijde směšný. Neříkám, že jsem čekal miliony, ale tohle mě fakt zklamalo.

Nejvíc mě ale štvalo, že bych to nemohl jen tak vybrat. Musel bych čekat do šedesáti, nebo platit strašný poplatky. A to se mi fakt nechtělo.

Tak jsem to nechal bejt. Teď, v roce 2024, mi to asi fakt zruším. Mám něco našetřeno jinde a tyhle peníze mi přijdou jako víc užitečný teď, než kdoví kdy.

Co jsem se naučil (a co by sis měl pamatovat ty):

• Penzijko není žádnej zázrak. Nečekej, že ti to zajistí důchod. Ber to spíš jako takovej malej doplněk.
• Sleduj to. Nenech to jen tak ležet. Kontroluj, jak se ti to zhodnocuje a jestli se ti to vůbec vyplatí.
• Zrušení není zadarmo. Počítej s tím, že ti seberou státní příspěvky a ještě ti naúčtujou poplatky.
• Předdůchod je možnost. Ale jenom v nouzi. Nečekej, že si s tím jen tak přilepšíš.
• Hlavně si spoř jinde. Investuj do nemovitostí, akcií, nebo si prostě dávej peníze stranou. Spoléhat se jen na penzijko je hloupost.