Na jaké škody se vztahuje pojištění odpovědnosti z výkonu povolání?

Co opravdu kryje pojištění odpovědnosti z výkonu povolání? Nebezpečí číhající v každodenní práci

Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání (PZP) je pro mnoho profesí nezbytností. Poskytuje ochranu před finančními následky škod způsobených třetím osobám v souvislosti s vaší prací. Avšak co přesně toto pojištění zahrnuje a kde se jeho limity nacházejí? Mnoho lidí si pod pojmem PZP představuje všeobjímající štít, realita je však poněkud složitější.

Základní kámen: Škody způsobené třetím osobám

Základním principem PZP je krytí škod, které vy způsobíte jiné osobě během výkonu svého povolání. To znamená, že pokud kvůli vaší neopatrnosti, chybě nebo nedbalosti dojde k poškození majetku klienta, spolupracovníka (mimo zaměstnavatele) nebo dokonce náhodného kolemjdoucího, pojišťovna by měla uhradit vzniklou škodu. Tento princip se vztahuje jak na hmotné škody, tak i na škody nemajetkové, jako jsou bolestné a ztráta na výdělku poškozeného.

Co je typicky kryto:

• Škody na majetku třetích osob: Například rozbití cenného zařízení klienta při opravě, poškození automobilu zákazníka při dopravní nehodě související s výkonem povolání, či znečištění cizího pozemku.
• Škody na zdraví třetích osob: Pokud v důsledku vaší profesionální činnosti dojde k úrazu klienta (např. u lékaře, fyzioterapeuta) nebo jiné osoby, pojištění by mělo pokrýt náklady na léčení a případné odškodnění za bolestné a ztrátu výdělku.
• Škody způsobené chybou, opomenutím nebo nedbalostí: PZP kryje škody vzniklé i tehdy, pokud jste se nedopustili úmyslného jednání, ale vaší chybou došlo k poškození třetí osoby.

Co typicky kryto NENÍ:

• Škody na majetku zaměstnavatele: Pokud poškodíte majetek svého zaměstnavatele, pojištění odpovědnosti z výkonu povolání se na to zpravidla nevztahuje. Na tuto situaci je nutné se zaměřit při uzavírání pojistných smluv s zaměstnavatelem.
• Čistě finanční ztráty: Ztráty, které nevyplynuly z fyzického poškození majetku či zranění, obvykle pojištěním kryty nejsou. Příkladem je ztráta zisku klienta v důsledku vaší chyby, pokud tato ztráta není přímo spojena s hmotnou škodou.
• Škody způsobené úmyslně: Pojištění se nevztahuje na škody, které byly způsobeny úmyslně.
• Škody způsobené v soukromém životě: Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání se nevztahuje na škody, které jste způsobili mimo pracovní dobu a bez souvislosti s vaším povoláním.

Důležitost pečlivého prostudování pojistné smlouvy

Výše uvedené body jsou obecné zásady. Konkrétní rozsah krytí se vždy řídí podmínkami dané pojistné smlouvy. Je proto nezbytné si pojistnou smlouvu důkladně přečíst a v případě nejasností se obrátit na pojišťovnu. Nepředpokládejte, že je vše pojištěno, vždy se ujistěte o přesném rozsahu krytí. Správný výběr pojištění je klíčovým prvkem ochrany vašeho profesního života.