Co se stane s penzijkem, když umru?

Co se stane s vaším penzijním spořením, když zemřete? Dědicové se mohou radovat

Smrt je téma, o kterém se nám nemluví snadno, ale je nutné řešit i její finanční aspekty, zvláště s ohledem na budoucí zabezpečení našich blízkých. Jedním z takových aspektů je osud vašich naspořených prostředků v penzijním spoření po vašem úmrtí. Dobrá zpráva je, že vaše peníze se neztratí. Naopak, stanou se součástí dědictví a mohou výrazně pomoci vašim dědicům.

Často se mylně domníváme, že veškeré naspořené prostředky propadnou penzijnímu fondu. Realita je však jiná a s vaší penzijní smlouvou lze efektivně naložit i po vaší smrti. Penzijní spoření je totiž majetek, který se dědí.

Jak zajistit, aby se peníze dostaly k vašim blízkým co nejrychleji?

Nejrychlejším a nejefektivnějším způsobem je určení obmyšlené osoby ve vaší smlouvě o penzijním spoření. Obmyšlená osoba je ten, koho určíte, aby obdržel vaše naspořené prostředky v případě vaší smrti.

Proč je určení obmyšlené osoby tak důležité?

• Vyhnete se zdlouhavému dědickému řízení: Bez určené obmyšlené osoby se prostředky stávají součástí dědického řízení, což může trvat měsíce i roky. Stanovením obmyšlené osoby se peníze vyplácejí přímo, bez nutnosti projít soudním řízením.
• Rychlejší přístup k finanční pomoci: Pro vaše blízké může být v obtížném období po vaší smrti rychlý přístup k finančním prostředkům velmi důležitý.
• Přesné určení příjemce: Zajistíte, že peníze obdrží osoba, kterou jste si sami vybrali.

Co se stane, pokud obmyšlenou osobu neurčíte?

V takovém případě se naspořené prostředky stanou součástí dědictví a budou rozděleny podle zákonných dědických podílů. To znamená, že se bude řídit standardním dědickým řízením a může trvat déle, než se peníze dostanou k vašim dědicům.

Je pravda, že se nevyčerpané prostředky vracejí zpět do fondu?

Tato informace je nepravdivá. Vyčerpané prostředky se dědí a vrácení zpět do penzijního fondu je velmi, velmi nepravděpodobné.

Závěrem:

Neignorujte osud vašich naspořených peněz v penzijním spoření. Promyslete si, komu byste je chtěli odkázat, a určete obmyšlenou osobu ve své smlouvě. Uděláte tím velkou laskavost svým blízkým a zajistíte, že se vaše peníze dostanou do správných rukou co nejrychleji a nejefektivněji. Nechte si poradit od odborníků na penzijní spoření a dědictví, abyste se ujistili, že máte vše správně nastavené.