Co musím splnovat pro insolvenci?

Insolvence: Kdy se můžete zbavit dluhů a co pro to musíte splnit?

Život dokáže být nevyzpytatelný a občas se stane, že se člověk dostane do situace, kdy se hromadí dluhy a splátky se stávají neúnosné. Insolvence, neboli oddlužení, je v takových chvílích legální cestou, jak se zbavit tíhy dluhů a začít znovu s čistým štítem. Ale cesta k oddlužení má svá pravidla a zdaleka ne každý se na ni může vydat. Co tedy musíte splnit, abyste měli šanci na insolvenci?

Zatímco se na internetu dočtete o základních podmínkách, my se podíváme hlouběji a pokusíme se vám poskytnout detailnější přehled o tom, co všechno musíte zvážit a splnit, abyste měli reálnou šanci na úspěch.

1. Platební neschopnost: Jádro celého procesu

Základním kamenem pro vyhlášení insolvence je prokázání platební neschopnosti. Neznamená to jen to, že máte dluhy, ale že reálně nejste schopni je splácet. A to se posuzuje z pohledu zákona, který definuje několik situací, kdy se o platební neschopnosti mluví:

• Máte více věřitelů: Pro insolvenci potřebujete mít alespoň dva nezávislé věřitele, kterým dlužíte peníze. Nestačí tedy dlužit pouze jedné osobě nebo instituci.
• Pohledávky jsou po splatnosti: Nejde jen o dluhy, ale o dluhy, které jsou déle než 30 dní po splatnosti. To ukazuje, že vaše problémy nejsou jen dočasné.
• Nejste schopni splácet: Toto je klíčové. I když máte dluhy po splatnosti, musíte prokázat, že nejste schopni dostát svým závazkům. To se prokazuje například tím, že vám chodí exekuce, jste v insolvenčním rejstříku, nebo vám bylo zastaveno vyplácení mzdy z důvodu exekuce.
• Hrozí vám úpadek: I v situaci, kdy zatím žádné pohledávky po splatnosti nemáte, ale dá se reálně předpokládat, že nebudete schopni své závazky v brzké době splácet, můžete o insolvenci žádat. To se týká například situací, kdy jste přišli o zaměstnání a máte rozsáhlé dluhy.

2. Příjem a reálná schopnost splácet alespoň minimum

Insolvence není jen o zbavení se dluhů, ale také o snaze je alespoň částečně splatit. Proto je důležité, abyste měli dostatečný příjem, který vám umožní splácet minimální částku. Soud bude posuzovat, zda máte reálnou šanci splnit podmínky oddlužení, tedy uspokojit alespoň 30 % nezajištěných pohledávek (nebo vyvinout maximální úsilí k jejich splacení během pěti let).

• Minimální splátka: U jednotlivce se aktuálně (rok 2023/2024) počítá s minimální splátkou kolem 2 178 Kč měsíčně. U manželů je tato částka vyšší, přibližně 3 267 Kč. Tyto částky se ale mohou měnit v závislosti na platných právních předpisech.
• Důležitost zdokumentovaného příjmu: Je nezbytné, abyste byli schopni prokázat zdroj svého příjmu. Může se jednat o mzdu, důchod, mateřskou, nemocenskou, ale i příjmy z podnikání.

3. Kvalitně sepsaný insolvenční návrh s pomocí akreditované osoby

Podání insolvenčního návrhu je komplexní právní úkon, který vyžaduje pečlivou přípravu a znalost insolvenčního zákona. Proto zákon vyžaduje, abyste si nechali insolvenční návrh sepsat akreditovanou osobou, kterou je obvykle advokát, notář, insolvenční správce nebo akreditovaná občanská poradna.

• Proč je pomoc akreditované osoby klíčová? Akreditovaná osoba vám pomůže s:
  • Posouzením vaší situace: Zjistí, zda vůbec splňujete podmínky pro oddlužení.
  • Sepsáním insolvenčního návrhu: Zajistí, že návrh bude kompletní a správně formulovaný.
  • Sestavením seznamu majetku a dluhů: Pomůže vám zmapovat veškerý váš majetek a dluhy.
  • Zastupováním před soudem: Bude vás zastupovat během insolvenčního řízení.

4. Poctivý záměr: Nemůžete zneužívat systém

Soud bude pečlivě zkoumat, zda máte poctivý záměr a nezneužíváte insolvenci k tomu, abyste se zbavili dluhů, které jste si vytvořili úmyslně, například spekulativními obchody nebo podvodem. Pokud soud zjistí, že nemáte poctivý záměr, insolvenční návrh zamítne.

5. Zvláštní situace: Společné oddlužení manželů

Pokud jste manželé, můžete požádat o společné oddlužení. To je výhodné, protože se snižují náklady na insolvenční řízení. Podmínkou je, aby oba manželé splňovali podmínky pro oddlužení a souhlasili se společným návrhem.

Shrnutí a co dělat dál?

Insolvence je složitý proces, který vyžaduje pečlivou přípravu a splnění několika podmínek. Než se do něj pustíte, je důležité:

• Realisticky posoudit svou situaci: Jste opravdu platebně neschopní?
• Zajistit si pomoc akreditované osoby: Nechte si poradit a sepsat insolvenční návrh.
• Připravit se na to, že budete muset splácet: Insolvence není jen o zbavení se dluhů, ale i o snaze je alespoň částečně uspokojit.
• Být poctiví: Soud bude zkoumat váš záměr.

Pokud se domníváte, že insolvence je pro vás řešením, neváhejte se obrátit na akreditovanou osobu a nechte si poradit. I když se jedná o náročný proces, může vám dát šanci na nový začátek bez dluhů.

Důležité upozornění: Informace uvedené v tomto článku jsou pouze orientační a nenahrazují odbornou právní radu. Vždy se poraďte s kvalifikovaným odborníkem.