Kdy se vyplatí vybrat penzijní připojištění?

Kdy se vyplatí sáhnout na peníze z penzijního připojištění? Otázka na tisíc korun (doslova)

Penzijní připojištění (PP) a doplňkové penzijní spoření (DPS) jsou dlouhodobé investiční nástroje, jejichž primárním cílem je zajistit si klidné a finančně stabilní stáří. Avšak život píše různé scénáře a občas se může stát, že se dostaneme do situace, kdy nás láká (nebo dokonce nutí) sáhnout na naspořené prostředky dříve, než je obvyklé. Kdy se tedy takové rozhodnutí opravdu vyplatí a co všechno je třeba zvážit?

Dlouhodobost jako klíč k výhodám:

Nejprve je důležité zdůraznit, že největší benefity penzijního připojištění a DPS se projevují v horizontu desítek let. Právě v dlouhodobém horizontu se totiž nejvíce projeví síla úročení, státní příspěvky a daňové odpočty. Čím dříve si penzijní produkt založíte a čím déle ho držíte, tím vyšší bude vaše budoucí penze.

Kdy se tedy vyplatí (nebo spíše “toleruje”) předčasný výběr?

Předčasný výběr z penzijního připojištění, respektive DPS, by měl být opravdu krajním řešením. Stejně jako použití nouzového skla v případě požáru – bereme ho až když není jiné východisko. Obecně platí, že čím dříve peníze vyberete, tím větší jsou ztráty. Ale pojďme se podívat na specifické situace:

• Opravdu kritická finanční situace: Pokud se ocitnete v situaci, kdy nemáte prostředky na základní živobytí, hrozí vám exekuce nebo ztráta bydlení, pak je předčasný výběr z penzijního připojištění často menším zlem. Je však důležité pečlivě zvážit, zda neexistují jiné možnosti, jako například pomoc od rodiny, přátel, sociální dávky, nebo restrukturalizace dluhů.
• Nečekané a vysoké výdaje na zdraví: Vážné zdravotní problémy, které vyžadují nákladnou léčbu, mohou být dalším důvodem pro předčasný výběr. I v tomto případě je ale vhodné zvážit možnosti úvěru nebo pojištění.
• Investice do vlastního vzdělávání a profesního rozvoje: I když to zní paradoxně, investice do vlastního vzdělávání a rozvoje, která zvýší váš budoucí příjem, může být v některých případech ospravedlněním předčasného výběru. Opět je ale důležité pečlivě kalkulovat a ujistit se, že potenciální budoucí výnos z investice do vzdělání převáží ztráty spojené s výběrem z penzijního produktu.

Co je třeba zvážit před výběrem?

Předtím, než se definitivně rozhodnete pro předčasný výběr, si položte následující otázky:

• Jak velkou ztrátu utrpím? Spočítejte si, o kolik peněz přijdete kvůli ztrátě státních příspěvků, výnosů a nutnosti dodanit daňové odpočty.
• Existují jiné možnosti financování? Zvažte, zda byste si nemohli půjčit od rodiny, přátel, banky nebo využít jiný finanční produkt.
• Jaký dopad bude mít výběr na mou budoucí penzi? Uvědomte si, že peníze, které vyberete nyní, vám budou v budoucnu chybět.
• Kontaktujte svou penzijní společnost: Nechte si od nich spočítat přesnou výši výplaty a dopady předčasného ukončení.
• Získejte nezávislé finanční poradenství: Konzultace s finančním poradcem vám pomůže zhodnotit vaši situaci a najít nejlepší řešení.

Závěrem:

Penzijní připojištění je skvělý nástroj pro zajištění budoucnosti. Předčasný výběr by měl být opravdu až poslední možnost. Pečlivě zvažte všechny pro a proti a hledejte alternativní řešení. Pamatujte si, že klíčem k úspěšnému spoření na penzi je disciplína a dlouhodobý pohled.