Kdy se promlčí právo na pojistné plnění?

Kdy propadne nárok na pojistné plnění? Mýtus tří let a skutečná promlčecí doba

Často se setkáváme s tvrzením, že promlčecí doba u pojistného plnění je vždy tři roky. Není to tak úplně pravda a tato zjednodušená informace může vést k nepříjemným překvapením. Pojďme se podívat na skutečnou délku promlčecí doby a kdy přesně začíná běžet.

Základem je rozlišovat mezi objektivní a subjektivní promlčecí dobou:

• Objektivní promlčecí doba skutečně činí deset let a začíná běžet okamžikem, kdy právo na pojistné plnění vzniklo. To znamená v den vzniku pojistné události. Tato lhůta je konečná a nelze ji prodloužit.
• Subjektivní promlčecí doba je ta, o které se obvykle hovoří jako o “tříleté”. Tato doba trvá tři roky, ale začíná běžet až okamžikem, kdy se pojištěný dozvěděl, nebo se dozvědět měl a mohl, o vzniku svého práva a o osobě povinné k plnění (pojistitele).

Prakticky to znamená, že pokud pojistná událost nastane, ale pojištěný se o ní z nějakého důvodu nedozví (např. skrytá vada, podvod třetí osoby), začne tříletá lhůta běžet až v momentě, kdy se o této události a svém právu na plnění reálně dozví. Nicméně i v tomto případě je maximální hranicí desetiletá objektivní promlčecí doba.

Důležité je aktivně zjišťovat informace! Pojistník by se neměl spoléhat pouze na pasivní čekání na vyrozumění od pojišťovny. Má povinnost aktivně zjišťovat, zda mu v souvislosti s pojistnou smlouvou nevzniklo právo na plnění. Nečinnost pojištěného v tomto směru mu může být k tíži.

Specifické případy:

U některých typů pojištění se mohou uplatňovat odlišné lhůty. Například u životního pojištění se promlčecí doba řídí jinými pravidly. Vždy je důležité prostudovat pojistné podmínky konkrétní smlouvy.

Doporučení:

• Po vzniku pojistné události co nejdříve informujte pojišťovnu.
• Pečlivě si uschovejte veškerou dokumentaci týkající se pojistné události a komunikace s pojišťovnou.
• V případě nejasností se poraďte s odborníkem, například s právníkem specializujícím se na pojistné právo.

Nepodceňujte promlčecí lhůty. Včasné a správné uplatnění nároku na pojistné plnění je klíčové pro získání finanční kompenzace.