Proč si mám uzavírat zvláštní cestovní pojištění, když teď v EU je zdravotní péče hrazená všem občanům členských zemí?

cestovní pojištění do eu vs ehic: Doplatky a náklady bez pojištění

cestovní pojištění do eu vs ehic je důležité pro všechny cestovatele v EU. Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC) poskytuje pouze základní krytí a nehradí doplatky nebo repatriaci. Komerční pojištění nabízí komplexní ochranu proti neočekávaným výdajům. Znalost rozdílů chrání váš rozpočet před vysokými náklady během zdravotních problémů v zahraničí.

Zrádná modrá kartička: Proč EHIC není plnohodnotné pojištění?

Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC) je užitečný základ, ale rozhodně neřeší všechno. Tato kartička vám v rámci EU zajistí stejná práva na lékařskou péči, jaká mají místní občané - a v tom je právě ten háček. Pokud místní za návštěvu lékaře nebo léky doplácejí, budete muset i vy, což může dovolenou nečekaně prodražit. Navíc EHIC platí výhradně ve státních zařízeních, která v turistických letoviscích u moře nebo na horách často vůbec nenajdete.

Mnoho cestovatelů žije v omylu, že jsou v Evropě zdravotně chráněni stejně jako doma. Evropský průkaz zdravotního pojištění však nepokrývá všechna rizika. Jedno specifické riziko, které může stát i 500 000 Kč a které EHIC nepokryje vůbec, je repatriace. Samotné ošetření je totiž jen špička ledovce. Skutečné finanční pasti se skrývají v detailech, které turista často zjistí až ve chvíli, kdy v nemocnici vytahuje peněženku. Cestovní pojištění tyto mezery zaplňuje a dává jistotu, že se kvůli banálnímu úrazu nezadlužíte.

Spoluúčast: Co místní platí běžně, vás může nepříjemně překvapit

Princip EHIC je prostý: máte nárok na péči za stejných podmínek jako obyvatel dané země. Pokud ale jedete například do Francie, musíte počítat s tím, že tamní systém vyžaduje po pacientovi značné doplatky. Ve Francii pacient běžně doplácí 20% nákladů na hospitalizaci a u ambulantního ošetření to může být ještě více.^[1] Pokud se tedy ocitnete v nemocnici s účtem za 200.000 Kč, z vlastní kapsy byste bez komerčního připojištění museli zaplatit 40.000 Kč. To je docela šok pro rodinný rozpočet.

Podobné je to i v dalších oblíbených zemích. V Rakousku se za každý den v nemocnici platí poplatek kolem 18 až 30 EUR.^[2] V Chorvatsku zase spoluúčast u ambulantního ošetření a nákupu léků standardně dosahuje 20%. (Tady mimochodem většina turistů chybuje - myslí si, že doplatky se týkají jen nadstandardu.) Cestovní pojištění tyto částky proplácí v rámci léčebných výloh, takže se nemusíte starat o to, kolik peněz si s sebou vzít pro případ nouze. Jen pro srovnání: průměrné denní pojistné stojí méně než jedno kafe na benzínce, zatímco jeden den v rakouské nemocnici vás vyjde na desetinásobek.

Repatriace a asistence: Cesta domů není v ceně

Toto je klíčový rozdíl. EHIC se vztahuje pouze na ošetření na místě. Pokud utrpíte vážný úraz a nebudete schopni se vrátit domů běžnou dopravou, veřejné pojištění vám s transportem nepomůže. Náklady na repatriaci ze zahraničí jdou plně za vámi. A nejsou malé. Převoz sanitkou ze severní Itálie stojí kolem 50 000 Kč, ale pokud je nutný letecký transport s lékařským doprovodem, částka se pohybuje mezi 500 000 Kč až 1 000 000 Kč.^[4]

Upřímně řečeno, málokdo má v kapse milion na neplánovaný let domů. Kdysi jsem viděl případ lyžaře, který si v Alpách komplikovaně zlomil páteř. Samotná operace byla relativně v klidu díky modré kartičce, ale následný převoz ve vakuové matraci domů stál 350.000 Kč. Bez pojištění by to pro rodinu byla naprostá katastrofa. Cestovní pojištění tyto náklady kryje automaticky a navíc vám poskytne asistenční službu, která za vás vyřídí komunikaci s lékaři v cizím jazyce. To je v krizové situaci k nezaplacení.

Horská služba a soukromí lékaři: Kde EHIC končí?

Plánujete túry v horách nebo lyžování? Pak byste měli vědět, že zásah horské služby není v mnoha zemích EU (například na Slovensku nebo v Rakousku) součástí veřejného zdravotního pojištění. Pokud vás budou muset z terénu svážet, nebo nedejbože pro vás poletí vrtulník, přijde vám faktura přímo domů. Zásah horské služby v Alpách bez pojištění běžně vyjde na 5.000 až 10.000 EUR. P^[5] ro EHIC je to soukromá služba, kterou nehradí.

Dalším úskalím jsou soukromé kliniky. V turistických letoviscích u moře jsou státní nemocnice často kilometry daleko, zatímco hned u hotelu máte soukromou ordinaci. Pokud tam vstoupíte s modrou kartičkou, lékař vás pravděpodobně ošetří, ale naúčtuje vám plnou cenu jako samoplátci. Komerční pojišťovny mají s těmito zařízeními smlouvy nebo vám výlohy následně proplatí. Je to o komfortu a rychlosti. Na dovolené nechcete trávit půl dne hledáním státního špitálu jen proto, aby vám vyndali ježka z nohy.

Srovnání: EHIC (Modrá kartička) vs. Komerční pojištění

Při cestách po Evropě se nabízí otázka, zda riskovat jen s evropským průkazem, nebo investovat pár korun do klidu. Rozdíly jsou zásadní zejména v extrémních situacích.

Evropský průkaz (EHIC)

• Neexistují, komunikaci s lékaři řešíte sami

• Pouze nezbytná lékařská péče ve státních zařízeních

• Není hrazena (převoz do ČR si platíte sami)

• Platíte stejně jako místní obyvatelé (často 20 % nákladů)

Komerční pojištění (Doporučeno)

• Dostupné 24/7 v češtině, pomoc s tlumočením a právní rady

• Komplexní péče ve státních i soukromých zařízeních

• Hrazena v plné výši včetně doprovodu lékaře

• Hrazena pojišťovnou v rámci léčebných výloh

Lukášova drahá lekce z rakouských sjezdovek

Lukáš, třiatřicetiletý programátor z Brna, vyrazil na víkend do rakouského Schladmingu. Jako zkušený sportovec si myslel, že mu v EU stačí modrá kartička pojištěnce a komerční pojistku za dvě stovky považoval za zbytečné vyhazování peněz.

Při posledním sjezdu dne Lukáš nešťastně upadl a utrpěl komplikovanou zlomeninu stehenní kosti. Horské službě trval transport do nemocnice jen chvíli, ale Lukáš byl v šoku, když zjistil, že nemocnice je soukromá a kartičku EHIC neakceptuje jako plné krytí.

Po telefonu s rodinou zjistil, že jen svoz ze sjezdovky a první ošetření stojí tisíce eur. Naštěstí se mu podařilo domluvit převoz do státního zařízení, ale i tam musel hradit denní poplatky za lůžko a léky, což ho stálo téměř 400 EUR navíc.

Největší rána přišla s nutností speciálního transportu domů, protože s nohou v dlahách nemohl řídit. Celkově ho tento víkend vyšel na 85.000 Kč - peníze, které mohl ušetřit jedním kliknutím v mobilní aplikaci pojišťovny před odjezdem.